Области практики

Электронная финансовая деятельность

2026.04.29

Электронная финансовая деятельность представляет собой сферу, в которой различные финансовые услуги объединяются на основе информационно-коммуникационных технологий, а применимое законодательство и система регулирования зависят от структуры бизнеса.

1. Электронная финансовая деятельность | Правовая структура, которую необходимо учитывать компаниям

Электронная финансовая деятельность представляет собой отрасль, в которой различные финансовые услуги оказываются на основе информационно-коммуникационных технологий и участвует широкий круг субъектов, включая финтех-компании, крупные технологические компании и традиционные финансовые организации.

Каждой компании необходимо четко определить законодательную базу, применимую к ее услугам, правильно понимать соответствующие требования и принимать меры для их соблюдения.

Закон Республики Корея об электронных финансовых операциях

Закон Республики Корея об электронных финансовых операциях является ключевым нормативным актом, устанавливающим общую правовую основу, включая определение электронной финансовой деятельности, требования к лицензированию и регистрации, защиту пользователей и структуру ответственности.

Он служит критерием для определения статуса и обязанностей хозяйствующего субъекта, а также объема ответственности при возникновении инцидента.

Положение Республики Корея о надзоре за электронной финансовой деятельностью

Положение Республики Корея о надзоре за электронной финансовой деятельностью является подзаконным актом, конкретизирующим Закон Республики Корея об электронных финансовых операциях. Оно устанавливает подробные требования к практической деятельности, включая требования к ИТ-инфраструктуре, защите информации, внутреннему контролю и размеру капитала.

Эта сфера непосредственно связана с проверками и санкциями надзорных органов, поэтому требуется постоянный контроль за соблюдением требований.

2. Электронная финансовая деятельность | Лицензирование, регистрация и операционные требования

В зависимости от содержания деятельности субъекты электронной финансовой деятельности подразделяются на подлежащих лицензированию и подлежащих регистрации, причем минимальный размер капитала различается по видам деятельности.

Для лицензируемых видов деятельности требуется капитал в размере не менее 5 миллиардов южнокорейских вон, а для некоторых регистрируемых видов деятельности — не менее 2 миллиардов южнокорейских вон.

Для иных регистрируемых видов деятельности минимальный размер капитала составляет 300 миллионов южнокорейских вон, если квартальный объем электронных финансовых операций не превышает 3 миллиардов южнокорейских вон, и 500 миллионов южнокорейских вон, если он превышает эту сумму.

При намерении одновременно осуществлять два или более вида деятельности необходимо выполнить требования к капиталу, установленные для каждого из них.

Минимальный капитал по видам деятельности

Вид деятельности	Содержание деятельности	Минимальный капитал
Услуги электронного перевода денежных средств	Перевод денежных средств между счетами посредством платежных поручений или инкассо	3 миллиарда южнокорейских вон
Выпуск и обслуживание электронных средств прямого платежа	Посредничество при переводе оплаты со счета покупателя на счет продавца	2 миллиарда южнокорейских вон
Выпуск и обслуживание предоплаченных электронных платежных средств	Управление предоплаченными средствами и их перевод	2 миллиарда южнокорейских вон
Услуги электронного платежного посредничества (PG)	Передача и прием платежной информации, а также проведение расчетов	1 миллиард южнокорейских вон (для малых операторов — 300 миллионов южнокорейских вон*)
Услуги депонирования платежных средств (Escrow)	Депонирование покупной цены и ее перечисление после подтверждения получения товара	1 миллиард южнокорейских вон (для малых операторов — 300 миллионов южнокорейских вон*)
Услуги электронного выставления и оплаты счетов (EBPP)	Выставление электронных счетов и проведение расчетов	500 миллионов южнокорейских вон (для малых операторов — 300 миллионов южнокорейских вон*)
Выпуск электронных денег	Выпуск электронных денег, включая предоплаченные и транспортные карты	Регулируется отдельно

※ В связи с возможными изменениями законодательства требования к капиталу для некоторых видов деятельности, например PG, могут быть ужесточены, поэтому необходимо регулярно проверять актуальные требования.

※ К малым операторам, квартальный объем электронных финансовых операций которых не превышает 3 миллиардов южнокорейских вон, применяются смягченные требования.

3. Электронная финансовая деятельность | Состояние рынка и основные тенденции

Сфера электронной финансовой деятельности быстро трансформируется вследствие технологического развития и изменений в нормативной среде.

Хозяйствующим субъектам необходимо заблаговременно выявлять основные тенденции и разрабатывать соответствующие стратегии реагирования.

Расширение присутствия финтех-компаний и крупных технологических компаний

Выход ИТ-компаний на рынок финансовых услуг ускоряется.

Появление инновационных сервисов, прежде всего у крупных технологических компаний, таких как Naver, Kakao и Toss, одновременно усиливает как конкуренцию, так и сотрудничество с традиционными финансовыми организациями.

В результате структура рынка электронной финансовой деятельности также быстро меняется.

Распространение финансовых сервисов на основе облачных технологий

Внедрение облачных технологий во всей финансовой инфраструктуре существенно повышает эффективность разработки и эксплуатации сервисов.

Облачные технологии позволяют быстрее выводить сервисы на рынок и снижать расходы, при этом их применение расширяется при условии создания надлежащей системы информационной безопасности и соблюдения нормативных требований.

Расширение новых направлений бизнеса на основе открытого банкинга и MyData

Новые направления бизнеса, основанные на использовании данных, быстро расширяются.

На основе открытого банкинга и системы MyData выводятся на рынок различные персонализированные финансовые сервисы, а конкурентоспособность в работе с данными становится одной из ключевых деловых компетенций.

Ускорение внедрения регуляторных «песочниц» и цифровой трансформации

Продолжаются изменения и в сфере нормативного регулирования.

Регуляторная «песочница» облегчила тестирование и коммерциализацию новых сервисов.

Традиционные финансовые организации также активно реализуют стратегии цифровой трансформации.

Распространение ESG-подходов и устойчивого финансирования

Управление с учетом экологических, социальных и управленческих факторов (ESG) становится одним из основных вопросов для финансовой отрасли.

Реализуются различные инициативы, включая экологичные финансовые продукты, инвестиции с учетом общественной ценности и отчетность об устойчивом развитии; финтех-компании также расширяют сервисы, учитывающие факторы ESG.

Совершенствование финансовых сервисов на основе искусственного интеллекта и больших данных

Развитие технологий искусственного интеллекта и больших данных способствует быстрому совершенствованию финансовых сервисов.

Сервисы, основанные на данных, распространяются в перечисленных ниже сферах, одновременно повышая качество клиентского опыта и управления рисками.

· оценка кредитоспособности

· выявление подозрительных операций

· персонализированный подбор продуктов

· дистанционное консультирование и другие услуги

4. Электронная финансовая деятельность | Основные практические аспекты

Правовые риски, связанные с электронной финансовой деятельностью, часто возникают не только в связи с наличием необходимых лицензий и регистраций, но и на всех этапах разработки и эксплуатации бизнес-модели.

Ниже приведены основные вопросы, которые часто возникают на практике.

Несоответствие бизнес-модели требованиям лицензирования и регистрации

Несоответствие бизнес-модели требованиям лицензирования и регистрации, включая требования к капиталу, персоналу, ИТ-инфраструктуре и системе безопасности, является одним из основных рисков.

Еще на этапе планирования сервиса необходимо заранее проверить, относится ли он к соответствующему виду деятельности и возможно ли выполнить установленные требования.

Недостаточная подготовка материалов для лицензирования и регистрации

Процедуры лицензирования и регистрации нередко задерживаются из-за отсутствия полного комплекта требуемых материалов.

Необходимо заранее проверить объем и критерии подготовки требуемых документов и предусмотреть достаточный срок для их оформления.

Задержка создания ИТ-инфраструктуры и системы безопасности

Создание ИТ-инфраструктуры и системы защиты информации, включая разделение сетей, организацию центра аварийного восстановления (DR) и получение сертификации ISMS, требует значительного времени.

Если не выполнять эту работу заблаговременно и параллельно с процедурами лицензирования и регистрации, это может повлиять на общий график реализации проекта.

5. Электронная финансовая деятельность | Система поддержки Дэрюн

Правовые споры, связанные с электронной финансовой деятельностью, могут повлечь административные санкции, включая предписание об устранении нарушений и аннулирование лицензии или регистрации, уголовную ответственность и вопросы возмещения вреда (ущерба); нередко обстоятельства требуют комплексной правовой оценки.

Поэтому создание системы деятельности, соответствующей правовым требованиям, еще на этапе лицензирования и регистрации является существенным элементом общего управления рисками.

Предварительная профилактика рисков

▷ предварительная проверка отнесения бизнеса к электронной финансовой деятельности и разработка стратегии лицензирования и регистрации

▷ проверка выполнения требований к капиталу, персоналу и ИТ-инфраструктуре для каждого вида деятельности

▷ консультирование по созданию системы выполнения требований к ИТ-инфраструктуре и безопасности, включая разделение сетей, центр аварийного восстановления (DR) и сертификацию ISMS

▷ подготовка документов и сопровождение процедур лицензирования и регистрации

Последующее реагирование

▷ сопровождение административного обжалования в досудебном порядке и административного судопроизводства в отношении предписаний финансовых органов об устранении нарушений, административных штрафов, аннулирования лицензий или регистрации

▷ сопровождение уголовного расследования в связи с инцидентами в сфере электронных финансовых операций

▷ защита в связи с требованиями пользователей и торговых предприятий о возмещении вреда (ущерба)

▷ разработка стратегии реагирования при начале проверки или расследования финансовыми органами

▷ сопровождение при изменениях законодательства и нормативных требований, а также последующее поддержание сертификации, включая ISMS

Дэрюн, занимающая 9-е место среди юридических фирм Республики Корея по данным деклараций по НДС Национальной налоговой службы Республики Корея за 25 год, с учетом нормативной среды и практических вопросов в сфере электронной финансовой деятельности предоставляет консультационное сопровождение, адаптированное к структуре бизнеса компании.

Если требуется правовая оценка вопросов лицензирования и регистрации, соблюдения нормативных требований или разрешения споров в сфере электронной финансовой деятельности, можно обратиться за консультацией в нашу фирму.