CONTENIDO
- 1. Asesoramiento en inversiones financieras | Definición
- - Diferencia entre gestión discrecional y asesoramiento
- - Distinción entre inversores ordinarios y profesionales
- 2. Asesoramiento en inversiones financieras | Precauciones al celebrar el contrato
- - Comprobación del alcance y la forma de prestación del asesoramiento
- - Criterios y procedimientos de la empresa de asesoramiento
- - Trayectoria profesional y cualificación de quien presta el asesoramiento
- - Indicación expresa de la responsabilidad del inversor
- - Estructura de honorarios y remuneración
- - Duración, modificación y condiciones de resolución del contrato
- - Coincidencia entre la documentación contractual y la información escrita
- 3. Asesoramiento en inversiones financieras | Cómo actuar ante una controversia
- - Mediación a través del Servicio de Supervisión Financiera
- - Mediación a través de la Agencia de Consumo de la República de Corea
- - Mediación a través de la Bolsa de Corea y la Asociación Coreana de Inversión Financiera
- 4. Asesoramiento en inversiones financieras | Importancia de una respuesta adecuada
1. Asesoramiento en inversiones financieras | Definición
El asesoramiento en inversiones financieras es un servicio que proporciona al inversor la orientación necesaria para tomar decisiones al invertir en productos financieros como acciones, bonos y fondos.
Las empresas de asesoramiento en inversiones ofrecen a sus clientes orientación individualizada sobre cuestiones como el momento oportuno para comprar o vender determinados productos financieros y la composición de sus carteras.
En este contexto, las inversiones financieras, sujetas a diversas normas jurídicas, pueden dar lugar a controversias imprevistas.
Diferencia entre gestión discrecional y asesoramiento
Uno de los conceptos que suele confundirse con el asesoramiento en inversiones financieras es la gestión discrecional de inversiones.
En el asesoramiento, el inversor adopta la decisión final, mientras que en la gestión discrecional encomienda por completo la gestión de los activos. Por ello, es necesario comprender claramente esta diferencia al celebrar el contrato.
Distinción entre inversores ordinarios y profesionales
La «Ley de Servicios de Inversión Financiera y Mercados de Capitales» de la República de Corea distingue entre inversores ordinarios y profesionales atendiendo, entre otros criterios, a sus características y experiencia inversora.
Se considera inversor profesional a la persona o entidad que posee amplios conocimientos o experiencia en productos financieros y dispone de activos o capacidad para asumir riesgos por encima de un determinado nivel.
Por el contrario, los inversores que no cumplen estos requisitos se clasifican como inversores ordinarios y quedan sujetos a mecanismos de protección más amplios.
Esta distinción determina el grado de detalle y diligencia con el que las empresas de asesoramiento o las entidades financieras deben proporcionar explicaciones al inversor. Por ello, es importante comprender con precisión las diferencias entre ambos tipos de inversores.
2. Asesoramiento en inversiones financieras | Precauciones al celebrar el contrato
Los contratos de asesoramiento en inversiones financieras influyen de manera significativa en las decisiones del inversor y pueden dar lugar a controversias jurídicas si se producen pérdidas.
Por ello, antes de celebrar el contrato deben comprobarse detenidamente los aspectos indicados a continuación.
Este contenido se basa en el artículo 97 de la «Ley de Servicios de Inversión Financiera y Mercados de Capitales» de la República de Corea.
Comprobación del alcance y la forma de prestación del asesoramiento
El primer aspecto que debe comprobarse en un contrato de asesoramiento es sobre qué productos financieros se prestará el servicio y de qué manera se proporcionará.
Si estas cuestiones no se comprenden claramente, pueden surgir posteriormente diferencias entre el servicio esperado y el efectivamente prestado.
Criterios y procedimientos de la empresa de asesoramiento
La empresa de asesoramiento debe explicar previamente los criterios y procedimientos internos que aplica para recomendar productos financieros u ofrecer orientación.
Este procedimiento constituye un criterio importante para determinar si el asesoramiento se basa en principios objetivos y coherentes.
Trayectoria profesional y cualificación de quien presta el asesoramiento
Tan importantes como el nombre de la empresa de asesoramiento son la trayectoria profesional y la especialización del personal que presta efectivamente el servicio.
La empresa de asesoramiento tiene la obligación legal de informar por escrito de los nombres y la trayectoria profesional principal de sus empleados y directivos, y el inversor debe comprobar esa información.
Indicación expresa de la responsabilidad del inversor
El contrato de asesoramiento en inversiones debe indicar claramente que la responsabilidad por las decisiones adoptadas a partir del asesoramiento corresponde al propio inversor y no a la empresa de asesoramiento.
Pueden producirse pérdidas aunque se sigan íntegramente las recomendaciones de la empresa, que no garantiza la obtención de rendimientos.
Estructura de honorarios y remuneración
Los honorarios constituyen uno de los elementos esenciales del contrato de asesoramiento en inversiones.
Debe comprobarse claramente cómo se cobran los honorarios y otros gastos, cuáles son sus criterios y periodicidad, y si coinciden con lo indicado en el contrato.
Duración, modificación y condiciones de resolución del contrato
También deben comprobarse el periodo de vigencia del contrato de asesoramiento, la posibilidad de resolverlo anticipadamente y el procedimiento aplicable si se modifica su alcance.
Dado que la resolución o modificación del contrato puede estar sujeta a penalizaciones o condiciones, es importante conocer previamente sus cláusulas.
Coincidencia entre la documentación contractual y la información escrita
La documentación entregada por la empresa de asesoramiento al celebrar el contrato debe coincidir con la información escrita facilitada previamente, tal como establece expresamente la «Ley de Protección de los Consumidores Financieros» de la República de Corea.
Si existen diferencias entre la información previa y el contrato, la empresa de asesoramiento puede incurrir en responsabilidad jurídica.
Además, la documentación contractual debe incluir la información siguiente.
• Duración y fecha del contrato
• Información sobre la modificación y resolución del contrato
• Nombre de la empresa de compraventa de productos de inversión, del intermediario de inversiones o de cualquier otra entidad financiera en la que estén depositados los activos sujetos a gestión discrecional, así como el nombre de la sucursal correspondiente
3. Asesoramiento en inversiones financieras | Cómo actuar ante una controversia
Durante el proceso de asesoramiento en inversiones financieras pueden surgir controversias si se vulneran los derechos del inversor o si el servicio prestado difiere de lo estipulado en el contrato.
Ante una situación de este tipo, es importante actuar mediante los procedimientos y métodos adecuados.
Mediación a través del Servicio de Supervisión Financiera
Si surge una controversia relacionada con el asesoramiento en inversiones financieras, el inversor puede solicitar su mediación ante el Comité de Mediación de Controversias Financieras del Servicio de Supervisión Financiera de la República de Corea.
El procedimiento de mediación se desarrolla del modo siguiente.
▶ Procedimiento de mediación del Servicio de Supervisión Financiera
La reclamación se presenta ante el Centro de Reclamaciones Financieras por internet, correo postal, en persona u otros medios, indicando de forma concreta los datos personales del solicitante y el contenido de la controversia.
② Notificación de la recepción e investigación
Una vez recibida la reclamación, se comunica por mensaje de texto que ha sido registrada y que se ha asignado un responsable. El Servicio de Supervisión Financiera lleva a cabo la investigación solicitando a las entidades correspondientes que aporten documentación y comparezcan.
③ Recomendación de acuerdo y remisión al Comité de Mediación
El director del Servicio de Supervisión Financiera recomienda a las partes que alcancen un acuerdo. Si no se logra en un plazo de 30 días, el asunto se remite al Comité de Mediación de Controversias Financieras.
④ Examen del Comité y formulación de una propuesta de mediación
El Comité elabora una propuesta de mediación en un plazo de 60 días, la presenta a las partes y recomienda su aceptación.
⑤ Aceptación de la propuesta y producción de efectos
Si las partes aceptan la propuesta, esta produce los mismos efectos que una transacción judicial y se levanta un acta de mediación.
※ Si el solicitante y las demás partes interesadas no aceptan la propuesta en un plazo de 20 días desde la fecha en que les fue presentada, se considera que no la han aceptado.
Mediación a través de la Agencia de Consumo de la República de Corea
La Agencia de Consumo de la República de Corea gestiona el Comité de Mediación de Controversias de Consumo para resolver controversias entre consumidores y empresarios.
Cuando se producen perjuicios relacionados con el asesoramiento en inversiones financieras, puede solicitarse la mediación mediante el procedimiento siguiente.
▶ Procedimiento de mediación de la Agencia de Consumo de la República de Corea
La reclamación se presenta ante el Centro de Atención al Consumidor por teléfono, internet, correo postal, fax, en persona u otros medios.
② Recomendación de acuerdo
La Agencia de Consumo puede proponer y recomendar a las partes que alcancen un acuerdo para resolver el problema.
③ Remisión al Comité de Mediación de Controversias de Consumo
Si no se alcanza un acuerdo en un plazo de 30 días, la controversia se remite al Comité de Mediación de Controversias de Consumo. En determinados asuntos, como los relativos a la sanidad, los seguros, la agricultura o la pesca, el plazo puede ampliarse hasta un máximo de 60 días.
④ Plazo de mediación y notificación del resultado
El Comité debe concluir la mediación en un plazo de 30 días y, si este se amplía, debe comunicar el motivo y la nueva fecha límite.
El resultado de la mediación se notifica a las partes, que deben comunicar si lo aceptan en un plazo de 15 días.
La falta de respuesta se considera aceptación automática.
⑤ Efectos de la mediación
Si se acepta la mediación, esta produce los mismos efectos jurídicos que una transacción judicial.
Mediación a través de la Bolsa de Corea y la Asociación Coreana de Inversión Financiera
La Bolsa de Corea realiza funciones de mediación autónoma en las controversias relacionadas con operaciones efectuadas en sus mercados y, junto con la Asociación Coreana de Inversión Financiera, facilita la resolución de controversias entre inversores y miembros.
▶ Procedimiento de mediación de la Bolsa de Corea y la Asociación Coreana de Inversión Financiera
El inversor o miembro que mantenga una controversia relacionada con una operación puede solicitar su mediación ante la Bolsa o la Asociación Coreana de Inversión Financiera. Al presentar la solicitud, debe aportar los motivos de la mediación y la documentación acreditativa.
② Investigación de los hechos
El Comité de Mediación de Controversias puede investigar los hechos solicitando, cuando sea necesario, la comparecencia de las partes y otras personas relacionadas, la presentación de documentación o la realización de inspecciones in situ. Las partes no pueden negarse sin causa justificada.
③ Recomendación de acuerdo y terminación del asunto
Si considera posible alcanzar un acuerdo, la presidencia del Comité puede recomendarlo a las partes o poner fin directamente al asunto.
④ Remisión al Comité y decisión de mediación
Si no se alcanza un acuerdo, el asunto se remite al Comité en un plazo de 30 días desde la recepción de la solicitud. El Comité adopta una decisión de mediación dentro de los 30 días siguientes y la notifica a las partes.
④ Efectos jurídicos de la propuesta de mediación
Si las partes aceptan la propuesta, esta produce los mismos efectos jurídicos que un contrato de transacción conforme a la Ley Civil de la República de Corea.
4. Asesoramiento en inversiones financieras | Importancia de una respuesta adecuada
El asesoramiento en inversiones financieras ayuda a inversores y empresas de asesoramiento a afrontar los riesgos jurídicos derivados de un entorno financiero que cambia rápidamente y de un marco normativo complejo.
Los mercados financieros están sujetos a una marcada volatilidad y a diversas exigencias jurídicas y regulatorias. Durante el proceso de asesoramiento pueden surgir problemas como controversias sobre la interpretación contractual, posibles infracciones de la Ley de Servicios de Inversión Financiera y Mercados de Capitales de la República de Corea o vulneraciones de los derechos de los inversores.
El apoyo jurídico puede contribuir a prevenir los perjuicios y las sanciones legales correspondientes y a responder adecuadamente cuando se produzcan.
La firma presta servicios estructurados de asesoramiento en inversiones financieras mediante la colaboración de abogados especializados en derecho financiero, contables, asesores fiscales y otros profesionales de las áreas pertinentes.
Asimismo, profesionales con experiencia práctica en gestión de activos de inversión, entidades financieras y organismos públicos participan en la prestación de asesoramiento jurídico adaptado a las circunstancias del cliente y en la gestión de controversias.
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