공정한 대출 법 : 어떤 방어 전략은 처벌을 피할 수 있습니까?

규제 및 개인 평형은 일반적으로 두 개의 분석 프레임 워크 중 하나에 의존합니다. 이식 치료 모델 또는 장애 충격 모델. 치료의 밑에, 평야는 보호한 특성에 근거를 둔 신청자에 유사한 다른 기준을 의도적으로 적용하는 lender가 보여주어야 합니다. 이 웹 사이트는 귀하가 웹 사이트를 탐색하는 동안 귀하의 경험을 향상시키기 위해 쿠키를 사용합니다. 이러한 쿠키들 중에서 필요에 따라 분류 된 쿠키는 웹 사이트의 기본적인 기능을 수행하는 데 필수적이므로 브라우저에 저장됩니다. 또한이 웹 사이트의 사용 방식을 분석하고 이해하는 데 도움이되는 제 3 자 쿠키를 포함합니다.

소송 또는 규제 검사 단계에 따라 부담 이동. 치료 사례를 해소하기 위해서는 일반 침입이 시작된 경우, 방어적인 원인은 의심스러운 결정에 대한 합법적인 비 불명 이유가 있어야 합니다. 수비가 부담을 충족하는 경우, 평야는 그 다음 명시된 이유를 미리 확인해야합니다. 불충분한 충격 케이스에서는, 일단 평평하게 한 번은 통계적 또는 정책 수준 disparity를 설명합니다, 짐은 적은 신중한 효력을 가진 사업 필요성 또는 부족을 보여주는 수비에 움직임. 모든 프레임 워크가 당신의 사실을 적용하는 이해는 각 다른 것을 방어하기 위해 필요한 증거 때문에 필수적입니다.

회사는 규제 시험, 투자 편지 또는 소송을 주장하는 공정 대출 위반의 통지를 받게됩니다. 이 경우 대출 결정과 관련된 모든 문서 및 전자 데이터를 보존하기 위해 소송 보유가 발급되어야하며 표준, 가격 정책, 대출 파일, 교육 자료 및 융자 관리 간의 통신이 필요합니다. 증거를 보존하는 실패는 산재, 구속적인 방해 또는 기본 판결에서 결과 할 수 있으므로 문서 보전은 선택되지 않습니다.

주요 범주에는 대출 응용 프로그램과 금융 문서, 신용 보고서 및 점수, 평가 및 재산 표창, 대출 승인 또는 치과 편지와 대장법의 결정에 대한 이해를 설명하는 동시 메모, 법 가이드 및 정책 설명서가 포함됩니다. 대출 의사결정 시간, 이메일과 즉시 메시지 중 융자 및 감독자, 교육 기록 및 규정 준수 인증, 가격 매트릭스 및 요금 시트, 보상 또는 인센티브 구조, 대출 임원을위한 모든 규제 감사 또는 불만 사항이 있습니다. 법인은 대출 임원, 하부 이사, 지점 관리자 및 준법 직원과 같은 custodians를 식별하고 컴퓨터, 전화 및 백업 시스템을 보존해야합니다. 뉴욕 연방 법원에서 소송 홀 또는 이메일의 불완전 보존을 발급하는 지연은 요약이나 재판에 대한 spoliation 산 및 신뢰성 손상으로 인해 발생할 수 있으므로 결정적으로 한번 공지가 도착합니다.

일반 또는 규제가 중단되면 예방 치료의 prima facie 케이스를 구축하면, 기업이 도전 된 연습이나 결정에 대한 합법적 인 비 불확실한 이유를 분명히 말해야합니다. 이 이유는 신청자 또는 대출에 따라 특정해야하며, 동시 문서에서 지원됩니다. 일반 또는 포스트 - 호크 설명 거의 scrutiny 살아와 금지 된 inference를 유발할 수 있습니다.

일반적으로 합법적 인 이유는 대출의 기본 기준, 충분한 액체 예비 또는 저축에서, 안정적인 고용 역사 부족, 부동산 가치 또는 위치 외부 lender 's 서비스 영역, 대출 금액 지원에 충분 한 평가 값이 초과하는 지정된 임계값, 부채 투 - 소득 비율 아래 신용 점수를 포함하거나 동일한 대출 계정으로 계정에 우선적으로 delinquency 또는 기본값. 주요 원인은 보호 등급에 관계없이 모든 신청자에게 지속적으로 적용된 결정의 시간에 대출 파일에서 문서화되어야 하며, 목적 데이터 또는 정책이 지원됩니다. 대출 임원의 메모가 신청자가 신용 역사 또는 소득 문서에 대한 참조없이 신뢰할 수없는 것처럼 보이는 경우, 그 설명은 약간 무게를 운반합니다. 의논하기 때문에, 파일이 신청자의 부채에 소득 비율은 55 %이고 대출 정책 모자는 50 퍼센트로 계산되며 모든 지원자에서 규정 된 균일하게 적용되고 레더에는 현명한 이유가 있습니다.

공정한 대출 청구를 방어하는 기업은 침입의 단계와 성격에 따라 여러 잠재적 인 방위가 있습니다. 기업은 평평한 법률 주장을 명시했다, 주장의 시간, 통지의 적절성, 또는 평범하지 않은 법적 청구를 언급 한 여부에 대한 결정적 인 도전. 끊임없이, 법인은 카우스레이션의 부족을 주장 할 수있다, 합법적 인 비 실명 이유, 통계적 불평, 또는 도전 된 연습 덜 신중한 대안에 의해 수행 될 수없는 사업 필요성을 제공합니다.

규제 시험에서, 회사는 규칙의 통계 방법론을 분쟁할 수 있습니다, 사용 된 샘플 크기 또는 시간 기간에 도전, 규정은 합법적 인 비 결정적인 요인을 고려하지 못한다는 것을 주장하거나 정책의 레귤레이터 해석 대회. 많은 규제 공정 대출 위반은 동의 주문을 통해 해결되지만, 회사는 제안 된 주문이 최종적이지 않아야합니다. 협상 및 사실적인 재발견은 종종 가능합니다. 소송에서, 요약 판결 운동은 일반적입니다; 기업들은 도전 연습이 균등하게 적용 된 상세한 증거를 준비해야하며 합법적 인 이유가 문서화되어 있으며 통계적 장애는 비 차별적인 요인에 의해 설명되거나 크게 중요하지 않습니다.

특정한 배양을 방어하는 넘어, 기업은 미래 위반의 위험을 감소시키기 위해 공정 대출 준수 조치를 시행하거나 강화해야하며 규제 및 법원에 대한 좋은 믿음을 입증해야합니다. Proactive Compliance는 또한 위반이 나중에 발견되면 미량화 요소입니다.

핵심 측정은 채택하고, 적정한 조건에서 기초 기준을 실행하는 금지 정책을 강제로 하고 씁니다. 모든 대출 임원, 하부 이사 및 관리자를위한 공정한 대출 훈련은 적어도 매년 참석자의 문서와 함께. 대출 임원이 보호 등급에 따라 관심료와 비용을 지속적으로 적용할 수 있는지 여부를 모니터링하는 가격 감사 프로세스를 실시합니다. 공정한 대출 불만 로그 및 조사 파일을 유지, 불평 처리하는 방법을 보여주는 것은 무엇이 올바른 행동이 촬영되었는지. 정기적인 대출 테스트를 수행, 승인율의 통계 분석 포함, 가격 및 보호 등급에 의해 다른 키 미터와 개인 대출 임원. 모든 대출 파일 및 유지 일정에 따라 문서의 작성을 보존합니다. 외부 상담 또는 컨설턴트가 독립적 인 공정 대출 감사를 수행하고 어떤 부족을 해결합니다. 이 측정을 설명 할 수있는 기업은 모든 추정 arose보다 더 강한 방어와 정착 협상에 대한 더 나은 자세를 가지고있다.

공정한 대출을 직면하는 기업은 긴급 및 정밀도와 행동해야합니다. 여러분의 이해를 바탕으로, 모든 관련 서류와 자료를 보존하고, 아래의 기준을 준수하는 특정 신청자에 따라 상세한 사실과 법적 대응을 준비합니다. 공정한 대출 방어는 종종 문서의 품질과 응용 프로그램의 일관성을 켜고, 그래서 철저한 내부 조사 및 취약점 평가를 통해 소송 또는 규제 전략을 안내 할 것입니다. 더 넓은 규제 환경에서의 통찰력을 위해, 자원에 상담 공정한 대출 준수 및 공정거래 및 항신법 경쟁과 소비자 보호 원칙이 대출 관행과 어떻게 상호 작용하는지 이해하십시오.