金融取引違反の事例｜融資のショートメッセージにだまされ電子金融取引法違反、不送致

依頼者は子どもの留学の問題で数百万ウォンの当座の資金が必要でした。

もともと相当な債務があった依頼者は、銀行融資が受けられなくなると、融資案内のショートメッセージ一通を信じて相談員との通話を始めました。

相談員は次のような方法で接近しました。

依頼者はこれを融資手続きの一部にすぎないと考え、相談員の指示に従ってそのまま口座を開設して情報を伝えました。

しかし数日後、突然「詐欺利用口座と疑われ取引が停止される」という通知を受けることになりました。

依頼者はその時になって初めて自分が犯罪に利用されたことに気づき、直ちに暗証番号を変更し、他の口座の連携解除、サイバー犯罪の申告受付まで進めました。

しかし、すでに警察の取調べが予定された状況であり、一人で対応するのは難しいと判断した依頼者は、当法人の刑事弁護士に協力を求めることになったのです。

電子金融取引法第6条の3は、以下のような行為を禁止しています。

つまり、単に本人の口座番号・暗証番号等を他人に教えた行為自体だけでも「アクセス媒体の提供」と疑われる可能性があるのです。

実際に多くのボイスフィッシング・金融詐欺組織が被害者名義の口座を悪用するため、警察はこのような状況で被疑者の身分で取調べを進めることになります。

依頼者の場合も、融資のショートメッセージを送った者が依頼者の口座を犯罪収益の伝達経路として使用したことが確認され、「口座を犯罪組織に渡した」という疑いが提起されたのです。

しかし、この罪が成立するためには、最も重要な要件がもう一つ必要です。

まさに故意、すなわち「自分の口座が犯罪に使用される可能性があるという事実を知りながらこれを提供したという認識」です。

そこで刑事弁護士は、事件の初期から「故意がなかった」という部分を具体的な事実と状況によって立証することに戦略を集中させました。

刑事弁護士は、依頼者が融資相談員の説明を「融資手続き」と誤解せざるを得なかった理由を具体的に整理して提出しました。

これにより依頼者に犯罪に加担しようとする故意がなかった点を明確に裏付けることができました。

刑事弁護士は、当該組織の接近手口、会話のパターン、仮想番号の使用、差し迫った時間的圧迫などを分析し、依頼者が典型的な融資詐欺組織の欺罔にさらされた被害者であることを論理的に整理しました。

また、金融機関の正常な手続きでは決して要求しない情報（暗証番号・認証番号）を提供するよう誘導した状況が明白である点も併せて強調しました。

依頼者は口座停止の事実を通知されるや、直ちに次のような措置を取りました。

刑事弁護士は、依頼者の積極的な対応の事実を強調し、犯罪者であれば見られない典型的な被害者の行動であると主張しました。

これは捜査機関の説得に非常に有効に作用しました。

刑事弁護士は、次のような資料を体系的に提出し、依頼者の供述の信憑性を高めました。

捜査機関はこれらの資料を総合して、「被疑者の供述は虚偽や犯罪隠蔽の目的ではなく、実際の被害者としての特性に合致する」という結論に至りました。

電子金融取引法第6条の3は、口座情報の使用・管理において非常に厳格な注意を求めています。

何人も、自分の口座番号、暗証番号、認証番号などのアクセス媒体を犯罪に利用される目的で、または犯罪に利用されることを知りながら他人に提供または伝達・保管・流通させた場合、犯罪が成立します。

処罰の程度

つまり、他人に口座情報を伝達する行為自体が犯罪の手段になり得るという点で大きな危険があります。

特にボイスフィッシング・詐欺組織に利用された場合、本人が意図していなくても捜査の対象になる可能性があります。

法務法人大倫は、ボイスフィッシング、融資詐欺への関与、アクセス媒体提供の疑いなど、類似の事件を多数遂行して蓄積した経験をもとに、専門的な戦略を提供します。

正確な事実関係を把握したうえで、供述の方向性の整理や警察の取調べへの同行などを通じて、依頼者に不利な供述を防ぎます。

また、デジタルフォレンジックの専門家や証拠調べの専門家など特殊分野の専門家との協業を通じて、事件を多角的に支援します。

もし似たような状況で警察の取調べを控えていらっしゃる場合は、いつでも🔗法律相談のご予約を通じて事件をご依頼いただければと思います。