은행 계약에서 위험과 Pitfalls를 항해하는 방법

금융기관의 의무와 소비자 권리 및 책임에 대한 범위를 정의하는 몇 가지 필수 및 재량 요소가 포함되어 있습니다.

계약은 계정, 저축 계좌, 신용의 선 또는 지불 처리 배열과 같은 제공되는 계정이나 서비스의 유형을 식별해야합니다. 초기 예금 금액, 최소 잔액 요구 사항 및 계정 유지 보수 또는 폐쇄에 대한 조건을 지정합니다. 요금 일정은 오버래프트, 월별 유지 보수, 송금, ATM 사용 및 기타 서비스에 대한 세부 요금이 부과되며 소비자가 계정을 열거나 서비스에 동의하기 전에 명확하고 간접적인 언어에서 이러한 수수료는 공개되어야 합니다.

이자율 조건, 합성 방법 및 연간 비율 수율 (APY) 계산은 계약이 예금 또는 대출을 포함 할 때 핵심 구성 요소입니다. 계약은 책임과 책임을 지지 않습니다. 분쟁 해결, 은행의 무단 거래에 대한 책임 포함, 지정된 시간 내에 오류 신고하는 소비자 의무 및 분쟁된 비용 또는 계정 신원을 조사하기위한 절차.

연방 및 국가 법의 밑에 공시 요구 사항 은행은 명확하고, 중요한 조건을 전 또는 소비자가 계약에 입력 한 시간에 표시하기 전에, 소비자는 통보 결정과 배열의 재정적인 결과를 이해 할 수 있다는 것을 보증.

저축법과 규정 DD의 진실은 APY, 화합물의 빈도, 연례 요금 및 명시된 비율 또는 수확량에 영향을 미치는 어떤 조건을 공개하기 위하여 은행이 요구합니다. 입금계좌는 모든 자료 조건을 포함하는 저축 계좌 계약 또는 정기적인 성명에서 진실을 제공해야 합니다. 신용 제품에 대한 대출 법과 규정 Z의 진실은 연간 비율 (APR), 금융 요금, 지불 기간 및 총 금액 재정을 공개합니다. 이 공개는 소비자가 계속 유지하고, 다른 기관에서 제안을 비교할 수 있도록하는 투명하고 간접적인 방식으로 제시되어야 합니다. 은행이 필요한 공개 또는 부주의 자료 용어를 제공하지 못하면 소비자는 특정 수수료나 비율 규정의 집행을 촉구해야 할 수 있습니다. 해당 연방이나 국가 법령에 따라 손해 주장을 추구하는 데 사용됩니다.

소비자는 규제 및 계약적 권리를 가지고 있으며, 무단 거래, 부적절한 수수료 및 금융 기관의 불공정 또는 부정 행위 관행에 대한 보호를받습니다.

전자기금의 전송법(EFTA) 및 규정 E에 따라 소비자는 무단 전재를 방지하고 지정된 창 내에서 계정에서 발생하는 오류가 발생하게 됩니다. 소비자가 발견의 2 영업일 이내에 허가 된 전송을보고하면, 소비재 책임은 $ 50에 제한됩니다. 두 60 일 사이에 보고된 경우 책임을 최대 $ 500까지 할 수 있습니다; 그리고 60 일 안에 신고하지 않은 경우 해당 기한이 지나면 발생하는 무단 이동을위한 모든 보호를 잃게 될 것입니다. 은행은 분쟁한 거래를 조사하고 수사가 진행되는 동안 지급 크레딧을 제공해야 하며, 조사는 10 영업일 이내에 완료되어야 합니다 (또는 특정 유형의 분쟁에 대해 45 일까지).

소비자는 또한 계정 취소 또는 닫기를 할 권리가 있으며 정기적인 진술을 받고 거래 내역 사본을 얻습니다. 많은 은행 계약은 포함 의약 분쟁이 소송보다는 바인딩 중재를 통해 해결해야 할 우려 사항, 일부 중재 조항은 불확실하거나 명확한 동의없이 불법적 인 법령 권리를 침해하는 경우 국가 법에 따라 시행 될 수있다.

은행은 금융 계약 또는 적용 가능한 소비자 보호 법 위반을 침해 할 때, 고객은 공식 분쟁 절차, 규제 불만 또는 민 소송을 통해 재약을 추구할 수 있습니다.

소비자가 오류 또는 무단 거래를 발견하면 첫 번째 단계는 계약 및 적용 가능한 법률에 명시된 시간 내에 은행을 통지하는 것입니다. 일반적으로 60 일 진술 날짜에서. 은행은 조사 및 불만에 응답해야합니다. 은행이 제대로 조사하거나 합법적 인 오류를 수정하는 것을 거부 할 수 없다면 소비자는 Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 또는 적절한 국가 뱅킹 규제로 불만을 제기할 수 있습니다. 이 기관은 은행의 관행을 검사하는 권한을 가지고 있으며, 처벌을 평가하고 영향을받는 소비자에게 회담해야합니다. 뉴욕에서는 소비자가 민간 법원에 대한 청구를 가져올 수도 있습니다. 계약 위반, 은행 법 위반, 또는 일반 비즈니스 법률의 금지에 대한 위반은 불평 관행에 관한, 많은 계약이 허용되기 전에 중재를 필요로하지만. 손상은 소비자 보호 통계의 밑에 실제적인 손실, statutory 손상을 위한 보정 구호를 포함할지도 모르고, 몇몇 경우에는 소비자 prevails가 위탁하는 경우에 변호사 요금에서.

은행 계약은 은행과 소비자 사이의 위험 및 책임을 할당하여 당사자는 무단 액세스, 시스템 실패 및 계정 관련 손실에 대한 책임감을 부담합니다.

본 약관은 법률에 의해 허용된 범위 내에서의 무단 거래에 대한 은행 책임이 제한되며, 일반적으로 개인 식별 번호 (PIN) 및 온라인 로그인 정보와 같은 안전한 계정 액세스 자격 증명을 수행하는 소비자가 필요합니다. 계약은 은행이 필요한 시간 내에 승인 된 활동을보고하기 위해 소비자의 negligence 또는 실패에서 결과로 손실에 대해 책임을지지 않습니다. 그러나 이러한 책임 제한은 연방 법에 따라 소비자에게 감당할 수 없습니다. 예를 들어, EFTA의 밑에는 허가한 전자 이동에 대한 소비자 책임은 계약 상태와 관계없이 $ 50을 초과할 수 없습니다. 소비자가 2 영업일 이내에 승인 된 전송이 보고서를 제공합니다.

계약은 시스템의 중단, 데이터 위반 또는 기타 운영 실패에 대한 은행 의무를 해결해야합니다. 많은 계약은 법 위반 또는 합의 조건의 위반에 대한 고객의 사용에서 발생하는 책임으로부터 은행을 보호하는 정체 절이 포함되어 있습니다. 소비자는 이러한 책임 규정을 검토해야 합니다. 그들은 흡수 할 수 있는 손실과 은행이 제공하는 것에 동의하는 것을 이해하기 위해 주의 깊게.

연방 및 국가 규정은 은행 계약에 대한 최소 표준을 수립하고 특정 불공정 또는 제제 조건을 제한하며 규제 기관이 준수를 시행하고 소비자에게 보호합니다.

연방 예비, FDIC, 통화의 Comptroller 사무실 (OCC) 및 CFPB 모든 은행 관행을 규제하고 해당 법률에 따라 은행이 준수 여부를 검사 할 권한을 가지고 있습니다. 이 기관은 불공정하거나 부정 행위 및 관행 (UDAAP)에 대한 지침을 발행합니다. 즉, 불임이나 불평등 또는 비대칭이 있는 행동과 관련하여 은행을 금지합니다. 많은 은행 계약은 UDAAP 접지에 도전, 특히 오버래프트 수수료와 관련된 규정, 자동 갱신 조건 및 강제 중재 조항. State law also plays a important role; New York Banking Law, 예를 들어 예금 계정 계약에 특정 요구 사항을 부과하고 은행이 특정 서비스에 대해 청구 할 수있는 수수료를 제한합니다. 정부의 법에 따라 연방법이 시행되지 않는 경우, 은행은 해당 법률 위반을 근거로 소송을 수행 할 수 있습니다.

은행 계약에 들어가기 전에 소비자는 수수료 구조,이자율, 계정 제한 및 분쟁 해결 절차를 신중하게 평가해야하며 금융 요구 사항을 충족하고 그 권리를 이해하고 의무를 이해해야합니다.

여러 기관의 수수료 일정을 비교하여 시작하십시오. 월별 유지비가 낮거나 매달 사용료, 오버드래프트 수수료 없음 또는 연결된 계정으로 overdraft 보호 제공 기관을 찾습니다. 계정이 관심을 지불하면 해당 비율 또는 APY를 검토하고, 그 속도를 경쟁력이며 합성 방법은 명확하게 명시되어 있음을 확인합니다. 인출, 송금 또는 수에 제한이 있는지 확인하십시오.

NYC에서 은행 계약에 들어가거나 관리할 때, 개인 및 기업은 금융권의 보호를 위해 유능한 접근법을 채택해야 합니다. 가장 중요한 즉각적인 조치는 모든 정기적인 진술을 철저히 검토하고 엄격한 통계 시간 프레임 내에서 서면으로 무단 거래를 신고하는 것입니다. 60 일. 국가법률이 크게 상속되는 수수료 및 공개 표준이므로 금융기관과의 모든 통신을 종합적으로 유지해야 합니다. 동사 보험에 의존하는 점에서 객관적인 검증은, 그 관세 보호가 분쟁이 발생하면 완전히 시행된다는 것을 보증합니다.