Aml 준수 : 위험 평가가 모든 것을 결정하는 곳

BSA 임원, 31 C.F.R에 따라 지정 된 개인은 1020.210을 §로 조정하고 기관의 AML 준수 프로그램을 모니터링하기 위해 충분한 자격, 리소스 및 교육 기관이 있어야하며 실제로 돈을 세탁 위험을 통제하는 프로그램입니다.

ACAMS 인증과 같은 업계 인증을 받지 않은 공식적인 AML 교육이 부족한 BSA 임원은 수석 관리 및 이사회에 직접 보고를 하지 않는 기업인증 프로그램에 참여하거나 기관의 거래 볼륨에 대한 만성적으로 치명적 인 규정 준수 팀을 관리하는 것이 검사는 확인 대기. 규제 기관은 특정 교육 배경 또는 인증을 가지고 BSA 임원이 필요하지만, 직원의 자격 요건을 충족하는지 평가합니다. 기관 크기, 복잡성 및 위험 프로파일.

BSA 임원의 권위는 사업선에서 간섭없이 수석 관리에 대한 준수를 강화하기 위해 돈을 세탁 위험을 창출하는 비즈니스 결정을 과도하게하고 AML 프로그램에 영향을 미칠 수있는 기관 운영의 모든 영역에 액세스 할 수 있습니다. 이 프로그램은 화장품보다 실제로 정품임을 각 지표입니다. 취급 변호사 준법률 BSA 프로그램 관리는 기관의 위험 수준에 대한 규정 준수가 무엇을 기대하는지 평가할 수 있는지 여부를 평가 할 수있다.

부동산 전문가, 변호사, 회계사 및 기타 게이트키 직업은 BSA의 직접 AML 프로그램 요구 사항 밖에서 역사적으로 운영되었지만 FinCEN의 Geographic Targeting Orders와 제안 된 통치자는 이러한 부문에 대한 AML 의무를 빠르게 확장하고 있습니다.

FinCEN의 Geographic Targeting Orders는 변호사 - 클라이언트 특권 또는 전문 기밀성에 대한 면제없이 정의 된 임계값을 구입하는 모든 현금 주거 부동산 구매를위한 유익한 소유권 정보를 수집하고보고하기 위해 정의된 지리적 영역에서 타이틀 보험 회사를 요구합니다. GTO는 영구 규정보다 관리 명령이지만 FinCEN은 지속적으로 갱신되고 2016 이후 확장했으며 부동산 거래에 대한 유익한 소유권 보고서를 작성하는 데 전념했습니다.

법률 회사 및 회계 회사는 특정 AML 준수 긴장을 직면: 그들의 전문적 책임 의무는 클라이언트가 돈 세탁에 참여할 수있는 거래와 함께 지원을 추구 할 때 AML 보고 요구 사항과 충돌 할 수 있습니다. 미국은 FATF의 권고 및 EU 6th Anti-Money Laundering Directive가 요구되지만 게이트키 요건을 구현하는 압력이 증가합니다. 취급 변호사 OFAC 산재 준수 AML 규정 준수는 특정 연습에 적용 가능한 현재 의무를 평가할 수 있으며, 배운 AML 정책이 시행 위험을 줄일 수 있습니다.

채택될 때 적절한 AML 준수 프로그램은 더 이상 기관의 고객 기반, 제품 제공, 거래 볼륨 또는 위험 프로파일이 프로그램에 해당 업데이트를 트리거하지 않고 변경되지 않은 경우 3 년 후 적절하게 처리 될 수 없습니다. 규제 기관의 현재 위험에 대한 AML 프로그램을 평가, 프로그램의 위험을 때이 프로그램은 마지막 검토. 암호화폐 거래소 서비스를 시작 하는 신용 조합, 모기지 회사를 인수 한 커뮤니티 은행 또는 국제 송금을 추가하는 돈 서비스 사업은 새로운 비즈니스가 완전히 운영되기 전에 위험 평가 및 프로그램 관리 업데이트해야 할 각 필요성을 인식하고 다음 검사는 격차를 식별하지 않습니다.

미국 은행은 자체 고객에게 서비스를 제공하는 외국 금융 기관에 서비스를 제공하고 있으며, 직접 고객 관계를 확장하는 미국의 은행의 AML 노출을 창출하여 외국인 은행 전체 고객의 기본을 우회할 수 있도록 자금을 제공합니다.

미국은 외국 은행을 대신하여 송금하는 유일한 은행이 외국인 은행의 고객으로부터 거래를 처리하고, 외은행 자체에서 아닌. 미국 은행은 독립적으로 그 자회사 또는 합법적인 고객을 식별할 수 없지만 AML 위험에 대한 책임이 있습니다. FinCEN의 특별 조치 기관 31 미국 § 5318A는 특정 거래 범주에서 외국 금융기관과 관련하여 유관적인 관계에 대한 강화 된 결점 요구 사항을 충족 할 수 있도록, 주요 자금 세탁 우려 관할 구역에있는 외국인 금융 기관과 함께 강화된 부패를 조달하는 것을 허용.

31 C.F.R § 1010.610의 대응 계정에 대한 강화 된 결점은 외국 은행 AML 프로그램을 평가하기 위해 외국인 은행을위한 유관적인 계정을 유지하고, 외화 은행이 쉘 은행에게 특혜 서비스를 제공 할지 결정하며, 해당 관계 거래 패턴을 지속적으로 모니터링합니다. 미국 은행은 외국은행에 대응하는 계좌를 개설한 후, 필요한 경우의 불확실성과 그 계정에서 거래가 발생하지 않고 특정 검사 결과를 생성하여 규제 기관이 높은 비효율로 치료할 수 있도록 합니다. 취급 변호사 돈 라 딩 AML 규정 준수에 대응하는 것은 기관의 유입자 계정이 규제 표준을 만족시키는지 여부를 평가할 수 있습니다.

AML 준수는 금융 기관의 은행 Secrecy Act 요구 사항을 구현하는 전문 규정 준수 기능으로, 위험 지연 방지를 위해 합리적인 설계 프로그램을 유지하고 테러 자금 조달 및 기타 재정 범죄. AML 프로그램은 규제 준수와 규정을 모두 다르지만, 법 집행 기능의 두 가지는 다음과 같습니다. 효과적인 AML 프로그램은 규제 처벌으로부터 기관을 보호하지 않으며 범죄가 진행될 수 있는 거래 식별 및 보고에 의해 적극적인 법률 시행이 적용됩니다. 이 프로그램은 기관의 특정 위험에 대한 측정되어야합니다. 일반적인 규제 표준보다는 실제 돈 세탁 위험을 통제하지 않고 공식적인 요구 사항을 만족시키는 프로그램은 하위 stantive 표준 레귤레이터가 검사에서 적용됩니다.

AML 위험 평가는 고객의 유형, 제품, 지리적 발자국 및 거래 패턴을 통해 기관의 무장한 돈 세탁 위험을 식별하고 모든 프로그램 요소가 그 ID에서 흐릅니다. Transaction Monitoring 임계 값은 평가에서 식별된 특정 위험 패턴을 감지하는 것으로 측정됩니다. 향상된 불쾌감 방아쇠는 높은 평가로 식별 된 위험 계층에 설정됩니다. 교육 내용은 기관의 사업과 관련된 평가를 갖는 것입니다. 위험 평가가 일반적이거나 퇴행되는 기관은 실제 위험을 일치하지 않는 통제 프로그램이 있습니다. 즉, 실제로 자신의 실제 리스크 프로파일과 일치하는 활동에 대한 잘못된 경고를 생성하는 동안 돈 세탁 활동을 감지 할 수 없습니다.

금융기관의 가상 자산을 교환하는 Fintech 회사는 당사자간 송금하거나, 소비자에게 선불된 접근 권한을 제공함으로써 FinCEN에 등록해야 하는 자금 서비스 기업은 필요한 모든 5가지 핵심 요소와 함께 작성한 AML 프로그램을 유지하며, 해당 임계값과 의심스러운 행동으로 고객 식별 정보를 수집하고, 관련 규정이 충족될 때 SAR를 모니터링할 수 있습니다. 은행계좌 모델에 따라 운영되는 Fintechs는 금융 후원사 AML 프로그램 표준을 충족해야 하며, 은행 스폰서가 핀테크의 고객 및 거래에 대한 규제 책임을 유지하기 때문에 자신의 독립 의무 이외에. 취급 변호사 사이버 금융 범죄 그리고 fintech AML 준수는 특정 비즈니스 모델이 MSB 등록을 트리거 여부를 평가 할 수 있습니다.

AML 준수 요법은 각 부족 지역에 향상된 제어를 구현하는 심혈관 수준에서 프로그램 설계 레벨을 찾는 모든 검사 결과를 해결해야하며, 통제에 대한 재약보고 전에 독립적으로 자신의 효과를 검증하기 위해 독립적으로 관리하고 모니터링 된 치료 기간 동안 강화한 컨트롤 유지. 규제 기관은 특정 장애가 정정되었지만 그 부족이 해결 된 생산되는 언젠가는 프로그램 설계 약점인지 여부를 평가합니다. 위험 평가, 지배 구조 또는 그 발견을 일으키는 기술 인프라를 해결하지 않고 특정 결과를 구하는 기관은 같은 루트 문제로 추적 할 수있는 다음 검사에서 새로운 방어력을 만날 것입니다.

금융 활동 작업 힘의 포티 권고는 미국 AML 법이 시행하도록 설계되어 국제 AML 표준을 수립하고 FinCEN은 특히 FATF의 블랙리스트와 고위험 관할 구역의 회색 목록을 사용하여 해당 관할권에서 거래 및 관계에 대한 강화 된 결점 적용하기 위해 미국의 재무 기관이 필요합니다. FATF-identified 관할권의 대응 관계 또는 고객이있는 미국 은행은 개별 거래가 그렇지 않으면 임계값을 모니터링하는지 여부에 관계없이 그 특정 관계를 강화한 통제를 적용해야합니다. FATF의 상호 평가 과정은 미국 AML 프레임 워크 자체를 피어 검토 및 U.S. 규제 우선 순위는 미국의 행동에 대한 FATN의 갭을 평가하여 일부로 형성됩니다. 취급 변호사 FBAR 및 FATCA 준수 국제 AML 의무는 기관의 국경 위험 노출에 적용 가능한 특정한 강화 된 부패 요구 사항을 평가할 수 있습니다.

AML 규정 준수 실패는 4 가지 범주로 떨어지는 가장 일반적인 AML 준수 장애 : 기관의 실제 위험을 정확하게 구별하지 않는 위험 평가, 실제 고객 기반과 일치하지 않은 리스크 프로파일에 측정을 떠나; 임계값이 특정 태아를 감지하기 위해 너무 높은 계산 모니터링 시스템은 배출에 노출됩니다. SAR 서류 처리 프로세스가 경고 발생하지만 적절한 조사 또는 문서없이 해결합니다. BSA 임원은 유효 권한 관리 권한을 유지하거나 직접적인 자원으로 인해 필요한 경우 정부 기관에서 법적 접근 자원을 보호 할 필요가있는 구조와 관련하여 규제 구조를 거짓습니다. 시스템 장애에서 가장 일반적으로 발생되는 행동은 격리된 준수 오류보다 여러 년 이상 지속됩니다. 취급 변호사 금융 범죄 처벌 AML 집행 방위는 이러한 위험 영역의 각 기관의 특정 노출을 평가할 수 있습니다.