Lĩnh vực hành nghề

Vi phạm Luật của Hàn Quốc về đăng ký hoạt động cho vay và bảo vệ người sử dụng dịch vụ tài chính

2025.07.25

Vi phạm Luật của Hàn Quốc về đăng ký hoạt động cho vay và bảo vệ người sử dụng dịch vụ tài chính là hành vi phạm tội được áp dụng khi thực hiện các hoạt động tài chính tư nhân trái pháp luật như kinh doanh cho vay không đăng ký hoặc thu hồi nợ trái pháp luật. Các hành vi phạm tội này thường được thực hiện có tổ chức.

1. Vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay | Khái niệm

Ý nghĩa hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay của Nhóm hình sự Daeryun

Hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay bao gồm kinh doanh mà không đăng ký hoạt động cho vay, quảng cáo trái pháp luật cho đơn vị cho vay không đăng ký, thu lãi suất cao và các hành vi khác.

Việc kinh doanh cho vay không đăng ký hoặc cho vay với lãi suất cao có thể bị xử phạt hình sự, vì vậy cần thận trọng.

Để kinh doanh cho vay, cần nắm rõ Luật của Hàn Quốc về đăng ký hoạt động cho vay và bảo vệ người sử dụng dịch vụ tài chính; các trường hợp vi phạm luật này đang bị Chính phủ và cơ quan giám sát Hàn Quốc kiểm soát nghiêm ngặt.

Đặc biệt, trường hợp hoạt động cho vay có tổ chức hoặc đi kèm hành hung và đe dọa có thể bị tăng nặng hình phạt.

Khái niệm kinh doanh cho vay

Kinh doanh cho vay là việc thực hiện hoạt động cho vay tiền như một nghề kinh doanh.

Khái niệm cho vay ở đây cũng bao gồm các hành vi sau.

▷ Giao tiền theo phương thức chuyển quyền sở hữu để bảo đảm hoặc phương thức tương tự

▷ Nhận chuyển nhượng quyền đòi nợ phát sinh từ hợp đồng vay từ một chủ thể nhất định rồi tiến hành thu hồi khoản nợ đó

▷ Chiết khấu hối phiếu và các hoạt động tương tự

Khái niệm Luật về hoạt động cho vay

Luật về hoạt động cho vay là tên viết tắt của ‘Luật của Hàn Quốc về đăng ký hoạt động cho vay và bảo vệ người sử dụng dịch vụ tài chính’; luật này được sửa đổi vào năm 2024 và có hiệu lực từ ngày 22 tháng 7 năm 2025.

Nội dung chính của Luật sửa đổi về hoạt động cho vay

▷ Quy định rõ trong nghị định của Tổng thống Hàn Quốc về điều kiện vốn đối với bên cho vay và bên môi giới cho vay đăng ký tại chính quyền địa phương

▷ Quy định cụ thể về điều kiện nhân sự và cơ sở vật chất đối với bên môi giới cho vay trực tuyến

▷ Cụ thể hóa trong nghị định của Tổng thống Hàn Quốc tiêu chí về ‘lãi suất cực cao’ thuộc các căn cứ làm vô hiệu hợp đồng cho vay trái đạo đức xã hội, chẳng hạn mức từ 3 lần lãi suất tối đa theo luật định trở lên

▷ Cụ thể hóa trong nghị định của Tổng thống Hàn Quốc về phương thức thực hiện nghiệp vụ của bên môi giới cho vay trực tuyến và thông tin phải cung cấp cho người vay

▷ Hệ thống hóa theo nghị định của Tổng thống Hàn Quốc phương thức trình báo số điện thoại liên quan đến hoạt động cho vay trái pháp luật và thủ tục xác minh

▷ Thiết lập thủ tục để Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc tiếp nhận, điều tra và phân tích thông tin trình báo về hoạt động cho vay trái pháp luật

2. Vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay | Mức hình phạt

Lĩnh vực xử lý và mức hình phạt đối với hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay

Hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay bị xử phạt theo Điều 19 Luật của Hàn Quốc về đăng ký hoạt động cho vay và bảo vệ người sử dụng dịch vụ tài chính.

Mức hình phạt theo từng loại hành vi như sau.

Phạt tù kèm lao động bắt buộc không quá 10 năm hoặc phạt tiền hình sự không quá 500 triệu won Hàn Quốc	Kinh doanh cho vay hoặc hoạt động liên quan mà không đăng ký hoặc gia hạn đăng ký
	Đăng ký hoặc gia hạn đăng ký hoạt động cho vay bằng thủ đoạn gian dối hoặc phương thức bất chính khác
	Quảng cáo hoạt động cho vay hoặc môi giới cho vay dù không phải là tổ chức tài chính tín dụng
Phạt tù kèm lao động bắt buộc không quá 5 năm hoặc phạt tiền hình sự không quá 200 triệu won Hàn Quốc	Cho phép người khác kinh doanh cho vay dưới danh nghĩa của mình hoặc chuyển nhượng, nhận chuyển nhượng, cho mượn hay lưu thông giấy chứng nhận đăng ký hoạt động cho vay
	Nhận tiền lãi vượt quá mức lãi suất cho phép
	Thực hiện quảng cáo vi phạm quy định cấm quảng cáo sai sự thật hoặc phóng đại
Phạt tù kèm lao động bắt buộc không quá 3 năm hoặc phạt tiền hình sự không quá 30 triệu won Hàn Quốc	Sử dụng trong tên thương mại các từ chỉ hoạt động cho vay, môi giới cho vay hoặc tên gọi tương tự
	Sử dụng giấy tờ của người khác ngoài mục đích được quy định
	Môi giới cho vay hoặc nhận phí môi giới

Khung tiêu chí lượng hình

▷ Có tình tiết đặc biệt đáng xem xét liên quan đến việc tham gia hành vi phạm tội

▷ Mức độ vi phạm pháp luật không nghiêm trọng

▷ Khả năng nhận thức hoặc điều khiển hành vi bị hạn chế

▷ Tự thú hoặc tố giác nội bộ

▷ Khoản lợi thực tế thu được không đáng kể

▷ Tham gia với vai trò thụ động

▷ Thành khẩn hối lỗi

▷ Không có tiền sử bị xử phạt hình sự

Mức hình phạt qua các bản án liên quan

Bản án số 2024고단4062 do Tòa án địa phương Busan tuyên ngày 16. 1. 2025

Bị cáo bắt đầu môi giới cho những người muốn vay tiền khi chưa đăng ký với cơ quan có thẩm quyền, sau đó liên tục môi giới khoản vay cho hàng trăm người nộp đơn và duy trì hoạt động môi giới cho vay trong tình trạng không đăng ký.

Hành vi này cấu thành tội vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay và bị cáo bị tuyên phạt 1 năm 6 tháng tù kèm lao động bắt buộc.

Bản án số 2021고단229 do Tòa án địa phương phía Bắc Seoul tuyên ngày 4. 6. 2021

Khi cho những người bị hại vay tiền, bị cáo đã nhận tiền lãi vượt quá mức lãi suất được quy định trong Luật Hạn chế lãi suất của Hàn Quốc.

Do đó, hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay được áp dụng và bị cáo bị tuyên phạt tiền hình sự 9 triệu won Hàn Quốc.

3. Vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay | Nếu là người bị tình nghi?

Nếu bị tố giác về hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay, trước tiên cần kiểm tra kỹ xem hành vi của mình có nội dung nào trái pháp luật hay không.

Nếu sắp làm việc với cơ quan điều tra?

Dù cho rằng đó chỉ là giao dịch tiền bạc đơn thuần, nếu nhiều lần nhận lãi suất cao thì hành vi vẫn có thể bị xác định là cho vay trái pháp luật.

Cơ quan điều tra sẽ căn cứ vào lịch sử giao dịch tài khoản, bản ghi âm, tin nhắn và các tài liệu khác để xem xét tính cố ý và tính thường xuyên, vì vậy nên sắp xếp các nội dung sau trước khi làm việc với cơ quan điều tra.

▷ Sắp xếp cụ thể số lần, thời gian, số tiền, lãi suất và các thông tin khác của giao dịch tiền bạc

▷ Phương thức tính lãi và chi tiết số tiền thực tế đã nhận

▷ Quan hệ với người bị hại và giao dịch có phải là giao dịch tư nhân đơn thuần hay không

▷ Việc đã thu thập các tài liệu liên quan như hợp đồng, lịch sử chuyển tiền và nhật ký cuộc gọi hay chưa

▷ Nếu thừa nhận cáo buộc, việc chuẩn bị bản trình bày sự hối lỗi và nỗ lực khắc phục thiệt hại

Lời khai trong giai đoạn đầu điều tra có thể trở thành căn cứ quan trọng để đánh giá tại phiên tòa sau này, vì vậy nên làm rõ tình tiết thực tế và thận trọng trong quá trình xử lý.

Nếu sắp phải xét xử?

Nếu đã bị cơ quan công tố Hàn Quốc truy tố và sắp phải xét xử, cần xem xét cụ thể hành vi của mình có thực sự vi phạm pháp luật hay không và mức hình phạt có thể được áp dụng.

Đặc biệt, trong vụ việc vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay, các vấn đề chính thường bao gồm việc ‘nhận lãi suất cao’, ‘kinh doanh khi chưa đăng ký’ và ‘thực hiện hành vi thường xuyên’.

Theo đó, cần chuẩn bị cho phiên tòa dựa trên các nội dung sau.

▷ Lãi suất có vượt quá mức luật định hay không

▷ Hành vi có tính chất lặp lại hoặc mang tính kinh doanh hay không

▷ Có thuộc trường hợp phải đăng ký hoạt động cho vay hay không và bản thân có nhận thức được điều đó hay không

▷ Có ý định trái pháp luật hay có sự nhầm lẫn hay không

▷ Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến quyết định hình phạt như tiền sử bị xử phạt hình sự, hoàn cảnh sinh kế và gia đình

Nếu thừa nhận cáo buộc và đề nghị được xem xét khoan hồng, cần giải trình về hoàn cảnh và động cơ thực hiện hành vi, nỗ lực khắc phục thiệt hại cùng thái độ thành khẩn hối lỗi.

Nếu bạn muốn kháng cáo trong vụ án hình sự?
Xem thêm

4. Vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay | Nếu là người bị hại?

Nếu chịu thiệt hại về tài chính do vụ việc vi phạm pháp luật về hoạt động cho vay, có thể trình báo, thu thập chứng cứ và thực hiện các biện pháp pháp lý.

Thực hiện trình báo

Trường hợp muốn trình báo hoạt động cho vay trái pháp luật, có thể gửi thông tin đến các cơ quan sau.

▷ Trung tâm tư vấn thiệt hại do tài chính tư nhân thuộc Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc

▷ Trung tâm tiếp nhận trình báo thiệt hại do hoạt động cho vay thuộc Hiệp hội Tài chính Cho vay Hàn Quốc

▷ Đội điều tra tội phạm kinh tế thuộc đồn cảnh sát Hàn Quốc

Thu thập tài liệu chứng cứ

Vì đây là những căn cứ quan trọng để cơ quan điều tra đánh giá tính trái pháp luật, nên sắp xếp trước các tài liệu sau.

▷ Lịch sử chuyển tiền thực tế, lịch sử trả lãi và giao dịch tài khoản

▷ Tài liệu ghi rõ điều kiện cho vay như tin nhắn và bản ghi âm cuộc gọi

▷ Hợp đồng, giấy vay tiền và các giấy tờ khác có thể chứng minh quan hệ cho vay

▷ Tài liệu xác định số tiền thiệt hại và quy mô khoản lãi trái pháp luật

Nộp yêu cầu xử lý hình sự

Có thể nộp yêu cầu xử lý hình sự đối với bên cho vay trái pháp luật; cơ quan điều tra sẽ tiến hành xác minh nội dung được trình bày.

Khi nộp đơn yêu cầu xử lý hình sự, điều quan trọng là ghi rõ nội dung cụ thể của hành vi trái pháp luật và chứng cứ.

Trong quá trình điều tra, cần cung cấp kịp thời các tài liệu bổ sung được yêu cầu và hợp tác nghiêm túc khi làm việc với cơ quan điều tra.

Cách viết đơn tố cáo và cách nộp đơn là gì?
Xem thêm

Tiến hành thủ tục dân sự

Nếu chịu thiệt hại do hoạt động cho vay trái pháp luật, ngoài việc trình báo, có thể thực hiện thủ tục pháp lý để yêu cầu hoàn trả khoản tiền bị thiệt hại.

Trước tiên, có thể yêu cầu hoàn trả khoản lợi bất chính đối với tiền lãi hoặc tiền gốc đã trả không có căn cứ pháp luật.

Đây là một thủ tục tố tụng dân sự và được tiến hành bằng cách nộp đơn khởi kiện tại tòa án Hàn Quốc.

Ngoài ra, nếu bên kia là bên cho vay trái pháp luật không đăng ký thì họ có thể bị xử phạt hình sự, đồng thời người bị hại cũng có thể yêu cầu bồi thường thiệt hại riêng.

Nếu chịu thiệt hại về tinh thần và kinh tế do mức lãi suất quá cao, có thể yêu cầu bồi thường cho những thiệt hại đó.