Caso de consulta con el abogado de Incheon | Éxito en la defensa con suspensión de la ejecución de la pena en una imputación por infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros mediante la consulta con el abogado de Incheon

Los detalles del caso del cliente, revelados en la consulta con el abogado de Incheon, son los siguientes.

El cliente, que trabajaba en una empresa de intermediación de préstamos, se acercaba a quienes deseaban un préstamo con garantía ofreciéndoles presentarles entidades de crédito y, cuando el préstamo se concretaba, recibía una determinada comisión.

Según indica, el cliente planeó el delito porque atravesaba dificultades económicas.

Al tratarse de un caso en el que participaron varias personas y cuyo importe superaba también los varios miles de millones de wones, se trataba de una situación que requería una respuesta rápida.

Esta es la normativa sobre la infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros que examinamos con la consulta del abogado de Incheon.

Normativa sobre la infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros

Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y otras y de Protección de los Usuarios Financieros, artículo 11-2 (limitación de la intermediación, etc.) ① El intermediario de préstamos no podrá realizar la intermediación de préstamos para prestamistas no registrados.
② Los intermediarios de préstamos y los captadores de préstamos (en adelante, «intermediarios de préstamos y asimilados») y los intermediarios de préstamos no registrados no podrán recibir de la contraparte que obtiene el préstamo ninguna contraprestación relacionada con la intermediación del préstamo (en adelante, «comisión de intermediación»), cualquiera que sea su denominación —comisión, gratificación, anticipo, etc.—.
③ Cuando el prestamista conceda un préstamo a un particular o a una pequeña persona jurídica determinada por decreto presidencial, la comisión de intermediación pagada a los intermediarios de préstamos y asimilados no podrá exceder del importe correspondiente al porcentaje que determine el decreto presidencial, dentro del límite del 5 por 100 del importe del préstamo.
④ Al límite máximo de la comisión de intermediación en el caso de que una entidad financiera de crédito pague dicha comisión a los intermediarios de préstamos y asimilados se aplicará por analogía el apartado 3.
⑤ La Comisión de Servicios Financieros podrá ordenar la rectificación a la entidad financiera de crédito que haya pagado la comisión de intermediación en contravención del apartado 4.
⑥ Los intermediarios de préstamos y asimilados no podrán recibir del prestamista o de la entidad financiera de crédito una comisión de intermediación superior al importe previsto en los apartados 3 y 4.

Pena por la infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros

Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y otras y de Protección de los Usuarios Financieros, artículo 19 (sanciones) ① Quien se halle en alguno de los siguientes supuestos será castigado con pena de prisión de hasta 5 años o multa de hasta 50 millones de wones.
1. Quien ejerza la actividad de préstamo u otras sin registrarse o sin renovar el registro, en contravención del artículo 3 o del artículo 3-2
2. Quien obtenga el registro o su renovación conforme al artículo 3 o al artículo 3-2 mediante engaño u otro medio fraudulento
3. Quien haga publicidad de la actividad de préstamo o de intermediación de préstamos en contravención del artículo 9-2, apartados 1 o 2
4. Quien conceda crédito en contravención del artículo 10, apartados 1 o 7
5. Quien reciba crédito en contravención del artículo 10, apartados 1 o 7
② Quien se halle en alguno de los siguientes supuestos será castigado con pena de prisión de hasta 3 años o multa de hasta 30 millones de wones.
1. Quien, en contravención del artículo 5-2, apartado 4, use en su razón social los términos «préstamo», «intermediación de préstamos» o similares
1-2. Quien, en contravención del artículo 5-2, apartado 5, permita a otro ejercer la actividad de préstamo u otras en su nombre o le preste su certificado de registro
2. Quien, en contravención del artículo 7, apartado 3, use los documentos para un fin distinto del previsto
3. Quien cobre intereses superiores al tipo de interés previsto en el artículo 8 o en el artículo 11, apartado 1
4. Quien, en contravención del artículo 9-4, apartados 1 o 2, adquiera de un prestamista no registrado un crédito derivado de un contrato de préstamo y lo cobre, o quien realice actos de préstamo a la contraparte que haya recibido la intermediación de un intermediario de préstamos no registrado
5. Quien, en contravención del artículo 9-4, apartado 3, ceda un crédito derivado de un contrato de préstamo
6. Quien, en contravención del artículo 11-2, apartados 1 o 2, realice la intermediación de préstamos o reciba comisión de intermediación
7. Quien pague una comisión de intermediación superior a la prevista en el artículo 11-2, apartado 3
8. Quien no cumpla la orden de rectificación prevista en el artículo 11-2, apartado 5
9. Quien reciba comisión de intermediación en contravención del artículo 11-2, apartado 6
10. Quien no cumpla la orden de rectificación prevista en el artículo 15, apartado 4
③ Las penas de prisión y de multa de los apartados 1 y 2 podrán imponerse conjuntamente (acumulación).

Tras la consulta con el abogado de Incheon, en el juicio se subrayó que el móvil del delito del acusado era la dificultad económica.

Se puso de manifiesto que el acusado, que atravesaba penurias por la pobreza, llegó a cometer el delito.

Tras la consulta con el abogado de Incheon, en el juicio se alegó que se tuviera en cuenta que el acusado carecía de antecedentes por delitos de la misma naturaleza.