1. 어떻게 연방 적법성 조사 대출에 사기
연방 대출 사기 조사는 일반적으로 투자의 연방 국 (FBI), 주택 및 도시 개발 부서(HUD) 또는 국가 은행 당국에 의해 시작된다. 이 기관은 종종 미국 변호사 사무실과 공동 작업을 수행. 조사 단계는 보통 조용히 시작됩니다 : 규제자는 대상이 scrutiny의 밑에 있다는 것을 깨닫기 전에 표지 구매, 인터뷰 대출 임원 또는 감사 결산 문서를 수행 할 수 있습니다. 모국 사기 제도는 신청 사기 (환자 소득, 고용 또는 신용 역사)에서 appraisal 인플레이션 및 occupancy 비주얼에 배열합니다.
일반투자자
규제주의를 유발하는 Red flags는 대출 승인에 특이한 패턴, 평가 값과 비교할 수없는 판매 사이의 중요한 공석 및 동일한 밀짚 구매자에게 대출 클러스터링을 포함합니다. 금융기관은 재무 범죄자 법안 네트워크(FinCEN)을 통해 Suspicious Activity Reports (SARS)를 제출해야 합니다. 이 경우, 이러한 경우에는 statute로 깨끗하게됩니다; prosecutors 종종 이메일 통신과 같은 잠재적 증거에서 intent 조각, 감사 보고서 및 대출 임원 증언. 신청에 소득의 미화로 모기지를 취득한 차용자는, 예를 들어 연방세가 좋은 믿음과 지불을 구입 한 경우에도 책임을 직면 할 수 있습니다.
Undercover 작업의 역할
연방 대리인은 구매자 또는 대출 임원으로 자주 폐사하여 문서 사기 계획이 먼저. 이 작업은 지난 달에 걸쳐 기록 된 대화, 제어 구매 및 기밀 정보와 협력을 참여할 수 있습니다. 아래 표지 작업의 주제 또는 단순히 목격은 법적 전략에 중요합니다. 만약 누군가가 제공하는 접근 방식을 통해 잘못된 정보를 통해 금융을 얻을 수 있도록, 또는 당신이 불충분과 대출 거래에 참여할 것을 요청하는 경우, 당신은 즉시 상담을 구해야합니다.
2. Mortgage 및 Loan Fraud Cases의 연방 및 주 요금
Mortgage 사기 예방은 일반적으로 연방 법령에 따라 진행됩니다. 18 U.S.C. Section 1344 (은행 사기), 섹션 1028 (신문 서류와 함께 전파 및 관련 활동), 그리고 섹션 1010 (캐나다 주거 프로그램과 관련하여). 뉴욕 주 또한 Penal Law Section 190.65 (실제 재산과 관련하여 scheme) 및 일반 비즈니스 법률 섹션 349 (임대 관행)의 불법 행위를 유발합니다. 펜티는 계획의 범위에 따라 크게 다르며, 관련된 금액입니다.
노출 및 대체
연방 은행 사기 침착은 30 년의 징계와 벌금을 최대 $ 1 백만까지 문장을 수행. 또한 부동산 정착 절차법(RESPA) 및 대출 법 (TILA)에 따라 민간 책임이 부과되는 방어자 얼굴 시민의 권리는 위반, 대폭 손상 및 변호사 수수료 당 최대 $5,000까지 청구됩니다. 의원은, 또는 빌업자는 제도에 의해 해를 당하는 것을 금지합니다. 법원은 자산의 위조를 고려해야하며, 사기 계획에 추적 할 수 있습니다.
뉴욕 주 법원 절차 및 연방 전송 문제
모기지 사기가 뉴욕 주 법원에서 prosecuted 때, 일반적으로 대법원에 진행되는 경우, 범죄 분기는 종종 재산이 위치하는 카운티에 있습니다. 그러나 연방 검찰자는 종종 관할권을 가지고, 특히 여러 대출 또는 간섭 행위가 참여하는 경우. 연방 법원에 대한 경연 제거 또는 희망 계약의 일부로 포럼을 협상하는 것이 중요 한 전략 결정입니다. 연방의 보금 가이드라인은 모기지 사기 사건에 종종 국방보다 훨씬 끈적임이며, 연방 발견 규칙은 더 광범위한 증거를 노출 할 수 있습니다. 관할 구역 및 장소의 의미는 방어 전략에 필수적입니다.
3. Criminal Prosecution을 넘어 민간 및 규제
범죄 책임은 모기지 사기 책임을 하나의 차원입니다. 대출 및 투자자는 일상적으로 민간 요법을 추구하고 규제 기관은 산권, 시민 돈 처벌과 효과적으로 대출 또는 부동산 분야에서 경력을 종료 할 수있는 동의 주문을 부과합니다. 모티브 사기 케이스는 종종 부동산 중개인, 모기지 은행업자 또는 의류 라이센스의 영구적인 재발생을 일으킬 수있는 국가 라이센싱 보드에 의해 병렬 조사를 트리밍합니다.
투자자 소송 및 Securitization 클레임
사기 대출은 모기지 회수 된 증권, 투자자 및 신탁자에 판매 될 때 임기부 소송을 가져다 주었다. 이 경우 클래스 동작을 포함 할 수 있으며 손상은 수백만 달러에 도달 할 수있다. 의 실제 관점에서 시민 노출은 종종 범죄 벌금을 초과, 특히 수비인이 시작하거나 여러 사기성 대출 승인에 역할을했다면. 범죄와 시민의 두에 대한 방어는 동시에 우려가 있는 위치를 피하기 위해 주의적인 조정을 요구합니다.
4. 전략 방위 사고 및 조기 개입
당신이 조사에 따라 또는 연방 대리인, 상담이 유지되어야 하는 순간. 법적 표현없이 문, 문서 또는 설명을 제공하지 마십시오. 초기 개입은 정부의 사례를 평가할 수 있는 상담을 통해 잠재적인 방어(직업적 접근, 전문적 승인 또는 파생에 대한 재해)를 식별하고, 수수료가 제출되기 전에 협상된 해결책을 탐구합니다.
방어 및 완화 전략
| 방어 전략 | 제품 설명 |
| Defraud에 대한 의도의 부족 | 3 자 전문의에 무고한 실수 또는 재 신뢰를 구하십시오. |
| 물자 Misstatement 없음 | 잘못된 진술이 영향을 미치는지 여부를 Challenging lender의 결정 |
| 제한의 분 | 은행 사기 주장은 발견의 10 년 이내에 가져야한다 |
| 협력 및 대체 | 초기 guilty는 전체 회고로 인해 문장을 크게 줄일 수 있습니다. |
방어 대출 사기 요금은 특정한 사실에 몹시 달려 있습니다. 대출 신청에 소재한 임차를 만들었으나, lender는 어떤 방법으로 대출을 승인할 것 (재산 값 또는 실제 금융 조건이 충분하다), 재료 요소가 경연 될 수 있습니다. 제3자에 의해 준비된 식욕조에서 종교를 받으면, 재활은 사기 책임을 지지 않습니다. 의약한 계약 또는 guilty에 대한 교환에서 금지와 협력은 실질적인 문장 감소로 발생할 수 있습니다, 특히 당신이 co-conspirators에 대 한 평가를 제공하거나 프로세스 초기 헌법을 제공합니다.
귀하의 즉각적인 우선 순위는 조사의 범위를 이해해야하며 방어를 지원할 수있는 모든 통신 및 문서를 보존하고 협상 된 해상도가 평가하는 것이 좋습니다. 먼저 상담에 참여하고, 더 많은 레버리지를 통해 이러한 토론을 유지하십시오.
11 Feb, 2026
