Регуляторная песочница

Причина, по которой финансовые власти внезапно ввели регулятивную «песочницу», во многом связана с четырьмя аспектами рыночной ситуации.

① Активная поддержка финансовых технологий со стороны правительств по всему миру.

② Строгие правила, ориентированные на финансовые компании

③ Быстрый рост финтех-индустрии

④ Слабое использование и конкурентоспособность финансовых технологий

Инновационные финансовые услугиСистема, которая признает специальное применение положений соответствующих законов и правил для новых финансовых услуг, которые признаются отличными от существующих финансовых услуг.нет, смотри.

Характеризуется возможностью самостоятельного пилотного бизнеса в установленной сфере без необходимости отдельного лицензирования.

Назначенный агентСистема, в которой финтех-компания поручает основную работу финансовой компании и совместно с финансовой компанией предоставляет услуги.нет, смотри.

Даже без финансовой лицензии основные функции существующих финансовых учреждений могут выполняться напрямую и возможна практическая проверка.

Тест на поставкуСистема, в которой финансовые услуги финтех-компании поручаются финансовой компании, а пилотная операция проводится от имени финансового учреждения.нет, смотри.

Малому бизнесу легко проверить полноту технологии, используя инфраструктуру финансовых компаний.

Система быстрого нормативного подтвержденияСистема, позволяющая финансовым органам определить, применяются ли существующие законы и правила в отношении новых финансовых услуг, и получить ответ с результатами.нет, смотри.

Он играет роль в устранении юридической неопределенности перед полномасштабной реализацией бизнеса.

① Заявка на присвоение статуса

② Ход проверки

③ Окончательное обозначение

④ Провести тест

⑤ Поддержка урегулирования рынка

① Подача заявки

② Профессиональный осмотр

③ Окончательное обозначение

④ Заключение договора и отчетность

⑤ Проведение теста

① Заявка на участие

② Состоял частный консультативный орган.

③ Соответствие финансовой компании

④ Провести тест

① Подать заявку на подтверждение

② Консультации с соответствующими организациями

③ Результат ответа

④ Последующие меры

Регулятивные исключения не являются постоянными и действуют только в течение ограниченного периода времени, обычно двух лет (+2 года).

Если соответствующие законы не будут пересмотрены до окончания особого случая, может возникнуть риск остановки бизнеса, поэтому необходима институционализированная стратегия реагирования, адаптированная к моменту окончания.

Бизнес можно вести только в рамках содержания, местоположения и масштаба инновационной финансовой услуги, утвержденной на момент подачи заявки.

Произвольное расширение бизнеса за пределы установленного объема невозможно, и если требуются изменения в услугах, необходимо выполнить отдельный процесс утверждения изменений.

Меры по защите прав потребителей должны строго соблюдаться под постоянным контролем Комиссии по финансовым услугам.

Меры по страхованию ответственности и управлению рисками должны быть специально реализованы для предотвращения ущерба пользователю, а в случае нарушения назначение может быть отменено или приостановлено.

Поскольку нормативное исключение является временной мерой для проверки инновационных услуг, бизнес-модель, возможно, придется изменить в зависимости от направления будущих пересмотров законодательства.

Поэтому наряду с анализом эмпирических данных необходимо заранее проверять возможность соблюдения норм при включении официальных законов в будущем.

Важнейшим вопросом при проверке финансовых органов является«Почему для этой услуги абсолютно необходим особый подход?»нет, смотри.

И не просто для удобства бизнеса, а необходимо доказать, что реализация самой услуги принципиально невозможна при применении существующих правил.

Если особых случаев нет, вы должны быть в состоянии убедить их с помощью объективных данных и логики, что потребительские льготы ограничиваются и что это делается не с целью обойти правила.

Регулятивная «песочница» — это система, которая временно приостанавливает регулирование, но взамен еще больше усиливает ответственность предприятий по защите потребителей.

Чтобы успокоить власти на этапе проверки,Конкретный процесс реагирования в случае ущерба потребителю, план подписки на страхование ответственности, система защиты личной информации и активов, а также система немедленного прерывания обслуживания и системы отчетности в случае аварии и т. д.необходимо подготовить и представить.

Мы не должны забывать, что специальные положения регулирования являются временными мерами, а не постоянными правами.

Чтобы предотвратить риск прекращения проекта после окончания периода проверки, на начальном этапе проектирования необходимо учитывать возможность будущего пересмотра законодательства и перехода к формальному лицензированию.

Должна быть включена дорожная карта о том, как накопить эмпирические данные, чтобы привести к улучшению системы, и как связать их с планами инвестиций и расширения.

Регуляторная «песочница» — это система, которая требует как юридической проверки, так и ответственности за общую структуру бизнеса.

Если структура услуги, объем нормативных исключений и условия проверки четко не определены, это может привести к отклонению на этапе рассмотрения назначения, а также к приостановке или посмертным санкциям в процессе проверки.

Юридическая фирма Дэрюн совместно анализирует бизнес-модель и нормативно-правовую среду и предоставляет юридические консультации, учитывающие возможность институционализации, начиная со стадии подачи заявки и заканчивая проверкой.

Если во время применения нормативной песочницы или процесса эксплуатации требуется юридическая проверка, в любое время 🔗Запись на юридическую консультациюПожалуйста, проверьте риски заранее через .