Области практики
Нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей
Нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей — преступление, охватывающее ведение незарегистрированного кредитного бизнеса, незаконное взыскание задолженности и иные формы незаконного частного кредитования. Такие преступления совершаются в том числе организованно.
1. Нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей | определение
К деяниям, нарушающим Закон Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей, относятся ведение кредитного бизнеса без регистрации, незаконная реклама незарегистрированного кредитора, получение процентов по высокой ставке и другие подобные действия.
Ведение незарегистрированного кредитного бизнеса или кредитование по высокой процентной ставке может повлечь уголовное наказание.
Для ведения кредитного бизнеса необходимо соблюдать положения указанного Закона; нарушения в этой сфере являются предметом строгого контроля со стороны правительства и надзорных органов Республики Корея.
В частности, при организованном ведении кредитного бизнеса либо применении насилия или угроз может применяться отягчённое наказание.
Понятие кредитного бизнеса
Кредитный бизнес означает профессиональную деятельность по предоставлению денежных средств в заем.
К кредитованию относятся также следующие действия.
▷ Приобретение у определенного лица прав требования по договору займа и взыскание соответствующей задолженности
▷ Учет векселей и иные подобные операции
Понятие Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей
«Закон Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей» является сокращенным наименованием «Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите пользователей финансовых услуг»; в 2024 году в него были внесены изменения, которые применяются начиная с 22-го числа 7-го месяца 2025 года.
Основные положения изменений в Закон Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей
▷ Подробное регулирование кадровых и материальных требований к посредникам в онлайн-кредитовании
▷ Детализация указом Президента Республики Корея критерия «сверхвысокой процентной ставки» как основания недействительности антиобщественного договора кредитования, в частности ставки в размере не менее 3-кратной величины установленной законом максимальной процентной ставки
▷ Конкретизация указом Президента Республики Корея порядка деятельности посредников в онлайн-кредитовании и сведений, подлежащих сообщению заемщикам
▷ Систематизация в соответствии с указом Президента Республики Корея порядка сообщения телефонных номеров, связанных с незаконным кредитованием, и процедуры их проверки
▷ Нормативное закрепление порядка приема Службой финансового надзора Республики Корея сообщений о незаконном кредитовании, а также проведения проверок и анализа
2. Нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей | меры наказания
Наказание за нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей назначается в соответствии со статьей 19 данного Закона.
В зависимости от вида нарушения предусмотрены следующие меры наказания.
| Лишение свободы с привлечением к труду на срок до 10 лет или штраф в размере до 500 миллионов южнокорейских вон | Ведение кредитного бизнеса и иной связанной деятельности без регистрации или продления регистрации |
| Регистрация кредитного бизнеса или продление регистрации путем обмана либо иным неправомерным способом | |
| Размещение рекламы кредитного бизнеса или посредничества в кредитовании лицом, не являющимся кредитной финансовой организацией | |
| Лишение свободы с привлечением к труду на срок до 5 лет или штраф в размере до 200 миллионов южнокорейских вон | Разрешение другому лицу вести кредитный бизнес от своего имени либо передача, приобретение, предоставление во временное пользование или введение в оборот свидетельства о регистрации кредитного бизнеса |
| Получение процентов сверх установленной процентной ставки | |
| Размещение рекламы в нарушение запрета на ложную или преувеличенную рекламу и иных соответствующих требований | |
| Лишение свободы с привлечением к труду на срок до 3 лет или штраф в размере до 30 миллионов южнокорейских вон | Использование в фирменном наименовании слов «кредитование», «посредничество в кредитовании» или сходного наименования |
| Использование документов другого лица не по их назначению | |
| Осуществление посредничества в кредитовании или получение посреднического вознаграждения |
Критерии назначения наказания
▷ Незначительная степень нарушения закона
▷ Ограниченная вменяемость
▷ Явка с повинной или внутреннее сообщение о нарушении
▷ Незначительный размер фактически полученной выгоды
▷ Пассивное участие
▷ Искреннее раскаяние
▷ Отсутствие фактов привлечения к уголовному наказанию
Меры наказания в судебной практике
Решение Пусанского окружного суда от 16 января 2025 года по делу 2024고단4062
Его деяния были квалифицированы как нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей; ему назначили наказание в виде лишения свободы с привлечением к труду сроком на 1 год 6 месяцев.
Решение Северного окружного суда Сеула от 4 июня 2021 года по делу 2021고단229
В связи с этим ему было предъявлено обвинение в нарушении Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей; в итоге был назначен штраф в размере 9 миллионов южнокорейских вон.
3. Нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей | если вас подозревают?
Если на лицо поступило заявление в связи с предполагаемым нарушением Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей, прежде всего необходимо тщательно проверить, противоречили ли его действия требованиям закона.
Если предстоит допрос?
Даже если операции рассматривались как обычные денежные сделки, систематическое получение процентов по высокой ставке может быть признано незаконным кредитованием.
Следственные органы оценивают умысел и систематический характер действий на основании истории операций по счетам, аудиозаписей, текстовых сообщений и иных материалов. Поэтому до допроса целесообразно систематизировать следующие сведения.
▷ Порядок расчета процентов и сведения о фактически полученных суммах
▷ Характер отношений с потерпевшим и вопрос о том, являлась ли операция обычной частной сделкой
▷ Наличие соответствующих материалов, включая договоры, сведения о переводах и записи разговоров
▷ При признании предполагаемого нарушения — наличие письменного заявления с выражением раскаяния и мер по возмещению причиненного вреда
Показания, данные на начальной стадии расследования, впоследствии могут стать существенным основанием для оценки обстоятельств судом, поэтому целесообразно точно систематизировать фактические обстоятельства и действовать осмотрительно.
Если предстоит судебное разбирательство?
Если прокуратура предъявила обвинение и предстоит судебное разбирательство, следует подробно оценить, являются ли совершенные действия нарушением закона и какое наказание может быть назначено.
В делах о нарушении Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей к основным спорным вопросам относятся «получение процентов по высокой ставке», «ведение деятельности без регистрации» и «систематический характер действий».
При подготовке к судебному разбирательству необходимо учитывать следующие обстоятельства.
▷ Имели ли действия повторяющийся или коммерческий характер
▷ Подпадала ли деятельность под требования о регистрации кредитного бизнеса и осознавало ли это лицо
▷ Отсутствовал ли противоправный умысел и имело ли место заблуждение
▷ Обстоятельства, способные повлиять на назначение наказания, включая наличие фактов привлечения к уголовному наказанию, материальное положение и семейные обстоятельства
Если лицо признает предъявленное обвинение и просит о снисхождении, необходимо подробно изложить обстоятельства и мотивы деяния, меры по возмещению вреда и искреннее раскаяние.
4. Нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей | если вы пострадавший?
Лицо, понесшее имущественный ущерб вследствие нарушения Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей, может принять правовые меры, сообщив о нарушении и собрав доказательства.
Подача сообщения о нарушении
Сообщение о незаконном кредитном бизнесе может быть подано в следующие органы и организации.
▷ Центр приема сообщений о вреде от кредитного бизнеса Корейской ассоциации кредитного финансирования
▷ Следственная группа по экономическим и иным сложным преступлениям при отделении полиции
Сбор доказательств
Поскольку эти сведения являются существенными для оценки следственными органами противоправности действий, целесообразно заранее систематизировать следующие материалы.
▷ Текстовые сообщения, записи разговоров и иные материалы, содержащие условия кредитования
▷ Договоры, долговые расписки и иные документы, подтверждающие отношения по кредитованию
▷ Материалы для расчета суммы ущерба и размера незаконно полученных процентов
Подача заявления потерпевшего о преступлении
В отношении лица, ведущего незаконный кредитный бизнес, может быть подано заявление потерпевшего о преступлении, после чего следственные органы проводят проверку изложенных в нем обстоятельств.
При подаче заявления необходимо четко указать конкретные обстоятельства противоправных действий и подтверждающие их доказательства.
В ходе расследования следует своевременно предоставлять необходимые дополнительные материалы и добросовестно участвовать в следственных действиях.
Обращение в порядке гражданского судопроизводства
Лицо, пострадавшее от незаконного кредитного бизнеса, может не ограничиваться сообщением о нарушении, а принять правовые меры и потребовать возврата денежных средств в счет возмещения ущерба.
В первую очередь может быть предъявлено требование о возврате неосновательного обогащения в отношении необоснованно уплаченных процентов или основной суммы.
Такое требование рассматривается в порядке гражданского судопроизводства путем подачи искового заявления в суд.
Если другая сторона является незарегистрированным незаконным кредитором, она может быть привлечена к уголовному наказанию; независимо от этого к ней может быть предъявлен иск о возмещении вреда.
При причинении морального или имущественного вреда вследствие чрезмерной процентной ставки потерпевший может потребовать соответствующую компенсацию.
5. Нарушение Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей | если сложно действовать самостоятельно?
При возникновении затруднений в связи с делом о нарушении Закона Республики Корея о регистрации кредитного бизнеса и защите финансовых потребителей можно обратиться за содействием к адвокатам по уголовным делам Дэрюн.
Дэрюн устанавливает масштаб дела, сумму ущерба и количество потерпевших, после чего разрабатывает конкретную стратегию защиты.
В штате работают многочисленные профильные адвокаты, которые оказывают юридическую помощь с учетом обстоятельств конкретного дела.
Связанная информация
Ознакомьтесь с правовой информацией, связанной с этим делом.
Основные способы мошенничества под видом адвоката и руководство по процедурам правового реагирования для возмещения ущерба
Порядок правовых действий по защите потерпевших от мошенничества с акциями, не котирующимися на бирже, и оперативному возврату денежных средств
Каковы признаки состава покушения на мошенничество и стратегии защиты при угрозе наказания?
Ключевые преимущества Daeryun
Судебная стратегия на основе собственных AI- и IT-технологий Daeryun
Более 240 ключевых специалистов
Более 1,200 дел в практике ежемесячно
* 2025년 월평균 기준
Соответствует ст. 4 (1) Правил рекламы Корейской ассоциации адвокатов
больше о преимуществах
Запись на юридическую
консультацию с адвокатом
Все обращения сначала рассматривает профильный адвокат,
поэтому консультации проводятся только по предварительной записи.
Консультация по телефону
1800-7905
Приём обращений круглосуточно, 365 дней в году
Онлайн-консультация
Мы предоставляем юридические услуги,
адаптированные под задачи клиента.
Консультация в чате
Канал KakaoTalk
Адвокаты Daeryun Law LLC
Специалисты по теме
Подробнее
Ким Ин Вон
T. 070-7510-1044
Опыт работы в должности главного прокурора уголовного отдела отделения Хонсона районной прокуратуры Тэджона и главного прокурора уголовного отдела прокуратуры Северного округа Сеула.
Ключевые дела
ПодробнееСмежные области практики
ПодробнееКонсультация на других языках
Популярные статьи
ПодробнееЧто означает решение полиции о непередаче дела прокурору и чем различаются виды таких решений?
Установление состава мошенничества: оценка его признаков, анализ судебной практики и критерии назначения наказания
Проверка и удаление сведений о судимости: как избежать неблагоприятных последствий
Порядок проведения, способы подготовки и рекомендации по даче показаний
Процедура уголовного судопроизводства, виды процессуальных решений и способы защиты
