Demanda contra una compañía aseguradora

Esta es la modalidad más habitual de demanda contra una compañía aseguradora. Cuando el tomador ha solicitado el pago de la indemnización del seguro, pero la aseguradora lo ha denegado o solo ha abonado una parte, aquel puede reclamarla mediante un proceso civil.

Cuando la aseguradora sostiene que el contrato de seguro es nulo por un incumplimiento del deber de declaración en el momento de su celebración y, por ese motivo, deniega el pago de la indemnización, el tomador puede interponer una demanda para que se declare la validez del contrato.

Si la aseguradora causa daños al tomador al retrasar o denegar, de forma dolosa o negligente, el pago de la indemnización, también puede interponerse una acción separada de indemnización por daños y perjuicios.

Cuando las sospechas de estafa de seguros durante la tramitación de una reclamación dan lugar a un procedimiento penal, puede desarrollarse un procedimiento complejo en el que sea necesario responder a esas actuaciones y, al mismo tiempo, sostener en la vía civil la procedencia del pago de la indemnización.

▶Organismo competente: Comité de Mediación de Controversias Financieras del Servicio de Supervisión Financiera de la República de Corea

▶Cómo solicitar la mediación de una controversia

-Vías de presentación: Centro de Consultas y Reclamaciones Financieras (internet, correo postal, fax o presencialmente)
-Datos obligatorios: datos del solicitante, compañía aseguradora contraria y síntesis de la controversia (expuesta conforme a las seis preguntas básicas: quién, qué, cuándo, dónde, por qué y cómo)

▶Procedimiento de mediación

Presentación de la reclamación → notificación de recepción por mensaje de texto
Investigación y solicitud de documentación
Recomendación de acuerdo → en caso de incumplimiento, remisión al comité de mediación
Propuesta de mediación del comité → decisión sobre su aceptación en un plazo de 20 días
Si ambas partes la aceptan, produce los mismos efectos que una «transacción judicial»

▶Aspectos que deben tenerse en cuenta

-Si se interpone una demanda antes de presentar la solicitud, puede omitirse el procedimiento de mediación
-En las controversias de consumidores financieros generales por un importe igual o inferior a 20.000.000 de wones surcoreanos, no puede interponerse una demanda hasta que se formule la propuesta de mediación (salvo excepciones)
-El procedimiento de mediación puede suspenderse si el asunto se encuentra sometido a un proceso judicial

▶Organismo competente: Comité de Mediación de Controversias de Consumo de la Agencia Coreana del Consumidor

▶Controversias comprendidas: controversias entre aseguradoras y consumidores (puede solicitarse la reparación del perjuicio sufrido por el consumidor)

▶Procedimiento de mediación

Recepción de la reclamación (a través del centro de atención)
Recomendación de acuerdo (si no se alcanza un acuerdo en un plazo de 30 días, remisión al comité)
Elaboración de una propuesta por el comité de mediación (normalmente en 30 días, con posibilidad de prórroga)
Si las partes la aceptan, produce los efectos de una «transacción judicial»
Si no se formula ninguna objeción en un plazo de 15 días, se considera aceptada automáticamente

▶Controversias comprendidas: controversias sobre contratos, pagos, cancelaciones e interpretación de cláusulas relativas a los ahorros y seguros postales

▶Procedimiento de mediación

Recepción de la solicitud → decisión sobre su remisión a una reunión
La reunión puede omitirse si se ha acudido a los tribunales, no existe un interés práctico u otras circunstancias similares
Puede requerirse que se complete la solicitud
Examen y mediación (en un plazo de 60 días)
Notificación de la propuesta de mediación e información sobre el resultado
La propuesta adquiere eficacia si ambas partes la aceptan

Antes de dictar sentencia, el tribunal puede emitir una resolución que recomiende un acuerdo durante la fase de preparación de las alegaciones o durante el propio procedimiento de alegaciones, sin necesidad de fijar una vista de conciliación separada.

Si las partes no formulan objeciones, esta resolución produce los mismos efectos que una transacción judicial y se utiliza como medio para resolver con rapidez controversias sencillas.

La controversia también puede resolverse mediante el procedimiento de conciliación civil del tribunal.

La conciliación civil comienza cuando una de las partes la solicita al tribunal o cuando el juez que conoce del asunto lo remite de oficio a conciliación.

Si las partes alcanzan un acuerdo, se levanta un acta de conciliación que tiene los mismos efectos jurídicos que una transacción judicial.

Por el contrario, si las partes no alcanzan un acuerdo, si el contenido acordado se considera inadecuado o si la parte contra la que se presentó la solicitud no comparece en la fecha fijada para la conciliación, el tribunal puede dictar de oficio una resolución sustitutiva de la conciliación.

El primer paso consiste en remitir a la aseguradora una carta certificada con constancia oficial de su contenido para solicitar formalmente el pago de la indemnización.

Este trámite permite confirmar nuevamente la postura de la aseguradora y, en algunos casos, la controversia concluye mediante un acuerdo amistoso.

El acuerdo puede contener una cláusula de renuncia al ejercicio de acciones judiciales. Por ello, debe examinarse cuidadosamente si dicha cláusula impide por completo la posterior interposición de una demanda, y conviene contar con el asesoramiento de un abogado especializado en litigación civil.

Para determinar si procede reclamar una indemnización del seguro, deben analizarse detenidamente el contrato, las cláusulas de la póliza, el formulario de reclamación, los informes médicos, el parte sobre las circunstancias del siniestro y los demás documentos relacionados.

En particular, las cláusulas especiales y las exclusiones de cobertura suelen ser objeto de controversia, por lo que requieren un examen minucioso.

Al interponer la demanda, deben definirse claramente el objeto de la pretensión (importe reclamado en concepto de indemnización del seguro) y sus fundamentos (hechos que originan la obligación de pago de la aseguradora).

Para ello, deben valorarse conjuntamente el tipo de contrato, la naturaleza del siniestro asegurado y la interpretación de las cláusulas de la póliza.