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Infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros
La infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros es un delito aplicable cuando se realizan actividades de financiación privada ilícita, como ejercer una actividad de préstamo sin registrarse o efectuar el cobro ilegal de créditos. Estas infracciones se cometen de forma organizada.
1. Infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros | Definición
Las conductas constitutivas de infracción de esta ley incluyen ejercer una actividad de préstamo sin registrar la empresa, anunciar ilegalmente una empresa de préstamos no registrada u obtener intereses a tipos elevados.
El ejercicio de una actividad de préstamo no registrada o con tipos de interés elevados puede dar lugar a sanciones penales, por lo que debe actuarse con cautela.
Para ejercer profesionalmente esta actividad es necesario conocer suficientemente la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros. Sus infracciones son objeto de una estricta supervisión por parte del Gobierno y de las autoridades supervisoras de la República de Corea.
En particular, cuando la actividad se ejerce de forma organizada o está acompañada de agresiones físicas o amenazas, puede estar sujeta a una agravación de la pena.
Concepto de actividad de préstamo
La actividad de préstamo consiste en dedicarse profesionalmente a prestar dinero.
Este concepto también comprende las siguientes conductas.
▷ Adquirir de una persona determinada un crédito derivado de un contrato de préstamo y proceder a su cobro
▷ Descontar letras de cambio, entre otras operaciones
Concepto de la Ley de la Actividad de Préstamo
La denominación abreviada «Ley de la Actividad de Préstamo» se refiere a la «Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros» de la República de Corea. Fue modificada en 2024 y está vigente desde el 22 de julio de 2025.
Contenido principal de la reforma de la Ley de la Actividad de Préstamo
▷ Regulación específica de los requisitos personales y materiales de los intermediarios de préstamos en línea
▷ Regulación detallada mediante decreto presidencial del criterio de «tipo de interés extremadamente elevado» como causa de nulidad de los contratos de préstamo contrarios al orden social (entre otros, un tipo igual o superior al triple del tipo de interés máximo legal)
▷ Regulación específica mediante decreto presidencial de la forma de actuación de los intermediarios de préstamos en línea y de la información que deben facilitar a los usuarios
▷ Sistematización mediante decreto presidencial del método de denuncia y del procedimiento de verificación de los números de teléfono relacionados con préstamos ilícitos
▷ Establecimiento de un procedimiento institucional para que el Servicio de Supervisión Financiera de la República de Corea reciba denuncias e investigue y analice las actividades de préstamo ilícitas
2. Infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros | Penas aplicables
Las infracciones se sancionan con arreglo al artículo 19 de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros de la República de Corea.
Las penas aplicables según el tipo de infracción son las siguientes.
| Pena de prisión con trabajos de hasta 10 años o multa penal de hasta 500 millones de wones surcoreanos | Ejercer una actividad de préstamo u otra actividad comprendida en la ley sin efectuar el registro o renovar su inscripción |
| Obtener el registro o su renovación mediante engaño u otro método indebido | |
| Anunciar una actividad de préstamo o de intermediación de préstamos sin ser una entidad financiera de crédito | |
| Pena de prisión con trabajos de hasta 5 años o multa penal de hasta 200 millones de wones surcoreanos | Permitir que otra persona ejerza la actividad bajo el nombre propio o transmitir, adquirir, prestar o poner en circulación un certificado de registro de la actividad de préstamo |
| Percibir intereses superiores al tipo máximo permitido | |
| Realizar publicidad infringiendo la prohibición de anuncios falsos o exagerados u otras prohibiciones publicitarias | |
| Pena de prisión con trabajos de hasta 3 años o multa penal de hasta 30 millones de wones surcoreanos | Utilizar en la denominación empresarial los términos préstamo, intermediación de préstamos u otra expresión similar |
| Utilizar documentos de otra persona para una finalidad distinta de aquella a la que están destinados | |
| Intermediar en préstamos o cobrar una comisión de intermediación |
Criterios de determinación de la pena
▷ Escasa gravedad de la infracción legal
▷ Capacidad mental disminuida
▷ Entrega voluntaria a las autoridades o denuncia interna
▷ Escasa cuantía del beneficio realmente obtenido
▷ Participación pasiva
▷ Arrepentimiento sincero
▷ Ausencia de antecedentes penales
Penas aplicadas en resoluciones judiciales relacionadas
Sentencia de 16 de enero de 2025 del Tribunal de Distrito de Busan, asunto 2024고단4062
Por ello, se consideró cometido el delito de infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros y se le impuso finalmente una pena de prisión con trabajos de 1 año y 6 meses.
Sentencia de 4 de junio de 2021 del Tribunal de Distrito Norte de Seúl, asunto 2021고단229
Por ello, se le imputó una infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros y finalmente se le impuso una multa penal de 9 millones de wones surcoreanos.
3. Infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros | Si es la persona investigada
Si ha sido denunciado por una presunta infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros, es importante comprobar primero y de forma minuciosa si su conducta contravino alguna disposición legal.
¿Tiene que prestar declaración en una investigación?
Aunque se considerase una simple operación económica entre particulares, la percepción reiterada de intereses elevados puede calificarse como una actividad de préstamo ilícita.
Las autoridades investigadoras valoran la intencionalidad y la habitualidad basándose en los movimientos bancarios, las grabaciones y los mensajes de texto, entre otros elementos. Por ello, puede resultar útil organizar la siguiente información antes de prestar declaración.
▷ Método de cálculo de los intereses y relación de las cantidades realmente percibidas
▷ Relación con la víctima y posible carácter meramente privado de las operaciones
▷ Disponibilidad de documentación relacionada, como contratos, justificantes de transferencias y registros de llamadas
▷ En caso de reconocer los hechos, preparación de un escrito de arrepentimiento y actuaciones realizadas para reparar el daño
Las declaraciones efectuadas al inicio de la investigación pueden constituir posteriormente un elemento importante de valoración durante el juicio. Por ello, conviene ordenar claramente los hechos y actuar con prudencia.
¿Tiene que comparecer en juicio?
Si la fiscalía ha ejercido la acción penal y se aproxima el juicio, debe examinarse de forma concreta si la conducta realizada constituye efectivamente una infracción legal y qué pena podría imponerse.
En los asuntos relativos a la infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros, resultan especialmente relevantes «la percepción de intereses elevados», «el ejercicio de la actividad sin registro» y «la habitualidad».
En consecuencia, la preparación del juicio debe centrarse en los siguientes aspectos.
▷ Si la conducta tuvo carácter reiterado o profesional
▷ Si concurrían los requisitos para registrar la actividad de préstamo y si la persona era consciente de ello
▷ Si no existió intención ilícita o se produjo un error
▷ Factores que pueden influir en la individualización de la pena, como los antecedentes penales y las circunstancias económicas y familiares
Si se reconocen los hechos y se pretende obtener una reducción de la pena, será necesario exponer de forma suficiente las circunstancias y los motivos de la conducta, las actuaciones realizadas para reparar el daño y la existencia de un arrepentimiento sincero.
4. Infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros | Si es la víctima
Si ha sufrido daños económicos por una infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros, puede adoptar medidas legales mediante la presentación de una denuncia y la obtención de pruebas.
Presentación de una denuncia
Las denuncias relativas a actividades de préstamo ilícitas pueden presentarse ante las siguientes instituciones.
▷ Centro de Denuncias de Daños relacionados con la Actividad de Préstamo de la Asociación Coreana de Financiación y Préstamos
▷ Equipo de Investigación de Delitos Económicos de la comisaría de policía
Obtención de pruebas
Dado que constituyen elementos importantes para que las autoridades investigadoras determinen la ilicitud de la conducta, resulta conveniente organizar previamente los siguientes documentos y datos.
▷ Mensajes, grabaciones de llamadas y otros materiales en los que consten las condiciones del préstamo
▷ Contratos, reconocimientos de deuda y otros documentos que acrediten la relación de préstamo
▷ Documentación utilizada para calcular la cuantía del daño y de los intereses ilícitos
Presentación de una denuncia penal
Puede presentarse una denuncia penal contra un prestamista que ejerza ilegalmente su actividad. A partir de ella, las autoridades investigadoras examinarán los hechos denunciados.
Al presentar el escrito de denuncia, es importante describir claramente la conducta ilícita concreta y las pruebas disponibles.
Durante la investigación deben facilitarse los documentos adicionales que resulten necesarios y colaborar debidamente con las actuaciones.
Tramitación de acciones civiles
Si ha sufrido daños como consecuencia de una actividad de préstamo ilícita, además de presentar una denuncia, puede emprender acciones legales para reclamar la devolución de las cantidades perdidas.
En primer lugar, puede formularse una reclamación de restitución del enriquecimiento injusto respecto de los intereses o el principal pagados indebidamente.
Esta reclamación se tramita en el marco de un proceso civil mediante la presentación de una demanda ante el tribunal.
Asimismo, cuando la otra parte sea un prestamista ilegal no registrado, además de poder quedar sujeta a una sanción penal, podrá presentarse por separado una reclamación de indemnización por daños y perjuicios.
Si el tipo de interés excesivo ha ocasionado daños morales y económicos, puede reclamarse su correspondiente resarcimiento.
5. Infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros | Si resulta difícil afrontarla sin asistencia
Si tiene dificultades para afrontar un asunto relativo a la infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros, puede solicitar asistencia a los abogados penalistas de Daeryun Sociedad de Abogados.
Daeryun Sociedad de Abogados analiza el alcance del asunto, la cuantía de los daños y el número de víctimas para formular una estrategia concreta de defensa.
Asimismo, sus abogados ofrecen asistencia adaptada a las circunstancias de cada asunto.
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