은행 및 금융 법은 실제로 커버하고 뉴욕에서 당신을 보호하는 방법?

뉴욕 금융 서비스 부서 (DFS)는 뉴욕의 은행 및 보험 기관 운영을 위한 주급 수준의 규제입니다. DFS Superintendent은 금융 서비스, 라이센스 및 교육 기관을 조사하는 광범위한 권한을 보유하고 있습니다. 뉴욕 주 노동자의 보상 법 §50(3)에 따라, 신용 카드가 DFS에서 파생 된 규칙이 정의 한 "자유 은행 기관"으로 발행되어야하며, Superintendent의 규제 범위는 전통적인 금융 넘어 재정적 거래로 확장되는 방법을 설명하는 규정을 준수해야합니다. 또한 뉴욕 주 헌법, 제 VII, §8 명시적으로 건설 금융 및 산업 개발 대출을 보장하기위한 목적으로 대출을 허용하는 국가 유산의 상태를 승인 : 단일 대출 보증은 프로젝트 비용의 80 %를 초과 할 수 없습니다. 이 헌법 난간은 금융 기관이 뉴욕에서 대출 제품을 구조하는 방법을 형성하고, 그들 중 어느 편차는 뜻깊은 법적 노출을 나타낸다.

뉴욕 위탁 은행은 DFS 감독에 따라 다르지만 국가적으로 전세 은행이 통화 (OCC)의 Comptroller 사무실에서 떨어지는 동안. 그러나 연방으로 전세 기관은 많은 상황에서 뉴욕 소비자 보호 통계에 따라야하며, 연방 면제의 교리는 국가 법 집행 주장에서 자동적으로 대출을 차폐하지 않습니다. 기업 및 소비자와 마찬가지로, 이 이중 규제 동적 이해는 올바른 포럼을 식별하는 데 필수적이며 가장 효과적인 법률 전략 - 자금 분쟁 발생시.

상업 대출 분쟁은 뉴욕에서 은행 소송의 실질적인 부분을 나타냅니다. 일반적으로 대출 대금 기본, 가속 절, 담보 집행 및 책임 주장에 중심. 뉴욕에서 자산 기반 대출 계정 재조합성, 재고 또는 장비에 대한 보안 관심을 가져주는 프레임 워크는 UCC 제 9 조의 서류를 준수해야하며 자신의 리넨을 완벽하게합니다. 제대로 완벽한 보안 관심은 대출자의 은행에서 부정확한 대출을 렌더링 할 수 있습니다. - 심각한 재정적 결과와 결과를 보여줍니다. 상업 금융을 얻는 것은 신중하게 모든 표현과 보증, 재정적 협동 트리거 및 어떤 대출 계약에 서명하기 전에 기본 치료 규정을 검토해야합니다.

뉴욕 금융 기관은 점점 더 까다로운 준수 환경을 직면. 은행 Secrecy 법 (BSA), 연방 수준에 시행, 강력한 안티 - 돈 세탁을 필요로한다 (AML) 프로그램, 의심의 활동보고 (SARs), 그리고 알고-당신의 고객 (KYC) 절차. 주 수준에서 DFS Part 504 규정은 뉴욕 규제 기관의 특정 거래 모니터링 및 필터링 요구 사항을 부과하며 비 준수를위한 의미있는 처벌을 제공합니다. 기관의 단일 부족 AML 준수 프로그램은 DFS 집행 활동, 동의 순서 또는 민간 수익금에 방아쇠를 수 있습니다. 규정된 scrutiny에 반응하는 것보다 방어적인 준수 인프라 구축은 모든 크기의 기관을위한 가장 비용 효율적인 접근법입니다.

뉴욕 소비자는 국가의 가장 강력한 금융 보호 통계 중 일부를 혜택을 누릴 수 있습니다. 뉴욕 일반 비즈니스 법 §349 금지 행위 및 소비자 거래의 관행, 오해 대출 공개를 포함하여, 무단 수수료 및 부채 수집 관행. 별도의 뉴욕 은행 법 §6-l은 풍선 지불, 선금 처벌 및 특정 퇴적 관행을 포함하여 고비용 주택 대출에 대한 구체적인 보호를 제공합니다. 금융기관이 이 규정을 위반한 소비자들은 실제 손해, 관세 손상 및 변호사의 수수료에 대한 주장을 추구할 수 있습니다. 뉴욕은 소비자 은행 소송 청구를 의미하는 장소로 법원을 만듭니다. 의 개인은 허가 된 계정 활동 또는 부적절한 대출 서비스와 같은 문제를 직면하고 모든 대응을 문서화하고 법적 상담을 신속하게 추구해야합니다, 은행 케이스에 제한의 통계로 3 년만큼 단축 될 수 있습니다.

상업 금융 거래에 종사하는 기업은 뉴욕의 계약법의 잘 개발 된 몸뿐만 아니라 특정 법령 관리 영역과 같은 보호됩니다 금융, 자본시장 및 증권, 자산 기반 대출. 뉴욕 법원은 지속적으로 협상 된 상업 계약을 작성하여 거래 단계에서 정확한 초안의 중요한 중요성을 강조합니다. 뉴욕의 대출 책임 교리는 대출 기관이 빌려주는 감독을 제공 할 수 있다는 것을 인식해야합니다. 빌러의 비즈니스 운영에 과도한 통제를 수행하고, 대출 상황에 대한 부당한 잘못으로 대표하거나 좋은 믿음과 공정 거래의 불쾌한 공동 작업을 위반했다.

많은 상업 금융 계약은 뉴욕 법원을 지정하는 필수 중재 조항 또는 포럼 선택 규정이 포함되어 있습니다. 중재는 속도와 기밀 이점을 제공 할 수 있지만 발견 권리 및 응용 옵션을 제한할 수있다. 당사자는 계약 중재 조항이 법원에서 피하기 전에 분쟁에 적용 여부를 평가해야, 포럼 선택의 misstep로 비용이 많이 드는 절차 지연을 발생할 수 있습니다. 소송이 적절한 경로인 뉴욕의 상업 부문(New York's Commercial Division)은 대법원 시스템 내에서 전문 법원을 맡고 있으며, 경험이 풍부한 판단과 효율적인 케이스 관리 및 금융 문제 해결에 대한 잘 개발된 선임.

DFS 또는 연방 규제 조사의 기관이나 개인은 특정한 법적 고려 사항을 직면합니다. 규제 기관과의 협력은 처벌을 줄일 수 있지만, 유해 입학 특권 또는 창조를 방지하기 위해 신중하게 관리해야합니다. 연구의 초기 단계에 숙련 된 은행 및 금융 상담을 관여 - 어떤 하위 별 대응이 제출되기 전에 - 기관은 가장 중요한 단계로 이익을 보호 할 수 있습니다. 규제 기관과 계약은 장기 운영적 인 합병을 수행하고 주요 상업 계약을 동일한 의장으로 검토해야합니다.