1. 뉴욕 Usury Statutes 및 흥미 율 모자
뉴욕 법은 거래 유형 및 당사자에 따라 다른 이자율 천장을 부과합니다. 소비자 대출은 라이센스 대출에 의해하지 않는, 일반 usury 모자는 annum 당 16 %입니다. 허가 된 작은 대출 회사에 의해 만들어진 대출, 비율은 특정 규제 기관의 24 % 이상 도달 할 수 있습니다. 모기지 대출 및 신용의 주택 주식 선은 은행 규정과 연방 법에 의해 설립 된 별도 비율 프레임 워크 아래에 운영.
투자자는 해당 천장이 원시의 대출 분류에 따라 달라집니다. 한 법령 규정에 따라 허용되는 대출은 다른 범주로 떨어지면 usury 제한을 위반 할 수 있습니다. 법정통역 뉴욕 교육법 관련 법령은 그 당사자가 다른 요금으로 혐의를 해소하는 창조적 라벨링 또는 수수료 구조를 통해 관세 모자 주위에 계약할 수 없다는 것을 지속적으로 개최했습니다. 투자자 보유 대출 이익은 소득의 시간에 적용 가능한 통계에 대한 원래 비율과 수수료 구조를 확인해야합니다. 대출이 통계를 초과하는 비율로 시작된 경우 전체 계약은 비효율적 일 수 있으며, 재결제에 대한 투자자의 주장은 타협됩니다.
2. Usury Violations의 정의 및 범위
명시된 유가 비율 또는 효과적인 연간 비율이 모든 요금과 수수료를 포함하도록 계산되면, 법정 모자를 초과합니다. 법원은 양식보다 경제 물질 시험을 적용한다. 거래의 진실한 경제 효과가 과잉 이자율을 담당하는 경우, 수수료 또는 서비스료로 라벨을 붙일 경우에도 usury를 구성합니다.
| 거래 유형 | Statutory 모자 | 투자자 위험 |
|---|---|---|
| 소비자 대출 (비 라이센스) | 16% 의 annum | Loan void 비율이 모자를 초과하는 경우에 |
| 작은 대출 회사 | 24% 이상 (라이센스) | 높은 비율 방아쇠 usury에 lending 없음 |
| 모트기 Loan | 연방 및 국가 제한 | 예비 대출 오버레이 적용 |
| 사업 대출 | 파티가 정성스럽게 있으면 캡 없음 | 소비자 공동 구매자는 면제를 파괴 |
대출 포트폴리오를 구입하는 투자자는 그 대출에 내장 된 usury 위험을 상속합니다. 이차 구매자는 원고에서 발생 한 usury 위반을 치료 할 수 없습니다. 원래 대출이 우월한 경우, 그 대출에 투자자의 제목은 불완전하고 법원은 usury 방어를 제기 한 차용인에 대한 수집을 시행하지 않습니다.
3. 투자자를위한 Usury Violations의 결과
Usury 위반에 대한 구제는 심각합니다. 뉴욕 법에 따라, 우거진 관심을 부과하는 차용자는 일부 상황에서 과잉 이자 지급을 회복 할 수 있습니다. 저희의 위반이 설립되면, 아래에서 대출 계약은 주 또는 관심 수집하는 법적 근거없이 투자자를 떠나는 것이 바람직하지 않습니다.
투자자는 또한 명성과 규제 결과를 직면합니다. 미국 금융 서비스국(New York Department of Financial Services), 소비자 보호국 또는 변호사 일반의 집행 조치를 시행할 수 있는 비공식적인 대출 관행에 참여합니다. 체계적인 usury의 규정에 의하여 결과가 면허 재발급, 시민 처벌 및 의무적인 대용 프로그램에 결과를 일 수 있습니다.
대출 포트폴리오가 판매되거나 securitized 때 실제적인 우려 발생. 대출의 풀에서 우호적인 위반을 발견하는 것은 거래가 붕괴 될 수 있습니다, 구매 가격을 감소하거나 판매자에 대한 침입 의무를 부과. 수집 절차에 대한 방어를 주장 할 때 종종 손실을 부담하는 동안 usury 위험을 식별하지 않는 투자자.
금융법 위반에 따른 투자 책임
뉴욕 법원은 투자자가 공동 및 여러 책임에 노출 할 수있는 금융 법 위반으로 usury 위반을 치료합니다. 투자자는 대출을 시작하지 않았더라도, 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다. 법원은 적용 뉴욕 공공 보건법 금융 거래에 대한 규제 준수 원칙, 법령 보호는 법원이 시행 될 수 있는 하위 권리입니다.
이 과정은 미국 정부의 본부를 두고 있습니다. 뉴욕 법원은 홀더가 우월한 위반에 대한 의심의 여지없이주의를 구입 한 경우에도 소비자 대출자에게는 유죄 판결을 시행 할 수 없다는 것을 개최했습니다.
뉴욕 법원의 절차
투자자가 뉴욕 대법원 또는 더 낮은 법원에 대출을 수집 할 때, 차용자는 affirmative Defense or 위조로 usury를 제기할 수 있습니다. 투자자는 대출이 usury 통계와 비교한다는 것을 증명하는 부담을 품습니다. APR의 비율 또는 효과적인 경우, 법원은 신용원에 대한 대출을 감당합니다. 수비수는 소멸하거나 usury 문제점에 대한 재판을 요구할 수있는 동의를 제기 할 수있다, 이는 수집이 크게 지연하고 손상을위한 위조자에게 투자자를 노출. 일단 usury 방어가 제기되면 투자자는 해당 통계 예외 및 원시 구조의 증거를 생성해야합니다. 맑음 문서를 생성하는 실패는 종종 usury 및 treble 손상을 찾는 결과에 대한 위반이 유의.
4. 투자자의 실제적인 고려
투자자는 인수 또는 securitization 전에 모든 대출 포트폴리오에 엄격한 결심을 수행해야합니다. 이 규정된 비율과 관련한 수수료는, 효과적인 APR을 계산하고, 적용 가능한 경우 대출의 라이센스 상태를 확인하며, 대출 발행에 미치는 영향으로 법정 모자로 요금을 비교합니다. 문서는 보존해야 하며, 비율 계산은 법률 상담 및 규제에 즉시 투명하다.
투자자는 또한 차용인이 소비자 또는 정교한 비즈니스 파티인지 고려해야 합니다. 사업 대출의 usury 면제는 모든 당사자가 비즈니스 인덕션을 때만 적용됩니다. 다른 비즈니스 대출에 단일 소비자 공동 구매자는 면제를 파괴하고 우시적 제한으로 전체 거래를 주제로합니다.
기존 대출 포트폴리오의 usury 위반을 발견하는 투자자는 구제 옵션에 대한 상담과 상담해야합니다. 알려진 우거진 대출을 시행하는 것은 투자자가 엄청난 손해와 변호사 비용을 노출합니다. 조기 식별 및 비활성 응답은 건강한 사업 결정입니다. 가장 효과적인 투자자 보호는 대출 발행 또는 취득 당시 작성된 포괄적 인 문서입니다. 대출 파일은 금지주의, 공개 문, 수수료 일정 및 효과적인 연간 비율의 동시 계산을 포함해야합니다. 이 문서는 usury가 나중에 분쟁한 경우 중요한 증거입니다.
앞으로 보기 투자자는 통계 프레임 워크에 서면 및 기차 발행과 취득 팀에서 usury 규정 준수 절차를 공식화해야합니다. 금융법의 위반에 대한 투자는 자본금이 더 이상 발생하면, 투자자가 재정적 법률을 위반하는 데 노출되는 것을 감소시킵니다.
01 Jun, 2026
