CONTENIDO
- 1. Servicios financieros electrónicos | Estructura jurídica que deben conocer las empresas
- - Ley de Transacciones Financieras Electrónicas
- - Reglamento de Supervisión de las Transacciones Financieras Electrónicas
- 2. Servicios financieros electrónicos | Autorizaciones, registros y requisitos operativos
- - Capital social mínimo por tipo de actividad
- 3. Servicios financieros electrónicos | Evolución del mercado y principales tendencias
- - Mayor entrada de empresas fintech y grandes empresas tecnológicas
- - Expansión de los servicios financieros basados en la nube
- - Expansión de nuevos negocios basados en la banca abierta y MyData
- - Aceleración del sandbox regulatorio y de la transformación digital
- - Expansión de los criterios ESG y las finanzas sostenibles
- - Perfeccionamiento de los servicios financieros mediante inteligencia artificial y macrodatos
- 4. Servicios financieros electrónicos | Principales aspectos prácticos que deben tenerse en cuenta
- - Falta de correspondencia entre el modelo de negocio y los requisitos de autorización o registro
- - Preparación insuficiente de la documentación para solicitar la autorización o el registro
- - Retrasos en la implantación de la infraestructura informática y los sistemas de seguridad
- 5. Servicios financieros electrónicos | Sistema de apoyo de Daeryun
1. Servicios financieros electrónicos | Estructura jurídica que deben conocer las empresas
Los servicios financieros electrónicos constituyen un sector que presta diversos servicios financieros basados en las tecnologías de la información y la comunicación, en el que participa una amplia variedad de operadores, como empresas fintech, grandes empresas tecnológicas y entidades financieras tradicionales.
Cada empresa debe examinar claramente el marco normativo aplicable a sus servicios, comprender con precisión la normativa pertinente y adoptar las medidas correspondientes.
Ley de Transacciones Financieras Electrónicas
La Ley de Transacciones Financieras Electrónicas de la República de Corea es la norma principal que establece el marco jurídico general, incluida la definición de los servicios financieros electrónicos, los requisitos de autorización y registro, la protección de los usuarios y la estructura de responsabilidades.
Constituye el criterio para determinar la posición y las obligaciones de los operadores, así como el alcance de su responsabilidad cuando se produce un incidente.
Reglamento de Supervisión de las Transacciones Financieras Electrónicas
El Reglamento de Supervisión de las Transacciones Financieras Electrónicas de la República de Corea es una norma subordinada que desarrolla la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas y especifica criterios detallados necesarios para la gestión práctica, como los relativos a la infraestructura informática, la seguridad de la información, el control interno y los requisitos de capital social.
Se trata de un ámbito estrechamente vinculado con las inspecciones y sanciones de las autoridades supervisoras, por lo que requiere una gestión continua del cumplimiento normativo.
2. Servicios financieros electrónicos | Autorizaciones, registros y requisitos operativos
Los servicios financieros electrónicos se dividen, según el contenido de la actividad, en actividades sujetas a autorización y actividades sujetas a registro, y el capital social mínimo exigido varía en función del tipo de actividad.
En el caso de las actividades sujetas a autorización, el capital social debe ser de al menos 5.000 millones de wones surcoreanos, mientras que determinadas actividades sujetas a registro requieren un capital social mínimo de 2.000 millones de wones surcoreanos.
Para las demás actividades sujetas a registro, si el volumen trimestral de transacciones financieras electrónicas es igual o inferior a 3.000 millones de wones surcoreanos, se exige un capital social mínimo de 300 millones de wones surcoreanos; si supera esa cifra, el mínimo es de 500 millones de wones surcoreanos.
Cuando se pretenda desarrollar conjuntamente dos o más tipos de actividad, deberán cumplirse los requisitos de capital social correspondientes a cada uno de ellos.
Capital social mínimo por tipo de actividad
Tipo de actividad | Contenido de la actividad | Capital social mínimo |
Servicios de transferencia electrónica de fondos | Transferencia de fondos mediante órdenes de pago o cobro entre cuentas | 3.000 millones de wones surcoreanos |
Emisión y gestión de medios electrónicos de pago con cargo directo | Intermediación en la transferencia del importe desde la cuenta del comprador a la del vendedor | 2.000 millones de wones surcoreanos |
Emisión y gestión de medios electrónicos de pago prepagados | Gestión y transferencia de saldos recargados por anticipado | 2.000 millones de wones surcoreanos |
Servicios de pasarela de pagos electrónicos (PG) | Transmisión y recepción de información sobre pagos y gestión de la liquidación de importes | 1.000 millones de wones surcoreanos (300 millones para pequeñas empresas*) |
Servicios de depósito en garantía del importe del pago (Escrow) | Depósito del precio de compra y pago tras confirmarse la recepción de los bienes | 1.000 millones de wones surcoreanos (300 millones para pequeñas empresas*) |
Servicios electrónicos de facturación y pago (EBPP) | Emisión de facturas electrónicas y liquidación de importes | 500 millones de wones surcoreanos (300 millones para pequeñas empresas*) |
Emisión de dinero electrónico | Emisión de dinero electrónico, como tarjetas prepago y tarjetas de transporte | Regulación específica |
※ Es necesario realizar un seguimiento continuo, ya que futuras reformas legislativas podrían endurecer los requisitos de capital social de determinadas actividades, como los servicios PG.
※ Se aplican criterios menos estrictos a las pequeñas empresas cuyo volumen trimestral de transacciones financieras electrónicas sea igual o inferior a 3.000 millones de wones surcoreanos.
3. Servicios financieros electrónicos | Evolución del mercado y principales tendencias
El sector de los servicios financieros electrónicos se está reconfigurando rápidamente debido al desarrollo tecnológico y a los cambios en el entorno regulador.
Los operadores deben identificar con antelación las principales tendencias y preparar estrategias para responder a ellas.
Mayor entrada de empresas fintech y grandes empresas tecnológicas
La entrada de empresas tecnológicas en el sector financiero se está acelerando.
La aparición de servicios innovadores, principalmente de grandes empresas tecnológicas como Naver, Kakao y Toss, está intensificando simultáneamente la competencia y la cooperación con las entidades financieras tradicionales.
En consecuencia, la estructura del mercado de los servicios financieros electrónicos también se está reconfigurando rápidamente.
Expansión de los servicios financieros basados en la nube
La introducción de la tecnología en la nube en el conjunto de la infraestructura financiera está mejorando considerablemente la eficiencia del desarrollo y la gestión de servicios.
Aunque permite lanzar servicios con rapidez y reducir costes, el uso de la nube se está ampliando sobre la base de sistemas adecuados de seguridad y cumplimiento normativo.
Expansión de nuevos negocios basados en la banca abierta y MyData
Las nuevas líneas de negocio centradas en el uso de datos se están expandiendo rápidamente.
Se están lanzando diversos servicios financieros personalizados basados en la banca abierta y MyData, y la competitividad en materia de datos se está consolidando como una capacidad empresarial esencial.
Aceleración del sandbox regulatorio y de la transformación digital
Los cambios también continúan en el ámbito institucional.
El sandbox regulatorio ha facilitado las pruebas y la comercialización de nuevos servicios.
Asimismo, las entidades financieras tradicionales están impulsando activamente sus estrategias de transformación digital.
Expansión de los criterios ESG y las finanzas sostenibles
La gestión ESG se está convirtiendo en una cuestión destacada en el conjunto del sector financiero.
Se están desarrollando diversas iniciativas, como productos financieros respetuosos con el medio ambiente, inversiones basadas en el valor social e informes de sostenibilidad, y las empresas fintech también están ampliando sus servicios mediante la incorporación de factores ESG.
Perfeccionamiento de los servicios financieros mediante inteligencia artificial y macrodatos
El desarrollo de la inteligencia artificial y las tecnologías de macrodatos está impulsando rápidamente el perfeccionamiento de los servicios financieros.
Los servicios basados en datos se están extendiendo en diversos ámbitos, como los siguientes, mejorando tanto la experiencia del cliente como la gestión de riesgos.
· Detección de operaciones anómalas
· Recomendación de productos personalizados
· Atención no presencial, entre otros
4. Servicios financieros electrónicos | Principales aspectos prácticos que deben tenerse en cuenta
Los riesgos jurídicos relacionados con los servicios financieros electrónicos suelen surgir no solo en relación con la obtención de autorizaciones o registros, sino también en el diseño y la gestión general del modelo de negocio.
A continuación se exponen las principales cuestiones que suelen plantear problemas en la práctica.
Falta de correspondencia entre el modelo de negocio y los requisitos de autorización o registro
La falta de correspondencia entre el modelo de negocio y los requisitos de autorización o registro, como el capital social, el personal y los sistemas informáticos y de seguridad, constituye un riesgo importante.
Desde la fase de planificación del servicio, es necesario examinar previamente si este pertenece a la categoría de actividad correspondiente y si pueden cumplirse los requisitos aplicables.
Preparación insuficiente de la documentación para solicitar la autorización o el registro
Es frecuente que el procedimiento se retrase por no disponer de documentación suficiente durante la solicitud de autorización o registro.
Es importante revisar con antelación el alcance y los criterios aplicables a los documentos exigidos y reservar un plazo suficiente para prepararlos.
Retrasos en la implantación de la infraestructura informática y los sistemas de seguridad
La implantación de la infraestructura informática y de los sistemas de seguridad de la información, como la separación de redes, el establecimiento de un centro de recuperación ante desastres y la certificación ISMS, requiere un periodo considerable de preparación.
Si no se implantan de forma anticipada y paralela al procedimiento de autorización o registro, pueden afectar al calendario general del proyecto.
5. Servicios financieros electrónicos | Sistema de apoyo de Daeryun
Los litigios jurídicos relacionados con la actividad de servicios financieros electrónicos pueden dar lugar a sanciones administrativas (órdenes de rectificación o revocación de autorizaciones y registros), responsabilidad penal y cuestiones de indemnización por daños y perjuicios; además, no es infrecuente que, según el asunto, estos aspectos deban examinarse de forma conjunta.
Por ello, establecer de antemano, desde la fase de autorización o registro, un sistema operativo que cumpla los requisitos jurídicos pertinentes constituye un elemento importante de la gestión global de riesgos.
Prevención
▷ Comprobación del cumplimiento de los requisitos de capital, personal y TI según el tipo de actividad
▷ Asesoramiento sobre el sistema para cumplir los requisitos de infraestructura informática y seguridad, como la separación de redes, el centro de recuperación ante desastres y la certificación ISMS
▷ Preparación de los documentos de solicitud de autorización o registro y asistencia durante el procedimiento
Actuación posterior
▷ Asistencia ante investigaciones penales relacionadas con incidentes financieros electrónicos
▷ Defensa frente a reclamaciones de indemnización por daños y perjuicios formuladas por usuarios y establecimientos afiliados
▷ Elaboración de una estrategia de respuesta cuando las autoridades financieras inicien una inspección o investigación
▷ Asistencia para responder a modificaciones legislativas y regulatorias y para el mantenimiento posterior de certificaciones como ISMS
Daeryun, bufete de abogados que ocupa el 9.º puesto en la República de Corea (según las declaraciones del impuesto sobre el valor añadido presentadas ante el Servicio Nacional de Impuestos de la República de Corea correspondientes al año 25), ofrece un sistema de asesoramiento adaptado a la estructura empresarial de cada entidad, basado en su conocimiento del entorno regulador y de las cuestiones prácticas relacionadas con el conjunto de la actividad de servicios financieros electrónicos.
Si necesita una revisión jurídica relacionada con autorizaciones, registros, cumplimiento normativo o litigios en materia de servicios financieros electrónicos, puede solicitar asesoramiento a través de este bufete.
