CONTENTS
- 1. Электронные финансовые услуги | Правовая структура, которую должны учитывать компании
- - Закон об электронных финансовых операциях
- - Положение о надзоре за электронными финансовыми услугами
- 2. Электронные финансовые услуги | Лицензирование деятельности и операционные требования
- - Минимальный уставный капитал по видам деятельности
- 3. Электронные финансовые услуги | Состояние рынка и ключевые тренды
- - Расширение присутствия финтех- и бигтех-компаний
- - Распространение облачных финансовых услуг
- - Расширение нового бизнеса на основе открытого банкинга и MyData
- - Регуляторная «песочница» и ускорение цифровой трансформации
- - Распространение ESG и устойчивого финансирования
- - Развитие финансовых услуг на основе AI и больших данных
- 4. Электронные финансовые услуги | Ключевые практические аспекты
- - Несоответствие бизнес-модели и лицензионных требований
- - Недостаточная подготовка материалов для заявления о лицензировании
- - Задержка создания IT-инфраструктуры и системы безопасности
- 5. Электронные финансовые услуги | Система поддержки «Дэрюн»
1. Электронные финансовые услуги | Правовая структура, которую должны учитывать компании
Индустрия электронных финансов — это отрасль, которая предоставляет разнообразные финансовые услуги на основе информационных и коммуникационных технологий, и в ней участвует широкий круг операторов, включая финтех, крупные технологические и традиционные финансовые компании.
Каждая компания должна четко изучить правовую систему, применимую к ее услугам, а также точно понимать соответствующие правила и реагировать на них.
Закон об электронных финансовых операциях
Закон об электронных финансовых операциях — это основной закон, который регулирует общую правовую основу, включая определение отрасли электронных финансов, лицензионные требования, защиту пользователей и структуру ответственности.
Он служит стандартом для определения статуса и обязанностей бизнес-оператора, а также объема ответственности в случае несчастного случая.
Положение о надзоре за электронными финансовыми услугами
Положения об электронном финансовом надзоре представляют собой подзаконные акты, которые конкретизируют Закон об электронных финансовых операциях и определяют подробные стандарты, необходимые для практической работы, такие как ИТ-инфраструктура, защита информации, внутренний контроль и требования к капиталу.
Эта область тесно связана с проверками и санкциями со стороны надзорных органов, и здесь требуется постоянный контроль за соблюдением требований.
2. Электронные финансовые услуги | Лицензирование деятельности и операционные требования
Индустрия электронных финансов делится на те, которые подлежат лицензированию и регистрации в зависимости от содержания бизнеса, а минимальный требуемый капитал варьируется в зависимости от отрасли.
Для отраслей, на которые распространяется разрешение, капитал должен составлять более 5 миллиардов вон, а для некоторых зарегистрированных предприятий требуется капитал в размере более 2 миллиардов вон.
В случае других зарегистрированных отраслей, если ежеквартальный объем электронных финансовых транзакций составляет менее 3 миллиардов вон, капитал должен составлять не менее 300 миллионов вон, а если он превышает эту сумму, капитал должен составлять не менее 500 миллионов вон.
Если вы планируете управлять двумя или более отраслями, вы должны соответствовать требованиям к капиталу для каждой отрасли.
Минимальный уставный капитал по видам деятельности
Промышленность | Бизнес-контент | минимальный капитал |
Электронный бизнес по переводу денежных средств | Перевод средств между счетами с использованием платежного поручения/метода инкассо | 3 миллиарда вон |
Выдача и управление электронными дебетовыми платежными средствами | Брокерское сопровождение перевода денег со счета покупателя на счет продавца | 2 миллиарда вон |
Предоплаченные электронные платежные средства по выпуску и управлению бизнесом | Управление и перевод предоплаченных пополнений | 2 миллиарда вон |
Агентство электронных платежей (ПГ) | Передача и прием платежной информации и агентство по расчету платежей | 1 миллиард вон (мелкие 300 миллионов вон*) |
Платежный депозитный бизнес (Escrow) | Оплата производится после подтверждения получения товара после внесения покупной цены. | 1 миллиард вон (мелкие 300 миллионов вон*) |
Бизнес по оплате электронных счетов (EBPP) | Электронное выставление счетов и расчет платежей | 500 миллионов вон (мелкие 300 миллионов вон*) |
Бизнес по выпуску электронных денег | Выпуск электронных денег, таких как предоплаченные карты и транспортные карты. | Отдельные правила |
※ Вполне возможно, что требования к капиталу для некоторых отраслей (например, PG) будут ужесточены из-за будущих изменений законодательства, поэтому требуется постоянное подтверждение.
※ Смягченные стандарты применяются к малым предприятиям с ежеквартальными суммами электронных финансовых транзакций не более 3 миллиардов вон.
3. Электронные финансовые услуги | Состояние рынка и ключевые тренды
Индустрия электронных финансов быстро реорганизуется в ответ на технологические достижения и изменения в нормативной среде.
Предприятиям необходимо заранее выявлять основные тенденции и готовить стратегии реагирования.
Расширение присутствия финтех- и бигтех-компаний
Вхождение ИТ-компаний в финансовую индустрию ускоряется.
По мере появления инновационных услуг, ориентированных на крупные технологические компании, такие как Naver, Kakao и Toss, конкуренция и сотрудничество с существующими финансовыми компаниями одновременно усиливаются.
Соответственно, структура рынка электронной финансовой индустрии также быстро реорганизуется.
Распространение облачных финансовых услуг
С внедрением облачных технологий в финансовую инфраструктуру разработка услуг и операционная эффективность значительно улучшаются.
Хотя быстрый запуск услуг и снижение затрат стали возможными, использование облака расширяется благодаря системам безопасности и реагирования на нормативные требования.
Расширение нового бизнеса на основе открытого банкинга и MyData
Новые предприятия, ориентированные на использование данных, быстро расширяются.
На основе открытого банкинга и моих данных запускаются разнообразные индивидуальные финансовые услуги, а конкурентоспособность данных становится основной компетенцией бизнеса.
Регуляторная «песочница» и ускорение цифровой трансформации
Продолжаются изменения и в институциональном аспекте.
Регулятивные песочницы облегчают тестирование и коммерциализацию новых услуг.
Кроме того, традиционные финансовые компании также активно реализуют стратегии цифровой трансформации.
Распространение ESG и устойчивого финансирования
Управление ESG становится серьезной проблемой во всей финансовой отрасли.
Предпринимаются различные попытки, такие как экологически чистые финансовые продукты, инвестиции, основанные на социальной ценности, и отчетность по управлению устойчивым развитием, а финтех-компании также расширяют услуги, отражающие факторы ESG.
Развитие финансовых услуг на основе AI и больших данных
С развитием искусственного интеллекта и технологий больших данных сложность финансовых услуг быстро растет.
Услуги на основе данных распространяются в различных областях, например, в следующих, а качество обслуживания клиентов и уровни управления рисками становятся все более продвинутыми.
· Обнаружение аномальных транзакций
· Индивидуальные рекомендации по продуктам
· Неочные консультации и т. д.
4. Электронные финансовые услуги | Ключевые практические аспекты
Правовые риски, связанные с индустрией электронных финансов, часто возникают при разработке и работе общей бизнес-модели, помимо необходимости получения лицензий.
Ниже приведены основные проблемы, которые часто возникают на практике.
Несоответствие бизнес-модели и лицензионных требований
Несоответствие между бизнес-моделью и лицензионными требованиями (капитал, человеческие ресурсы, ИТ/система безопасности и т. д.) выступает в качестве основного риска.
На этапе планирования услуги необходимо заранее рассмотреть, применимо ли это к соответствующей отрасли и возможности удовлетворения требований.
Недостаточная подготовка материалов для заявления о лицензировании
В процессе подачи заявления на получение лицензии нередки случаи задержек из-за недостаточности необходимых данных.
Важно заранее проанализировать объем и стандарты необходимых документов и обеспечить достаточный период подготовки.
Задержка создания IT-инфраструктуры и системы безопасности
ИТ-инфраструктура и системы защиты информации, такие как разделение сетей, строительство центров аварийного восстановления и сертификация СМИБ, требуют значительного периода подготовки.
Если его не создавать заранее, параллельно с процессом лицензирования, это может повлиять на общий график проекта.
5. Электронные финансовые услуги | Система поддержки «Дэрюн»
Правовые споры, связанные с отраслью электронных финансов, потенциально могут привести к административным санкциям (исправления, аннулирование лицензий), уголовной ответственности и возмещению ущерба, а во многих случаях рассматриваются в комплексном порядке в зависимости от конкретного случая.
Соответственно, создание операционной системы, которая отвечает соответствующим законодательным требованиям, начиная с этапа лицензирования, является важным фактором в общем управлении рисками.
предосторожность
▷ Проверка соответствия требованиям к капиталу, рабочей силе и ИТ для каждой отрасли
▷ Консультирование по системам внедрения требований к ИТ-инфраструктуре и безопасности, включая разделение сетей, центр аварийного восстановления и сертификацию СМИБ
▷ Подготовка документов для заявок на получение лицензии и поддержка процедур
реактивный ответ
▷ Реакция на уголовные расследования, связанные с электронными финансовыми авариями
▷ Реакция на требования о компенсации от пользователей и аффилированных магазинов
▷ Разработка стратегий реагирования, когда финансовые органы инициируют проверки и расследования
▷ Законодательство и нормативные акты Поддержка для реагирования на изменения и управления после сертификации, например СМИБ
«Дэрюн», девятая по величине юридическая фирма в Корее (на основе 25-летней отчетности по налогу на добавленную стоимость в Национальную налоговую службу), предоставляет индивидуализированную консультационную систему, подходящую для бизнес-структуры компании, основанную на ее понимании нормативной среды и практических проблем в индустрии электронных финансов.
Если вам нужна юридическая экспертиза в отношении лицензирования, реагирования регулирующих органов или споров, связанных с электронным финансовым бизнесом, запросите консультацию через эту корпорацию.
