법적인 Framework Governing 금융 기관 및 소비자 보호 표준

연방 소비자 보호 통계 및 국가 법에 따라 여러 가지 기본 권리가 있습니다. 대출법의 진실은 대출을 공개하기 전에 신용의 진정한 비용을 공개해야합니다. 당신은 연간 비율과 총 금융 수수료를 포함하여 모든 대출 계약에 서명 할 수 있습니다. 공정한 신용 보고법은 귀하의 신용 보고서, 분쟁 소송에 액세스할 권리를 제공하며, 해당 크레딧 기록을 기반으로 한 광고 활동이 진행되는 경우 공지를 받게 됩니다. 전자 펀드 전송 행위는 불법적인 전자 이동에 대하여 당신을 보호하고 debit 카드와 은행 계정에 사기성 활동을 위한 당신의 책임을 제한합니다. 뉴욕 은행 통계를 포함한 주 법률은 연방 최소을 초과 할 수있는 추가 보호 기능을 제공합니다. 이러한 권리를 이해하면 금융 기관이 보호 및 치료가 가능한 것을 확인할 수 있습니다.

금융기관의 요구조건은 재정적 제품으로 인해 비용, 관심율, 이용 약관에 대한 명확하고 표준화된 정보를 제공하기 위해 금융 기관을 강제합니다. 부동산 정착 절차법, 예를 들어 대출자가 폐기 청구서를 적어도 3 영업일 전에 모기지 폐쇄를 제공해야하며 실제 대출 조건을 검토 할 시간을 제공합니다. 은행이 자료를 공개하지 못하거나 벌금 인쇄에 수수료를 숨길 때, 당신은 공시 법 위반 주장을 가질 수있다. 법원과 규제 기관은 차별이 중요한 용어를 이해하기 위해 충분한 합리적인 소비자에게 명확하고, 매장 또는 오해가 된 경우 실패는 소송이나 규정 불만을 지원할 수 있습니다. Proper disclosure는 또한 당신이 동의한 것에 대해 분쟁이 나중에 발생하면 증거로 사용될 수있는 문서화 된 기록을 만듭니다.

무단 거래에 대한 책임은 사기를보고 계정의 유형이 관련 된 방법에 따라 달라집니다. 전자 기금 전송 법에 따라, 당신이 발견의 두 영업일 이내에 허가 된 이동을보고하면 귀하의 책임은 $ 50에서 채 져 있습니다. 2 일 60 일 동안 기다리면 책임은 $ 500로 상승 할 수 있습니다. 60 일 후에, 당신은 그 마감일 후에 일어난 허가한 이동을 위한 모든 보호를 잃지도 모릅니다. 신용 카드의 경우, 공정한 크레딧 빌링 행위는 허가 된 수수료에 대한 카드 당 $ 50을 제한하고 많은 카드 발급자는 더 보호되는 제로 신뢰성 정책을 제공합니다. 주요 법률 원칙은 금융 기관이 네거티브 또는 그 거래가 승인 된 것을 증명해야한다는 것입니다. 부담은 사기를 입증하기 위해 낙관되지 않습니다. 귀하의 보고서를 작성하고 작업을 문서화하면 이러한 통계에 따라 권리를 보호하는 레코드가 생성됩니다.

금융기관은 거래 모니터링 시스템, 멀티 요인 인증 및 고객 검증 프로토콜을 사용하여 의심스러운 활동을 식별합니다. 뉴욕 은행 규정은 사기 및 무단 액세스에 대한 합리적인 보호 정책을 유지하고 있으며 개인 금융 정보를 포함한 데이터 침해의 고객을 통지해야합니다. 은행의 사기 방지 시스템은 실패하거나 불평하고, 결과적으로 손실을 겪고있는 경우 좋은 믿음과 공정한 취급에 대한 부종 또는 위반 주장이있을 수 있습니다. 뉴욕 법원은 은행이 사기를 감지하고 방지하기 위해 합리적인 치료를 수행 할 의무가 있음을 인정했으며, 불법 행위는 직접 손실을 초래하지 않는 경우에도 책임을 발생할 수 있습니다. 귀하의 계정 활동의 타임라인을 문서화, 당신이 받은 경고, 그리고 첫 번째 통지 의심스러운 거래가 필요한 경우 당신의 위치를 강화하거나 청구를 파일.

소비자 금융 보호국, 연방 예금 보험 공사, 통화의 Comptroller 사무실 및 국가 은행 부서는 모든 재정 기관과 제품의 다른 유형에 대한 권위가 있습니다. CFPB는 모기지, 신용 카드, 학생 대출 및 예금 계좌를 포함한 소비자 금융 제품 및 서비스에 대한 불만을 처리합니다. FDIC는 연방 예금 보험 시스템의 구성원이며 안전과 음질 문제를 조사하는 은행을 감독합니다. 뉴욕 금융 서비스 부서는 New York 법과 감독을 준수하고 국가 소비자 보호 통계에 따라 은행 규제를받습니다. 관련 규제에 대한 불만을 제기하는 것은 공식 기록을 작성하고, 기관이 관행을 변경하기 위해 필요한 경우 대체, 민간 처벌 또는 동의 주문에서 발생할 수있는 조사를 유발할 수 있습니다. 많은 규제 기관은 몇 분 안에 파일을 허용하는 온라인 불만 포털을 가지고 있으며, 불평은 일반적으로 제출할 수 있습니다. 규제 과정은 개인 소송과 분리되며, 사실에 의해 보증된 경우 두 옵션을 추구 할 수 있습니다.

2010년에 제정된 Dodd-Frank Wall Street Reform 및 Consumer Protection Act은 CFPB를 만들고 금융 서비스 업계의 소비자 보호에 대한 새로운 기준을 수립했습니다. Dodd-Frank는 대출을 재 지불 할 수있는 능력을 가지고, 금융 기관에 의해 불공정 또는 부정 행위 관행을 금지하고 특정 수수료 및 용어를 위임하는 것을 확인하기 위해 모기지 대출이 필요합니다. 법은 또한 소비자가 일부 상황에서 그 규정 위반에 대한 금융 기관을 소중히 할 수 있으며 잘못된보고 직원을위한 whistleblower 보호 기능을 강화합니다. 소비자를 위해, Dodd-Frank는 abusive 대출 관행에 명확한 모기지 파산과 금지와 같은 보호의 많은 것을 의미하며 강력한 연방 법령 기반을 가지고 있습니다. Dodd-Frank가 금융 기관에 적용하는 것을 이해하면 연방 법 위반을 식별하고 규제 또는 법적 구제를 찾는 경우 위치를 강화할 수 있습니다.

모든 금융 거래의 명확한 기록 유지, 은행과 통신, 계정 진술은 분쟁 발생시 귀하의 주장을 전파하는 데 필수적입니다. 대출 신청, 장례식 메모, 공개 문서, 고객 서비스와 이메일 대응 및 동사 계약 또는 불만 사항의 서면 확인을 유지하십시오. 월별 진술, 거래 내역 및 용어 변경에 관한 재정 기관의 통지, 수수료 또는 계정 상태. 사기 또는 허가 된 활동을보고하면 보고서의 날짜와 시간을 문서화하고, 귀하가 제공 한 사람 이름과 확인 번호 또는 참조 번호를 말한 것입니다. 법원 및 규제 기관은 다큐멘터리 증거에 크게 의존하고, 레코드의 부재는 이벤트의 버전을 증명하기 어렵게 할 수 있습니다. 거래 할 때 금융 및 금융 분쟁, 가장 완전한 및 동시 문서와 파티는 일반적으로 강력한 법적 위치에 있습니다.