금융 서비스 운영에 대한 필수 법률 위험 및 규정 준수 전략

금융 서비스에서 재정상의 관계는 법안이 고객의 관심을 행동하는 보장을 부과하기 때문에 고도로 법적 노출을 수행, 사기를 피하지 않는. 이 표준은 투자 자문, 특정 상황에 있는 브로커 거래자 및 포트폴리오 매니저에 적용됩니다. ο 수집항목 : 이름, 연락처, 문의사항 법원은 조언자가 분쟁을 공개하지 못했을 때 위반, 추천된 추적 가능한 제품 또는 시장 조건이나 계정 성능에 대한 자료 변경 사항에 클라이언트를 업데이트하도록 주장했다. 실무자 관점에서, 회계 분쟁은 종종 문서 증거에 경첩을 힌다: 이메일, 규정 준수 노트, 적합성 분석 및 클라이언트 통신 소송에서 1 차 전장이된다.

뉴욕 금융 서비스 부서 (NYDFS)는 보험, 대출 및 돈 서비스 회사를 포함한 재정적 인 감독 기관을 적극적인 수행합니다. NYDFS는 사이버 보안 요구 사항, 항 바이러스 지침 및 연방 최소를 초과하는 기후 관련 공개 위임 후보가 발행했습니다. 뉴욕 주 법원의 시행 조치와 애셀 티브 부서에서, 먼저 부는 종종 국가 준수 해석에 대한 선구적을 설정. NYDFS 관할청은 이중 노출을 직면합니다. 연방 집행과 라이센스 서스펜션 또는 재발행이 포함될 수 있는 국가 수준의 산재.

규제 검사 및 라이도터는 동시 서면 레코드를 기대합니다. 클라이언트 계약, 적합성 양식, 준수 회의 분, 무역 확인 및 이메일 트레일. 문서의 Gaps는 adverse inferences를 초대합니다. 법원은 누락되거나 늦게 규정 된 준수 메모가 회사가 정품 프로세스를 부족한 것을 보였습니다. 펌웨어는 실시간 의사결정을 캡처하고 통계 보존 기간에 따라 기록을 보관하는 시스템을 구현해야 합니다. 종이 트레일의 부재, 심지어 underlying 통보가 소리를 얻고 상당한 소송 위험을 만듭니다.

금융 기관은 견고한 알-your-customer (KYC) 및 안티 - 돈 세탁 (AML) 프로그램을 구현해야합니다. 이러한 의무는 지속적인 고객 식별, 유익한 소유권 검증 및 거래 모니터링이 필요합니다. 의심스러운 활동을 감지하는 실패는 민간 처벌, 회사의 범죄 책임 및 개인에 대한 책임을 수행 할 수 있으며 명성의 해를받을 수있다. 규제는 회사의 절차가 적절하고 직원이 충분한 훈련을받은지 여부에 초점을 맞추고 있습니다. 다른 사람들과 통합 할 때 단일 놓은 붉은 깃발, 집행 조치를 확립할 수 있습니다. 국가선을 통하여 운영하거나 교차 국경 결제 얼굴 고도로 처리 scrutiny 취급.

규제자가 조사를 시작하면, 회사는 문서 보존에 대한 즉각적인 결정을 직면하고, 인터뷰와 법적 표현을 목격합니다. 협력은 펜팔리티를 완화 할 수 있지만 조사 중 문서는 나중에 소송에서 회사에 사용될 수있다. 상담은 하위포에나 및 정보 요청으로 응답하기 위한 명확한 프로토콜을 수립해야 하며, 단일 연락 지점과 응답의 일관성을 보장한다. 연습에서, 이러한 조사는 레귤레이터의 초기 문의로 거의 똑 바른으로 건네; 측면 문제 자주 등장하고, 범위 확장.

FINRA 중재는 중개인 거래 고객 분쟁에 대한 주요 분쟁 해결 메커니즘입니다. 중재 절차는 법원 소송보다 빠른 이동하지만 제한된 발견과 매력적 권리를 제공합니다. 조만자는 종종 법령 위반 (재판법, 교환 법) 및 국가 계약 법률에 대한 징계 의무 주장의 위반을 결합합니다. 중재인은 손상을 수상하고 상이는 광범위한 재량, 그리고 수상자들은 부적절한 권고 또는 비난된 분쟁과 관련된 경우에 실질적일 수 있습니다. 상담은 중재를 준비해야 합니다. .ontemporaneous 문서 일찍 수집 하 고 회사의 준수 기록에 어떤 간격을 식별 하는 변호사가 악용 될 것입니다.

준수 기능은 수석 관리 및 보드, 적절한 리소스와 수익 창출 단위의 독립에 직접보고 라인을해야합니다. 규정 준수 임원은 법령 및 정책 위반 행위에 대한 우려를 구할 권한을 받아야 합니다. 준수 프로그램은 고용 및 배경 검사, 지속적인 훈련, 거래 모니터링, 감독 리뷰 및 정기 테스트에 대한 주소를해야합니다. 규정 준수 결정 및 예외의 문서는 능동적 통찰력을 증명합니다. 펌웨어는 종종 강제적인 행동 또는 소송력 재조립까지 준수 인프라에서 파생됩니다.

금융 서비스 회사는 제 3 자 서비스 제공 업체에 자주 의존합니다. .ustodians, clearinghouses, 기술 공급 업체 및 제휴 회사. 회사는 많은 상황에 있는 납품업자 misconduct를 위해 liable 남아 있습니다, 특히 회사 diligence 때문에 적절하게 행동하거나 공급자 성과를 감시하는 실패한 경우에. 규제 지침 및 사례 법은 점점 더 많은 납업자 관리 의무를 부과합니다. 상담은 서비스 계약에 감사의 권리, 준수 인증 및 정립 규정을 포함해야한다. 회사의 명성과 규제 서는 공급업체의 행동에 따라 달라집니다. 따라서 oversight가 선택되지 않습니다.