소비자 금융 서비스 법은 비즈니스 거래를 보호합니까?

Dodd-Frank에 설립 된 소비자 금융 보호국 (CFPB)은 연방 소비자 재정 법률 및 불공정, 제재 또는 비공개 행위 또는 관행을 지배하는 문제 규칙을 시행하기 위해 주된 권한을 보유합니다. TILA는 연간 비율, 금융 요금 및 신용의 지불 조건을 공개하기 위해 대출자가 제품 유형에 따라 달라집니다 특정 타이밍과 형식 규칙이 확장됩니다. FCRA는 소비자 신용 보고서가 획득, 사용 및 분쟁을 처리하는 방법을 관리하며 정확성 검증과 분쟁 해결 절차를 필요로 합니다. FCRA 통지 및 분쟁 프로토콜을 가진 비 준수는 위반 당 최대 $ 1,000의 위험에 처할 수 있으며 실제 손해와 변호사 수수료가 있습니다.

CFPB 집행 작업은 일반적으로 투자 요구 사항을 시작하며 비즈니스 라인 서스펜션, 대체 지불 및 지속적인 준수 모니터링을 요구하는 동의 주문에 따라 확장 할 수 있습니다. 주 변호사는 일반적으로 다중 상태 합의에 CFPB와 협조하고, 명성과 재정 노출 증폭. TILA, FCRA 및 국가 소비자 보호 통계의 개인 클래스 행동은 개별 위반이 기술 경우에도 합의 압력을 생성하는 소비자에게 보상을받을 수 있습니다. CFPB의 권위가 넓은 문서 요청을 발급하기 위해 CFP B의 권한을 부여하고, Testimony를 제출하는 경우, 재료 운영 사건으로 대우해야 할 민간 투자 수요는 내부 준수 격차에 노출 될 수 있기 때문에.

TILA의 규정 Z는 Loan 예상 양식이 세 가지 영업일 이내에 우편으로 전달되어야하며, 조정 가능한 모기지, 높은 비용 홈 대출 및 신용 선에 필요한 특정 정밀도가 필요합니다. 폐회는 적어도 3 영업일을 대출 소모 전에 제공해야하며, 조건으로 모든 재료 변경은 재 배달 및 새로운 대기 기간이 필요합니다. APR 계산 또는 omitted 지불 조건을 잘못하면 소비자가 오류에 의해 해칠 수없는 경우에도 콘텐츠 오류를 지원할 수 있습니다. 뉴욕에서 운영되는 기업은 또한 특정 제품에 대한 국가 별 공개 규칙을 준수해야하며, 추가 통지 요구 사항 및 냉각 기간을 부과하는 신용의 홈 평등 라인.

TILA 공개 위반에 의해 해지는 소비자는 거래의 재화, 통계 손해를 특정 위반을 위해 최소 $ 5,000의 금융 비용으로 최대 두 배로 간주 할 수 있습니다. 또는 실제 피해. CFPB는 영향을받는 소비자를 지불하기 위해 회사가 필요한 대체 주문, 민간 펜팔리티 및 보충 명령을 중단하고 승인 할 수 있습니다. 주 변호사는 일반 민간 처벌, 정관 구호 및 국가 소비자 보호 통계에 따라 대체 할 수 있습니다. 회사는 잠재적 인 공개 결함의 통지를받을 때, 신속한 구제 및 소비자 알림은 강제 노출을 완화 할 수 있지만 회사에 대한 규제 기관에 대 한 더 큰 대체 요구 사항과 규정 준수 문화에서 일반적으로 문제가 발생하도록 대기.

신용원은 대출 발행 파일, 크레딧 보고서, 평가 및 적어도 3 년 동안 문서 작성을 유지해야합니다. 이 기록으로 인해 규제자 및 개인 라이도가 disparate-impact 분석을 수행 할 수 있습니다. 대출 가격, 승인율 및 입찰 이유는 공정한 대출 감사를 지원하기 위해 신청자 인구 통계에 의해 추적되어야합니다. 신용원은 정책 격차 또는 직원의 식별을 위해 정기적 인 공정 대출 테스트를 수행해야합니다. 뉴욕에서 운영하는 기업은 금융 서비스 부서 (DFS)의 스크루티를 높이는 소기업 신용 제품을 대출 및 소규모 비즈니스 크레딧에 특히, New York 법정과 규제가 승인 된 후 사건을 위반하고 국가 공정 임대 계약자로부터 개인 소송을 지원하는 데 필요한 의무를 인정했습니다.

신용 카드는 공인 된 라이센스를 사용하여 결정에 따라 결정적인 대출 청구를 방어 할 수 있습니다. 이 경우, 신용 점수와 같은 합법적 인 비 불확실한 요인을 기반으로 한 채무 - 소득 비율 또는 재산 값은 보호 특성에 영향을받지 않은 증거의 부담을 품고있다. 신용원이 법적인 사업 목적과 더 적은 의무적인 대안을 제공 하는 정책 생성에 표시할 수 있는 경우, 학점은 책임을 피할 수 있습니다, 하지만 이 방어는 사실 집중 하 고 거의 강한 문서 없이 성공. 이 문서는 저작권법에 따라 무단 전재를 금합니다. 모든 권리 보유 및 이용은 금지되어 있습니다.

데이터 위반 후 회사는 30 ~ 60 일 이내에 국법 및 CFPB 지침에 따라 적시의 소비자와 관련 규제를 승인해야합니다. 의 범위는 규제 집행, 국가 변호사 일반 행동 및 개인 소송에서 발생할 수 있습니다 신속 또는 공개 할 실패. CFPB는 규제 기관에서 수백만 달러를 지불하는 회사가 필요한 동의 주문을 발행했으며 위반자가 불균형을 밝혀낼 때 향상된 보안 조치를 시행합니다. 뉴욕에서는, 회사는 금융 서비스의 국무부를 통지해야 합니다. 위반은 뉴욕 주민들의 문턱보다 더 많은 영향을 미쳤으며 DFS는 회사의 정보 보안 관행에 대한 조사를 시작 할 수 있습니다.

회사는 규제 업데이트, 정책 시행 및 직원 교육에 대한 명확한 책임이있는 규정위원회를 수립해야합니다. 대출 파일, 공개 문서 및 고객 불만의 일반 리뷰는 규제주의를 유발하기 전에 시스템 문제를 식별 할 수 있습니다. 회사는 규제 문의 또는 불만, 신속한 조사 및 치료 신호 좋은 믿음을 받고 시행 에스컬레이션 감소를받을 수 있습니다. 소비자 금융 서비스법에 숙련 된 상담과의 관계를 유지하면서 회사는 신흥 규제 요구 사항에 적시 지침을 얻을 수 있으며, 전략적으로 조사 또는 시행 행동에 대응합니다.

앞으로도 준수 전략은 정기적인 감사, 데이터 보안 평가 및 정확성 리뷰가 포함되어야 합니다. 회사는 공정한 대출 문제에 대한 방어를 지원하기 위해 정책 및 규정 준수 기준을 위반하는 비즈니스 합리적이어야 합니다. 제3자 서비스 제공업체가 소비자 데이터를 처리하거나 신용 결정에 참여할 때, 계약은 명확하게 준수 책임을 할당하고 감사 권리를 포함해야 합니다. 데이터 침해 또는 규정 준수 실패에 대한 공식적인 사건 대응 계획 수립은 신속하게 응답하고 평판과 법적 노출을 제한 할 수 있습니다. 관련 기사 고객 금융 서비스 제품 개발 및 정책 변경의 초기 단계에 대한 상담은 비용 준수 격차를 방지하고 회사의 능력을 지원하여 규제 검사와 집행 작업을 신뢰로 탐색 할 수 있습니다.