법률 사무소 뉴욕시 전자금융거래법 가이드

EFTA는 1978년 연방 법령에 따라 전자 펀드 전송을 위한 소비자 보호 구축, 직불 카드 거래 포함, 자동화된 clearinghouse (ACH) 이동 및 소비자 계정을 통해 개시되는 철사 지시를 수립했습니다. 통계는 상업 계정이나 비즈니스에 대한 자연적인 사람 (소비자)에만 적용됩니다. 거래가 행동의 밑에 전자 펀드 전송을 할당하는지 여부를, 그렇지 않다면 소비자는 책임 모자와 분쟁 해결 권리를 포함하여 법령 보호에 대한 손실. 법원은이 정의를 좁게 해석했다, 이는 일부 디지털 지불 방법을 의미하는 EFTA 적용을 완전히 넘어 수있다. 소비자가 승인된 전송을 거부할 때, 은행의 의무와 소비자 책임은 EFTA가 적용한지 전적으로 달려 있습니다.

EFTA의 밑에, 허가한 전자 펀드 전송에 대한 소비자 책임은 손실 학습의 2 영업일 이내에 은행을 통지하는 경우 $ 50에서 채우고 있습니다. 이것은 가장 귀중한 보호입니다. 그러나 소비자가 2 영업일 이내에 알림을 지연하는 경우 60 일 이내, 책임은 $ 500 증가합니다. 소비자가 승인 된 송금을 보여주는 은행 성명서 60 일 이내에 손실을보고하지 않으면 책임은 제한됩니다. 실제적인 침입은 전분입니다: 보고 비용 돈에 지연. 하루 45일 동안 사기를 발견한 소비자는 하루에 62번의 보고가 전체 금액을 잃어버리며, 은행이 신속한 통지로 송금을 중단할 수 있는 경우에도 마찬가지입니다. 법원은이 마감일을 엄격히 시행하고 은행은 그 통지가 늦어졌다 주장에 강한 인센티브를 가지고있다.

EFTA는 10 영업일 이내에 분쟁을 조사하기 위해 은행이 필요하며 오류를 수정하거나 왜 그들은 전송을 승인했는지 설명합니다. 은행은 조사 중에 소비자의 계정을 일시적으로 신용해야합니다. 특정 조건을 주관하십시오. 이 규정 신용은 최종 해상도가 아닙니다. 은행 조사 중에 임시 보호입니다. 조사가 10 일 이상 (일부 상황에서 허용되는), 은행은 연기를 설명하고 수사가 결론을 때 서면 통지를 제공해야합니다. 최대 조사 기간은 45 일입니다. 많은 소비자들이이 과정을 이해하고 은행을 즉시 송금할 수 있다고 믿고 있습니다. 현실에서, 은행은 조사에 중요한 시간이 있고, 소비는 주 또는 달 동안 자금의 회복을 할 수 없습니다.

EFTA는 은행(금융 기관)에 의무를 부과하고 전자 송금을 처리하는 상인에게 한정된 직접 책임을 만듭니다. 그러나, 상인은 적절한 보안 조치를 시행하지 못하거나 자신의 negligence가 사기를 가능하게하는 경우 간접 책임을 부담한다. 고객 결제 카드 데이터를 저장하는 상인은 간접적으로 또는 암호화를 사용할 실패한 사람은 국가 소비자 보호 법률이나 일반 법의 부정 행위에 따라 청구할 수 있습니다. EFTA 자체가 직접적인 책임을 부과하지 않는 경우에도 마찬가지입니다. 기업 취급 전자상거래, 이 간접 노출 점을 이해하는 것은 중요합니다. Merchants는 EFTA 자체를 넘어 보안 요구 사항을 부과하는 Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS)을 준수해야 합니다. PCI DSS 표준의 위반은 EFTA가 직접 판매자의 행위에 적용되지 않는 경우에도, 백스럽고 벌금 및 소송을 청구 할 수 있습니다.

EFTA는 전통적인 은행 계좌 및 직불 카드 네트워크에 적용되지만 모든 현대 지불 방법을 커버 할 수 없습니다. 선불 카드, 모바일 지갑 및 암호 화폐 플랫폼은 EFTA 보호가 불확실하거나 부패되는 규제 회색 지역에서 작동합니다. 타협 모바일 결제 앱을 통해 자금을 잃는 소비자들은 애플리케이션 공급자가 전통적인 금융 기관이 아닌 EFTA 치료법을 가질 수 있습니다. 마찬가지로, 분쟁은 다음과 같습니다. 금융 거래 비은행 결제 프로세서를 통해 실시된 EFTA 프레임 워크 밖에 떨어지지 않을 수 있습니다. 이 제품은 신흥 결제 기술을 사용하여 소비자의 보호 격차를 만듭니다. 디지털 결제가 진화함에 따라 규제 및 법원은 EFTA의 1978 프레임 워크가 21 세기 지불 시스템에 적용된다는 것을 결정합니다. 통계 보호에 대한 소비자는 먼저 EFTA 적용을 위해 지불 방법 및 금융 기관이 실제로 자격이 있는지 확인해야합니다.

전자금융거래 Act은 소비자 보호를위한 예측 가능한 프레임 워크를 만듭니다. 그러나 응용 프로그램은 눈에 띄는 결과 및 조사 타임 라인과 엄격한 준수에 따라 다릅니다. 은행은 EFTA 주장에 대한 방어를위한 정교한 시스템, 그리고 손실이나 전송을 증명할 수없는 소비자는 복구하는 심각한 장벽이 진정으로 승인되지 않은 얼굴의 중요한 장벽이었다. 전자 결제를 처리하는 것은 EFTA 자체뿐만 아니라 국가 소비자 보호법, 지불 네트워크 규칙 및 데이터 보안에 대한 진화 표준을 포함하여 광범위한 규제 풍경이 이해해야합니다. 승인된 전송이 발생하면, 첫 번째 단계는 즉시 은행을 통지하고 서면으로 통보의 증거를 보존하는 것입니다. 다음 단계는 은행의 조사를 밀접하게 모니터링하고 규제 기관에 교환하는 것이기 때문에, 은행은 통계 시간 라인을 준수해야합니다. EFTA 분쟁에 대한 상담을 통해 조기 상담은 귀하의 권리를 명확하게 할 수 있으며, 은행에서 가능한 방사성을 확인하고 규제적 신장 또는 소송이 적절한 경로 전달 여부를 결정합니다.