뉴욕 금융 서비스 법

귀하의 규제 의무의 범위는 제공된 서비스에 따라 달라집니다. 등록된 투자 자문자는 모기지 대출 또는 암호 화폐 교환보다 다른 요구 사항을 직면합니다. 업무에서 많은 기업들이 그들이 얻지 못했던 라이선스를 필요로 하는 중개 운영을 발견합니다. 예를 들어, 지불 처리 서비스를 제공하는 뉴욕 기반 핀테크 회사는 신속하게 자금 전송기 라이센스 요구 사항을 트리거 할 수 있으며 $ 25,000에서 $100,000 및 운영 종료 주문의 벌금을 유발합니다. 규제 발자국을 일찍 식별하고, 실행하거나 확장하지 않고도 피난처가 아닙니다. 그것은 법적으로 필요합니다. 상담으로, 나는 종종 고객이 사기 작업 전에 규제 감사를 수행 할 것을 조언합니다. 사실이 예방보다 훨씬 더 많은 비용 후의 재치료가되기 때문입니다.

뉴욕 금융 서비스 부서 (NYDFS)는 뉴욕의 거주자 또는 봉사하는 재정적 인 집행 기관을 유지합니다. NYDFS는 최근 몇 년 동안 $ 10 억 이상을 초과하는 동의 주문을 발행했으며 중단 된 라이센스를 주저하지 않거나 운영 제한을 부과합니다. NYDFS가 조사를 시작했을 때, 타임 라인은 압축됩니다. 일반적으로 60 ~ 90 일 이내에 수수료의 통지와 30 일 내에 하위 별 응답을 기대합니다. 뉴욕 법원 (부속적 인 Appellate Division, Fourth Department)은 규제 기관이 규칙의 해석을 분쟁하는 경우도 NYDFS 집행 조치를 지속적으로 위임했습니다. 이 기관에 대한 거부는 귀하의 방어 전략은 실제로 정확성과 절차적 준수를 고려해야하며, 해당 기관의 법적 이유가 도전하는 것보다.

Breaches의 금융법 위반 inadequate disclosures의 표준 범위는 클라이언트 자산을 분리하기 위해 자금 성능의 대표를 맡아줍니다. SEC 집행 조치는 일반적으로 ill-gotten 이득, 민간 처벌 (승인 3 회) 및 산업 참여에서 바의 논쟁에 발생합니다. FINRA 중재는 종종 $ 500,000의 상 손상을 훔치는 분쟁에서 $ 5 백만, 부적절한 권고 또는 회계 의무 위반. 국가 규제 기관은 종종 연방 산권의 상단에 추가 처벌을 층으로합니다. 누적 효과는 작은 기업에 대 한 catastrophic 수 있습니다.

재정적 처벌을 넘어, 집행 조치는 지속적인 운영 손상을 만듭니다. 공공 SEC 주문 또는 FINRA 중재 상은 검색 가능한 온라인 및 영향력 클라이언트 신뢰, 직원 모집, 그리고 관계 대출. 많은 회사는 주요 시행 행동 후 시장 위치를 결코 회복하지 않습니다. 이것은 가장 자주 발생되는 분쟁입니다: 빠르고 해결하고 브랜드 명성을 보호하기 위해 노력하는 욕망 사이. 잘못된 입장이나 공개 성명이 없는 합의는 더 이상 진행될 수 있지만, 시장의 서를 보존할 수도 있습니다.

상담을 통해 문의를 하실 수 있습니다. 조기 또는 가난한 구조의 공개는 변호사-클라이언트 특권을 면제하고 의도적 지식에 대한 증거를 만듭니다. 많은 회사는 초기 협력이 leniency에서 결과 것이라고 가정합니다; 현실에서는, 규칙은 더 강한 케이스를 건설하기 위하여 disclosures를 이용합니다. 법률자문 및 구호적 노력이 유리한 경우, 법의 방어와 훈제를 보존하면서 사실에 대한 인식을 더해주는 상세한 공개 패키지가 준비되어야 합니다. 정확한 행동의 문서와 향상된 준수 절차는 귀하의 위치를 크게 강화합니다.

민사 소송에 대한 집행이 이루어지면 뉴욕 주 법원은 잘 준비된 수비수기를 선호하는 엄격한 권고 표준과 발견 규칙을 적용합니다. 뉴욕 남부 지구 (SDNY)에서 연방 판사는 일반적으로 서서 주문을 통해 초기 전문가의 공개 및 제한 발견 분쟁이 필요합니다. 금융 서비스 소송에 대한 강력한 방어를 준비하는 것은 준수 노력의 동시 문서, 업계 표준에서 좋은 실패 인트랜스 및 전문가 평가를 보여주는 contemporaneous 통신을 필요로한다. 많은 경우, 재판 전에 제출 된 요약 판결 운동에 결정됩니다. 그래서 소송의 첫 60 일에서 다큐멘터리 레코드의 품질은 결정적입니다.

Table> 규정 준수 지역 주파수 규제 기관 안티 - 돈 세탁 감사 연례 FinCEN, NYDFS Suitability Review (투자 조언) Ongoing SEC, FINRA 공개 업데이트 분기별 SEC, 주 규칙 사이버 보안 평가 연간 NYD FSC, 연방 통화 참여액 검토 연간 SEC, 피니라, 국가위원회

규정 준수 문서의 Gaps는 종종 검사 또는 소송 발견 중 발견됩니다. 규칙은 불완전하거나 누락된 기록으로 negligence 또는 의도적인 은폐의 증거로 보입니다. 실무자 관점에서, 나는 회사가 할당 된 소유권을 가진 규정 준수 캘린더를 수립하는 것을 권고한다. 문서화 완료 날짜 및 수석 관리 서명 오프. 이 노력과 임원의 개인 책임에 대한 제한을 보여줍니다.

규제 지침은 지속적으로 진화합니다. SEC 업데이트 시험 우선 순위 매년; FINRA 문제 규제 통지 자주; 국가 유산은 새로운 금융 서비스 통계를 통과. 규제 규정 변경을 모니터링하고 새로운 규칙 복용 효과의 30 ~ 60 일 이내에 내부 절차를 업데이트하기위한 메커니즘이 있어야합니다. 적시 업데이트가 자체적으로 위반하고 새로운 규칙의 효과적인 날짜 이후에 발생하는 모든 거래에 대한 책임을 생성합니다. 규제 집행을 기다리는 기업은 새로운 요구 사항 얼굴 강화 된 처벌 및 잠재적 인 주장의 발견 할 것입니다.

귀하의 회사 규정 준수 자세를 평가함에 따라 현재 정책 및 문서 관행이 규제 검사 또는 소송 발견을 견딜 것인지 고려하십시오. 준수 결정, 감독 리뷰 및 정확한 행동의 명확한 감사 흔적을 생산할 수 없다면 노출이 실질적입니다. 규제 취약점 및 중급 격차를 평가하는 상담은 실제로 시행 행동을 방어하기보다 훨씬 비용 효과적입니다.