Lĩnh vực hành nghề

Tội lừa đảo bảo hiểm

2025.07.24

Tội lừa đảo bảo hiểm là hành vi khai báo gian dối về việc xảy ra và nội dung của sự kiện bảo hiểm rồi yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm, qua đó cấu thành tội lừa đảo; hành vi này thuộc trường hợp bị tăng nặng hình phạt.

1. Tội lừa đảo bảo hiểm | Khái niệm

Lĩnh vực hoạt động của nhóm hình sự: điều kiện cấu thành tội lừa đảo bảo hiểm

Tội lừa đảo bảo hiểm là tội phạm được cấu thành khi người thực hiện lừa dối bên bảo hiểm về việc xảy ra, nguyên nhân hoặc nội dung của sự kiện bảo hiểm rồi yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm.

Hành vi này bị xử phạt nặng hơn tội lừa đảo theo Bộ luật Hình sự Hàn Quốc và thuộc phạm vi áp dụng của Đạo luật đặc biệt của Hàn Quốc về phòng chống gian lận bảo hiểm.

Dù là một dạng của tội lừa đảo, thủ tục tố tụng hình sự được tiến hành trên cơ sở nghi vấn vi phạm Đạo luật đặc biệt của Hàn Quốc về phòng chống gian lận bảo hiểm, thay vì tội lừa đảo thông thường.

Các hình thức

① Giao kết hợp đồng bảo hiểm dựa trên thông tin sai lệch

Đây là trường hợp bên mua bảo hiểm cố ý che giấu thông tin quan trọng trong quá trình tham gia bảo hiểm hoặc làm sai lệch sự thật thông qua việc chẩn đoán thay, khai báo gian dối và các hành vi tương tự, khiến doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá sai; hành vi này vi phạm “nguyên tắc thiện chí tối đa”.

② Cố ý gây ra sự kiện bảo hiểm

Đây là hành vi cố ý gây ra sự cố, chẳng hạn như tự gây thương tích hoặc làm hại người khác nhằm nhận tiền bảo hiểm, rồi yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm một cách không chính đáng.

③ Dàn dựng và ngụy tạo sự kiện bảo hiểm

Đây là trường hợp tạo ra một sự cố thực tế không xảy ra hoặc ngụy tạo sự cố không thuộc phạm vi bảo hiểm thành sự kiện bảo hiểm để nhận tiền bảo hiểm.

④ Phóng đại thiệt hại

Việc phóng đại thiệt hại vượt quá tổn thất thực tế để yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm quá mức cũng là một trong những dạng gian lận bảo hiểm điển hình.

2. Tội lừa đảo bảo hiểm | Các biện pháp chế tài

Người liên quan đến tội lừa đảo bảo hiểm có thể không chỉ bị xử phạt hình sự mà còn đồng thời chịu các biện pháp như hạn chế việc làm và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.

Mức hình phạt hình sự

Đạo luật đặc biệt của Hàn Quốc về phòng chống gian lận bảo hiểm, điều chỉnh Tội lừa đảo bảo hiểm, quy định các vấn đề liên quan đến việc điều tra, phòng ngừa và xử phạt hành vi gian lận bảo hiểm.

Đạo luật này nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và những người có quyền lợi liên quan khác, đồng thời góp phần phát triển lành mạnh ngành bảo hiểm và nâng cao phúc lợi của người dân.

Nếu cấu thành Tội lừa đảo bảo hiểm, người thực hiện sẽ bị xử phạt theo Điều 8 của Đạo luật đặc biệt của Hàn Quốc về phòng chống gian lận bảo hiểm.

▶ Điều 8 (Tội lừa đảo bảo hiểm)

Người thu được tiền bảo hiểm bằng hành vi gian lận bảo hiểm hoặc làm cho người thứ 3 thu được tiền bảo hiểm

Phạt tù đến 10 năm hoặc phạt tiền đến 50 triệu won Hàn Quốc

Người môi giới, lôi kéo, khuyến nghị hoặc quảng cáo hành vi gian lận bảo hiểm

Người phạm tội có tính chất thường xuyên

Tăng nặng hình phạt đến 1/2 mức hình phạt được quy định cho tội đó

Nếu giá trị tiền bảo hiểm thu được từ hành vi phạm tội hoặc làm cho người thứ 3 thu được vượt quá mức nhất định, hình phạt còn được tăng nặng theo Điều 11, với các mức như sau.

▶ Điều 11 (Tăng nặng hình phạt đối với Tội lừa đảo bảo hiểm)

Khi số tiền thu lợi từ gian lận bảo hiểm từ 5 tỷ won Hàn Quốc trở lên

Tù chung thân hoặc phạt tù từ 5 năm trở lên

Khi số tiền thu lợi từ gian lận bảo hiểm từ 500 triệu won Hàn Quốc trở lên nhưng dưới 5 tỷ won Hàn Quốc

Phạt tù có thời hạn từ 3 năm trở lên

Mức xử phạt vi phạm Luật đặc biệt phòng chống gian lận bảo hiểm là gì?
Xem thêm

Hạn chế việc làm và cấm cấp phép, phê duyệt

Trường hợp người phạm Tội lừa đảo bảo hiểm hoặc người thường xuyên phạm tội này thu lợi từ gian lận bảo hiểm từ 500 triệu won Hàn Quốc trở lên và bị tăng nặng hình phạt, họ có thể bị hạn chế làm việc tại một số cơ quan trong các khoảng thời gian sau.(Điều 11, Điều 16 của 「Đạo luật đặc biệt của Hàn Quốc về phòng chống gian lận bảo hiểm」 và khoản 1, khoản 6 Điều 14 của 「Đạo luật Hàn Quốc về tăng nặng hình phạt đối với một số tội phạm kinh tế」)

▷ 5 năm kể từ ngày chấp hành xong hình phạt tù hoặc kể từ ngày quyết định không phải chấp hành hình phạt tù có hiệu lực

▷ 2 năm kể từ ngày kết thúc thời gian án treo theo pháp luật Hàn Quốc đối với hình phạt tù

▷ Trong thời gian hoãn tuyên hình phạt theo pháp luật Hàn Quốc

Các cơ quan thuộc diện hạn chế việc làm gồm:

① Các công ty tài chính như Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc, Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc và ngân hàng

② Các cơ quan được Nhà nước hoặc chính quyền địa phương góp toàn bộ hoặc một phần vốn, cũng như các cơ quan nhận khoản đóng góp hoặc trợ cấp từ các chủ thể này

③ Doanh nghiệp có liên quan mật thiết đến hành vi phạm tội đã bị kết án

Trong các khoảng thời gian nêu trên, người phạm Tội lừa đảo bảo hiểm hoặc người thường xuyên phạm tội này đã bị tăng nặng hình phạt, cũng như doanh nghiệp có những người này làm người đại diện hoặc cán bộ quản lý, không được cấp giấy phép, phê duyệt, giấy chứng nhận, đăng ký, chỉ định và các chấp thuận khác đối với ngành nghề cần được cơ quan nhà nước cho phép.

Nếu vi phạm quy định này, người vi phạm sẽ bị phạt tù đến 1 năm hoặc phạt tiền đến 5 triệu won Hàn Quốc. (Điều 11, Điều 16 của 「Đạo luật đặc biệt của Hàn Quốc về phòng chống gian lận bảo hiểm」 và khoản 2, khoản 6 Điều 14 của 「Đạo luật Hàn Quốc về tăng nặng hình phạt đối với một số tội phạm kinh tế」).

Miễn trách nhiệm chi trả, vô hiệu và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

Nếu phát hiện bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm đã cố ý thực hiện hành vi gian lận bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm.

Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm vượt mức hoặc hợp đồng bảo hiểm trùng được giao kết thông qua hành vi gian lận sẽ bị vô hiệu.

Ngay cả khi bên mua bảo hiểm thực hiện hành vi thuộc trường hợp gian lận bảo hiểm, chẳng hạn như cố ý làm hại người được bảo hiểm hoặc cố ý phóng hỏa, doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ có thể từ chối chi trả tiền bảo hiểm mà còn có thể chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.

3. Tội lừa đảo bảo hiểm | Phương án ứng phó

Các lĩnh vực công việc chính của nhóm hình sự về tội lừa đảo bảo hiểm

Đối với tội lừa đảo bảo hiểm, lời trình bày và tài liệu ở giai đoạn đầu có thể ảnh hưởng đến toàn bộ diễn biến của vụ việc, do đó cần ứng phó thận trọng.

Việc hệ thống lại quá trình yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm và diễn biến sự cố, đồng thời thu thập các giấy tờ liên quan, có ý nghĩa quan trọng.

Giai đoạn đầu của quá trình điều tra

Nếu sắp bị điều tra về tội lừa đảo bảo hiểm, cần xác định vấn đề trọng tâm mà cơ quan điều tra muốn làm rõ và hệ thống chính xác các tình tiết liên quan.

Ở giai đoạn này, cần chuẩn bị lập trường có hệ thống để phục vụ việc điều tra về toàn bộ quá trình trước và sau khi yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm, diễn biến sự cố và các nội dung đã khai báo khi giao kết hợp đồng.

Nếu yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm xuất phát từ lý do chính đáng chứ không phải hành vi gian dối có chủ ý, cần chuẩn bị và có khả năng trình bày một cách có hệ thống các tài liệu giải trình liên quan.

Việc đánh giá ý định và tính cố ý được thực hiện dựa trên toàn bộ tình tiết, vì vậy hệ thống và nộp các sự kiện liên quan một cách nhất quán có thể tác động tích cực đến thủ tục sau này.

Nên ứng phó với điều tra của cảnh sát như thế nào?
Xem thêm

Nếu bị nghi ngờ oan về tội gian lận bảo hiểm thì sao?
Đọc bài viết liên quan

Giai đoạn xét xử

Nếu vụ án được xét xử sau khi truy tố, trước hết cần xem xét các vấn đề pháp lý liên quan đến việc có vi phạm Đạo luật đặc biệt của Hàn Quốc về phòng chống gian lận bảo hiểm hay không.

Cần tổng hợp toàn diện tính xác thực của sự kiện bảo hiểm, diễn biến tại thời điểm yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm, nội dung và quá trình lập các giấy tờ liên quan, mục đích thu nhận tiền, đồng thời xây dựng lập luận dựa trên những nội dung này.

Trong quá trình xét xử, việc có yếu tố cố ý trong “hành vi gian dối” và “khoản lợi bất chính” hay không thường trở thành vấn đề tranh luận; nếu có những tình tiết chính đáng tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm và nhận tiền bảo hiểm thì cần giải trình chi tiết các tình tiết đó.

Việc thu thập căn cứ khách quan về thiệt hại thực tế cùng các tài liệu liên quan như hồ sơ y tế, hợp đồng và biên lai, rồi trình bày chính xác trước hội đồng xét xử, có ý nghĩa quan trọng.

Thái độ và mức độ chuẩn bị tại phiên tòa cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định về mức hình phạt, vì vậy cần duy trì thái độ nghiêm túc và thận trọng trong toàn bộ quá trình tố tụng.

Nội dung chế độ ký quỹ hình sự và phương pháp sử dụng là gì?
Xem thêm

4. Tội lừa đảo bảo hiểm | Khi khó tự ứng phó

Sự cần thiết được luật sư hình sự hỗ trợ trong lĩnh vực tội lừa đảo bảo hiểm

Do số vụ lừa đảo bảo hiểm gia tăng và các doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng biện pháp ứng phó nghiêm khắc, ngay cả người phạm tội lần đầu cũng có thể bị tuyên án tù giam; hành vi này được xem là tội phạm nghiêm trọng.

Trên thực tế đã có trường hợp bị tuyên án tù giam ngay cả khi đã đạt được thỏa thuận với doanh nghiệp bảo hiểm bị thiệt hại, vì vậy cần có biện pháp ứng phó phù hợp và kịp thời.

Các luật sư hình sự của văn phòng xác định những vấn đề trọng tâm của từng vụ việc và đề xuất phương án ứng phó cụ thể từ giai đoạn điều tra đến xét xử.

Văn phòng cũng vận hành trung tâm điều tra chứng cứ và giám định pháp y kỹ thuật số, qua đó phân tích tính xác thực của hồ sơ yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm, hồ sơ bệnh viện, dữ liệu hình ảnh và hệ thống hóa các căn cứ có thể chứng minh lập trường của khách hàng.

Người liên quan đến tội lừa đảo bảo hiểm và cần hỗ trợ có thể đề nghị luật sư hình sự trợ giúp.