CONTENIDO
- 1. Delito de estafa de seguros | Definición
- - Tipos
- 2. Delito de estafa de seguros | Sanciones
- - Alcance de las sanciones penales
- - Restricciones de empleo y prohibición de autorizaciones y permisos
- - Exención del pago de la indemnización, nulidad y resolución
- 3. Delito de estafa de seguros | Estrategia de actuación
- - Fase inicial de la investigación
- - Fase de juicio
- 4. Delito de estafa de seguros | Cuando resulta difícil afrontarlo sin asistencia
1. Delito de estafa de seguros | Definición
El delito de estafa de seguros se configura cuando se engaña al asegurador sobre la producción, la causa o las circunstancias de un siniestro y se reclama una indemnización del seguro.
Se sanciona más severamente que el delito general de estafa previsto en el Código Penal de la República de Corea y está sujeto a la Ley Especial de Prevención del Fraude a los Seguros de la República de Corea.
Aunque constituye una modalidad de estafa, el procedimiento penal se tramita por una presunta infracción de la Ley Especial de Prevención del Fraude a los Seguros, y no por el delito general de estafa.
Tipos
① Celebración de un contrato de seguro mediante hechos falsos
② Provocación deliberada del siniestro
③ Manipulación y simulación del siniestro
④ Exageración de los daños sufridos
2. Delito de estafa de seguros | Sanciones
La implicación en un delito de estafa de seguros puede conllevar, además de sanciones penales, medidas como restricciones de empleo y la resolución del contrato de seguro.
Alcance de las sanciones penales
La Ley Especial de Prevención del Fraude a los Seguros de la República de Corea, que regula el delito de estafa de seguros, establece disposiciones sobre la investigación, prevención y sanción de las conductas fraudulentas relacionadas con los seguros.
Su finalidad es proteger los derechos e intereses de los tomadores, los asegurados y las demás partes interesadas, así como contribuir al desarrollo sólido del sector asegurador y al bienestar de la población.
Cuando se configura el delito de estafa de seguros, este se sanciona conforme al artículo 8 de la Ley Especial de Prevención del Fraude a los Seguros.
▶ Artículo 8 (delito de estafa de seguros)
| Quien obtenga una indemnización del seguro mediante una conducta fraudulenta relacionada con seguros o haga que un tercero la obtenga | Pena de prisión con trabajos de hasta 10 años o multa de hasta 50 millones de wones surcoreanos |
Quien facilite, induzca, recomiende o publicite una conducta fraudulenta relacionada con seguros
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Reincidencia habitual | Agravación de hasta la mitad de la pena prevista para el delito |
Asimismo, si el valor de la indemnización obtenida mediante la conducta delictiva, o que se haya hecho obtener a un tercero, supera una determinada cuantía, se aplica la agravación de la pena prevista en el artículo 11, con las siguientes penas.
▶ Artículo 11 (agravación de la pena por el delito de estafa de seguros)
| Cuando el beneficio obtenido mediante la estafa de seguros sea de al menos 5.000 millones de wones surcoreanos | Prisión perpetua o pena de prisión con trabajos no inferior a 5 años
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| Cuando el beneficio obtenido mediante la estafa de seguros sea de al menos 500 millones y menos de 5.000 millones de wones surcoreanos | Pena de prisión con trabajos de duración determinada no inferior a 3 años |
Restricciones de empleo y prohibición de autorizaciones y permisos
Cuando el autor de una estafa de seguros, o quien la cometa habitualmente, obtenga un beneficio de al menos 500 millones de wones surcoreanos y sea objeto de una pena agravada, su contratación por determinadas instituciones podrá quedar restringida durante los siguientes periodos. (Artículos 11 y 16 de la «Ley Especial de Prevención del Fraude a los Seguros» de la República de Corea y artículo 14, apartados 1 y 6, de la «Ley sobre la Sanción Agravada de Determinados Delitos Económicos» de la República de Corea)
▷ 2 años desde la finalización del periodo de suspensión de la ejecución de la pena de prisión con trabajos
▷ Durante el periodo de suspensión del pronunciamiento de la pena de prisión con trabajos
Las instituciones sujetas a estas restricciones de empleo son las siguientes.
② Instituciones cuyo capital haya sido aportado total o parcialmente por el Estado o las entidades locales, así como instituciones que reciban aportaciones o subvenciones de estos
③ Empresas estrechamente relacionadas con la conducta delictiva objeto de la condena
Asimismo, durante los periodos indicados, el autor de una estafa de seguros que haya recibido una pena agravada, quien la cometa habitualmente o una empresa que tenga a cualquiera de ellos como representante o directivo no podrán obtener autorizaciones, aprobaciones, licencias, registros o designaciones para actividades sujetas a autorización administrativa.
El incumplimiento de esta prohibición se castiga con pena de prisión con trabajos de hasta 1 año o multa de hasta 5 millones de wones surcoreanos. (Artículos 11 y 16 de la «Ley Especial de Prevención del Fraude a los Seguros» de la República de Corea y artículo 14, apartados 2 y 6, de la «Ley sobre la Sanción Agravada de Determinados Delitos Económicos» de la República de Corea).
Exención del pago de la indemnización, nulidad y resolución
Si se demuestra que el tomador, el asegurado o el beneficiario del seguro cometió deliberadamente una estafa de seguros, la aseguradora no estará obligada a pagar la indemnización.
Asimismo, los contratos de sobreseguro o seguro múltiple celebrados mediante fraude se consideran nulos.
Cuando el tomador realice una conducta constitutiva de estafa de seguros, como causar deliberadamente daños al asegurado o provocar intencionadamente un incendio, la aseguradora podrá rechazar el pago de la indemnización y resolver el contrato de seguro.
3. Delito de estafa de seguros | Estrategia de actuación
En los delitos de estafa de seguros, las primeras declaraciones y pruebas pueden influir en el desarrollo general del caso, por lo que se requiere una actuación prudente.
Es importante ordenar el proceso seguido para reclamar la indemnización, aclarar las circunstancias del siniestro y reunir la documentación pertinente.
Fase inicial de la investigación
Ante una investigación por un delito de estafa de seguros, es necesario determinar cuáles son las cuestiones esenciales que pretende esclarecer el órgano investigador y ordenar con precisión los hechos pertinentes.
En esta fase debe prepararse una exposición ordenada para la investigación sobre el proceso anterior y posterior a la reclamación de la indemnización, las circunstancias del siniestro y la información comunicada al celebrar el contrato, entre otros aspectos.
Asimismo, si la reclamación de la indemnización respondió a una causa legítima y no a un engaño deliberado, deben prepararse sistemáticamente y poder presentarse los documentos explicativos correspondientes.
Dado que la intención y el dolo se valoran atendiendo al conjunto de las circunstancias, ordenar y presentar coherentemente los hechos pertinentes puede influir favorablemente en el procedimiento posterior.
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Fase de juicio
Si tras la acusación se celebra el juicio, resulta prioritario examinar las cuestiones jurídicas relativas a la posible infracción de la Ley Especial de Prevención del Fraude a los Seguros de la República de Corea.
Deben analizarse conjuntamente la realidad del siniestro, el desarrollo de los hechos en el momento de reclamar la indemnización, el contenido y las circunstancias de elaboración de los documentos pertinentes y la finalidad con la que se obtuvo el dinero, y formular las alegaciones sobre esa base.
Durante el juicio, el carácter doloso del «engaño» y de la «obtención indebida de un beneficio» suele ser objeto de controversia. Por ello, si al celebrar el contrato de seguro y recibir la indemnización concurrieron circunstancias legítimas, estas deben poder acreditarse de manera detallada.
Es importante obtener pruebas objetivas de los daños efectivamente producidos, así como historiales médicos, contratos, recibos y otros documentos pertinentes, y presentarlos con precisión al órgano judicial.
Asimismo, la actitud mantenida durante el juicio y el grado de preparación pueden influir en la individualización de la pena, por lo que es necesario actuar con seriedad y gestionar prudentemente el conjunto del procedimiento.
4. Delito de estafa de seguros | Cuando resulta difícil afrontarlo sin asistencia
Ante el aumento de las conductas de estafa de seguros, las aseguradoras también están adoptando una postura estricta. Se considera un delito grave que puede dar lugar a una pena privativa de libertad de cumplimiento efectivo incluso para quien delinque por primera vez.
Se han producido incluso casos en los que se ha impuesto una pena privativa de libertad de cumplimiento efectivo pese a haberse alcanzado un acuerdo con la aseguradora perjudicada, por lo que el asunto requiere una preparación cuidadosa.
Este despacho cuenta con abogados penalistas que identifican las cuestiones esenciales de cada asunto y plantean estrategias concretas de actuación desde la fase de investigación hasta el juicio.
Asimismo, dispone de centros propios de investigación de pruebas y análisis forense digital, en los que se examina la autenticidad de documentos de reclamación de indemnizaciones, historiales médicos y material audiovisual, y se organizan sistemáticamente los elementos que pueden sustentar la posición del cliente.
Si se encuentra implicado en un delito de estafa de seguros y necesita asistencia, puede solicitar el apoyo de un abogado penalista.
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