금융 서비스 계약 키 약관 및 소비자 보호

주요 약관은 서비스, 요금 및 보상 구조, 위험 공시, 책임 캡, 종료 권리 및 분쟁 해결 메커니즘. 본 약관은 회사가 제공하는 서비스 제공업체가 재량 또는 자문 기관을 보유할 경우, 해당 서비스를 이용하고 그 조건에서 거래를 실행할 수 있는 권한을 부여합니다. 수수료는 평평하고 계층화 된 성능 기반 또는 자산 기반이며, 이러한 관계의 총 비용을 이해하기 위해 명확하게 공개해야합니다. 책임 제한은 종종 특정 주장에서 공급자를 보호하려고 시도하는 indemnification 항목 또는 exculpatory 언어로 나타납니다. 많은 계약도 포함 중재 조항 법원 소송보다 개인 중재를 통해 해결해야, 이는 그룹 행동 또는 매력을 추구 할 수있는 능력에 영향을 미칠 수.

연방법, 증권 거래소 법 포함, 투자 자문 행위, 도드-프랭크 행동 및 대출 행위의 진실은 의무적인 공개를 부과하고 계약 언어에 과도하거나 보충하는 표준을 수행합니다. 이 통계는 특정 용어가 계약에 의해 면제되거나 수정 될 수 없다는 것을 요구하며, 서비스 제공 업체의 유형에 따라 관리, 적합성 또는 회계 의무를 수립합니다. 예를 들어 Securities and Exchange Commission에 등록된 투자 자문자는 반드시 준수해야 합니다. 금융기관 계약이 중단될 수 없는 경우, 합의가 제한되는 책임에 대한 시도도 할 수 없습니다. 마찬가지로 소비자 대출 계약은 연방 진실 - 인-출금 규칙에 따라야하며 연간 비율, 재정비 및 지불 일정을 보장해야합니다. 연방 정부 요구 사항과 계약 언어 분쟁이 될 때, 연방 규칙은 전방적으로 되며 어떤 비등 규정도 취약합니다.

공개적으로, 회사는 회사의 정체성 및 비즈니스 주소를 포함해야 합니다. 서비스 제공, 모든 수수료와 보상 (이자무적의 충돌 포함), 제품 또는 서비스와 관련된 위험, 계약과 적용 가능한 법에 따라 귀하의 권리와 구제가 있습니다. 투자 자문 관계에 대한 조언자는 ADV Part 2A를 제공해야하며, 자격 증명, 투자 철학, 수수료 구조 및 관심의 재료 충돌을 세부합니다. 브로커 관계에 대한, 브로커는 어떻게 거래가 실행되는지에 대해 설명하는 고객 계약을 제공해야하며, 어떤 보호가 귀하의 계정에 적용되며 회사가 부유 한 경우 발생합니다. 대출 상품의 경우, 대출 법에 대한 진실은 대출 예상과 폐기 금지는 모든 비용 및 표준화 된 형식으로 연간 비율을 차지하는 것을 보장한다. 이 공개의 타이밍은 중요 : 계약이 효과적이기 전에 검토 할 의미있는 기회를 가지고 일찍 제공되어야하며, 그들은 쓰기 및 일반 언어에 있어야합니다.

책임 한계는 어떤 정도에 허용되지만, 그들은 절대적이지 않으며 법령 제약 및 사법적 scrutiny의 주제입니다. 많은 계약은 시장 조건, 타사 행동 또는 공급자의 통제 밖에있는 강제 majeure 사건에 의해 발생하는 손실에 대한 책임에서 제공을 보호하려고 노력하는 exculpatory 절이 포함되어 있습니다. 그러나 공급자는 자신의 negligence, fiduciary 의무 위반에 대한 책임을 계약 할 수 없습니다, 사기 또는 기꺼이 불연성, 그리고 그렇게해야 할 시도는 국가 법이나 연방 법령에서 공허 될 수있다. 뉴욕 법원 및 기타 관할권은 정기적으로 책임 제한 언어가 명확하게 공개되었는지 결정하기 위해 책임을 다루고, 소비자가 협상하거나 거부 할 수있는 의미있는 기회를 가지고 있는지 여부를 판단하고 강제로 또는 공공 정책에 반대하는 경우. 공급자의 총영향 또는 의도적 침해에 대한 책임을 제거하려고 시도하는 것은 소비자가 계약을 체결하더라도 시행 될 수 없습니다.

중재 조항은 법원에 소송보다 개인 중재자 또는 중재위원회의 분쟁을 제출해야합니다. 중재는 종종 더 빠르고 개인적인 소송보다, 그러나 그것은 또한 당신이 일반적으로 배심원 재판에 권리를 면제, 클래스 활동 참여 및 저스트에 호소. 계약은 중재 조직 (예 : 증권 분쟁에 대한 FINRA와 같은) 프로세스를 관리 할 것이며, 당신이 부담해야하는 비용 및 어떤 구제가 사용할 수 있는지. 계약이 침묵하거나 중재에 주변이라면 법원은 조항을 유효하고 시행 여부를 해석해야합니다. 뉴욕에서 중재 합의는 일반적으로 분명, conspicuous 경우 시행되며 불응명하지 않는 법원은 효과적으로 vindicating 법령 권리로부터 당신을 방지하는 조항을 집행하거나 소비자의 유익 비용을 부과 할 수 없습니다. 중재 조항이 불공정하거나 명확하게 공개되지 않은 경우, 당신은 중재 시작 전에 중재 또는 법원에서 그 집행 가능성에 도전 할 수 있습니다.

당신의 구제는 위반의 본질에 따라 달라집니다, 계약 조건 및 적용 가능한 법률. 공급자가 계약의 재료 용어를 위반하면 관계, 수요 특정 성능이 종료 될 수 있으며 침해에 의한 손실 또는 관련 규제로 불만을 제기 할 수있는 권리를 가질 수있다. 증권 관련 위반에 대한, 당신은 금융 산업 규제 기관 또는 증권 및 교환위원회와 불만을 제기 할 수 있습니다. 이는 회사에 산재를 조사하고 부과할 수있다. 대출 또는 소비자 금융 위반에 대한, 당신은 소비자 보호국이나 국가의 은행 규제와 불만을 제기 할 수 있습니다. 많은 계약은 당신이 형식적인 구제를 추구하기 전에 breach의 서면 통지를 보내고 공급자에게 치료 기간 (10 ~ 30 일)을 제공해야한다는 것을 요구합니다. 공급자가 그 기간 내에 위반을 치료하지 않는 경우, 계약의 분쟁 해결 조항에 따라 중재 또는 소송으로 진행할 수 있습니다. 모든 커뮤니케이션의 사본을 보관하고, 형식적인 통지를 즉시 보내면 귀하의 위치를 강화할 수 있습니다.