Fintech 규정: 라이센스, 암호화 준수 및 시행

규제 샌드박스 프로그램은 국가 금융 규제 기관과 소비자 보호국이 제공하는 규정 준수 프로그램으로 정의된 기간 동안 수정 된 규제 요건을 테스트하는 fintech 회사가 제공 할 수 있도록, 핀테크 샌드박스 참여를 추구하는 기업은 샌드 박스의 자격 기준을 충족하기 위해 회사의 제안된 서비스가 낙관된다는 것을 평가해야 합니다. Sandbox는 표준 라이센스 요건과 관련하여 제공되며, 회사가 샌드함에 따라 전체 라이선스에 대한 후속 신청을 지원하기 위한 샌드함을 목적으로 하는 것이 필요한지 확인해야 할 의무입니다.

송금, 은행을 전송하는 회사 또는 지불 거래를 용이하게하면 각 국가의 돈 송신기 라이센스를 얻을 수 있습니다. 디지털 자산 준수 상담은 해당 활동이 적용되지 않은 경우, 어떠한 예외라도 licensing 요건을 평가해야 하며, 은행 파트너십이 국가별 라이선스를 제거할 수 있는지 여부는 판단해야합니다.

가상 자산 서비스 제공 업체는 은행 Secrecy Act에서 돈을 서비스 기업이며 FinCEN과 등록해야하며 서면 AML 프로그램을 구현해야합니다. AML 준수 VASP를 조언하는 것은 회사의 거래 모니터링 시스템이 암호 화폐 기반 돈 세탁을 문자 패턴을 감지 여부를 평가해야합니다.

투자자가 제3자의 노력에서 이익을 위해 주로 구매하는 디지털 자산 판매를 포함하는 토큰은 보안을 위한 Howey 시험을 만족시킵니다. 암호화폐 규제 토큰의 특성이 보안 정의 내에서 가져 오는지 여부를 평가해야 하며 Regulation D 개인 상실 면제가 가능합니다.

CFPB의 섹션 1033 규칙은 소비자 요청에 따라 공인 된 제 3 자에 대한 금융 데이터를 만들 수있는 재정 기관을 요구합니다. 디지털 자산 및 web3 본 약관은 회사가 제공하는 금융서비스의 이용에 관한 법률, 규정 및 기타 관련 법령을 준수하는 데 필요한 모든 것을 책임지고 있습니다. 이 경우 회사는 고객의 개인정보를 보호하고 있으며, 해당 개인 정보 취급 방침과 관련하여 어떠한 조치도 갖추지 않습니다.

AI를 사용하여 금융 기관 및 핀테크 회사는 신용 또는 파생 결정을 내릴 수 있습니다. 모델은 ECOA 또는 Fair Housing Act에서 차별적 인 결과를 생성하지 않으며, 의 특징 AI 주관 상담은 모델 출력이 규제에 설명 될 수 있는지 평가해야하며, 모델을 보호 된 클래스의 영향을 중단하는 데 테스트되었는지 여부를 판단해야합니다.

Fintech 회사의 AML 프로그램은 서면 준수 정책, 지정된 준법 임원, 지속적인 직원 교육 프로그램 및 프로그램의 효과의 독립적 인 테스트와 함께 작성해야합니다. Stablecoin 규제 AML 프로그램 설계에 대한 디지털 결제 상담은 회사의 거래 모니터링 시스템이 회사 제품 및 고객 기반에서 가장 일반적인 특정 돈 세탁 태리를 감지하는 것으로 측정되는지 평가해야합니다.

민간투자 수요, 하위포에나, 검사 통지 또는 금융 규제 기관의 통보 조회를 받는 fintech 회사는 참여해야 암호화폐 및 디지털 자산법 답변하기 전에 상담, 회사의 초기 응답은 종종 조사의 범위와 방향을 결정합니다.