CONTENIDO
- 1. Operaciones de crédito | Definición
- - Operaciones de crédito | Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito
- 2. Operaciones de crédito | Sanciones por conductas infractoras
- - Imposición de una sanción pecuniaria administrativa (gwajinggeum)
- 3. Operaciones de crédito | En caso de controversia
- - Mediación de controversias a través del Servicio de Supervisión Financiera
- - Resolución mediante el procedimiento para asuntos de menor cuantía
- 4. Operaciones de crédito | Servicio de bloqueo preventivo
- 5. Operaciones de crédito | Elaboración de estrategias
1. Operaciones de crédito | Definición
Las operaciones de crédito comprenden diversas modalidades de operaciones financieras, incluidos los préstamos, y constituyen un importante servicio financiero que permite a empresas y particulares obtener fondos o utilizar crédito para consumir o invertir.
Las conocidas operaciones de préstamo con bancos también se incluyen entre las operaciones de crédito.
Asimismo, las operaciones con entidades financieras especializadas en crédito, como compañías de tarjetas, entidades de financiación a plazos y empresas de leasing, también constituyen operaciones de crédito, que igualmente pueden realizarse con entidades del sector financiero secundario, como los bancos de ahorro mutuo.
Operaciones de crédito | Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito
La Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito regula las operaciones de crédito e incluye principalmente disposiciones relativas al ejercicio de la actividad de las entidades financieras especializadas en crédito.
Esta ley tiene por objeto prevenir los problemas jurídicos que pueden surgir cuando dichas entidades conceden préstamos y facilitan crédito, así como proteger a los consumidores y promover el funcionamiento adecuado del mercado financiero.
La Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito establece las condiciones básicas de las operaciones de crédito, como el límite del préstamo, el tipo de interés, el plazo de reembolso y las garantías.
De este modo, previene las operaciones financieras desleales y proporciona la protección necesaria a los consumidores financieros.
Las entidades financieras y los particulares que realicen operaciones de crédito deben cumplir estas normas, y su infracción puede dar lugar a sanciones penales y administrativas.
2. Operaciones de crédito | Sanciones por conductas infractoras
Las principales infracciones que pueden cometerse en el curso de las operaciones de crédito y los correspondientes criterios legales de sanción son los siguientes.
Estos actos están estrictamente prohibidos por la Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito y pueden conllevar importantes sanciones penales y pecuniarias.
▶ Conductas infractoras
• Venta o utilización de tarjetas de crédito falsificadas o alteradas u otros medios similares
• Venta o utilización de tarjetas de crédito o débito perdidas o sustraídas
• Adquisición, con el propósito de utilizarlas, de tarjetas de crédito falsificadas o alteradas u otros medios similares
La realización de cualquiera de los actos anteriores está sujeta a las siguientes penas.
▶ Grado de la pena
Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito Artículo 70 (Disposiciones sancionadoras) | Pena de prisión con trabajos de hasta 7 años o multa penal de hasta 50.000.000 de wones surcoreanos |
Además, cualquiera de las siguientes conductas se castiga con una pena de prisión con trabajos de hasta 5 años o una multa penal de hasta 30.000.000 de wones surcoreanos.
• Grandes establecimientos afiliados a tarjetas de crédito que hayan exigido o recibido una contraprestación indebida con motivo de operaciones relacionadas con tarjetas de crédito
• Emisores de tarjetas de crédito y operadores de servicios de telecomunicaciones de valor añadido que hayan proporcionado indebidamente compensaciones a grandes establecimientos afiliados a tarjetas de crédito o a personas vinculadas a ellos
Imposición de una sanción pecuniaria administrativa (gwajinggeum)
Las entidades financieras especializadas en crédito, como compañías de tarjetas, empresas de leasing y entidades de financiación a plazos, solo pueden desarrollar actividades dentro del ámbito permitido por la ley.
Por tanto, la realización de actividades no autorizadas está sujeta a sanciones.
Conforme al artículo 46 de la Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito, estas entidades pueden desarrollar las siguientes actividades.
• Adquisición, gestión y cobro de cuentas por cobrar
• Concesión de préstamos y descuento de efectos comerciales
• Actividades auxiliares relacionadas con tarjetas de crédito
• Actividades de investigación crediticia relacionadas con su actividad
• Actividades accesorias que utilicen el personal, los activos y las instalaciones disponibles, entre otras
La realización de actividades ajenas a este ámbito puede dar lugar a una sanción pecuniaria administrativa (gwajinggeum) de hasta 300.000.000 de wones surcoreanos.
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3. Operaciones de crédito | En caso de controversia
En el curso de las operaciones de crédito pueden surgir diversas controversias entre las entidades financieras y los consumidores. Además de los litigios, estas controversias pueden abordarse mediante mecanismos de resolución rápidos y eficientes, como el sistema de mediación de controversias del Servicio de Supervisión Financiera de la República de Corea o el procedimiento judicial coreano para asuntos de menor cuantía.
Mediación de controversias a través del Servicio de Supervisión Financiera
Cuando surge una controversia relacionada con operaciones de crédito frente a una entidad financiera, como una compañía de tarjetas de crédito, el consumidor financiero puede utilizar el sistema de mediación de controversias del Servicio de Supervisión Financiera para intentar resolverla sin acudir a un litigio.
Este sistema permite resolver las controversias de forma imparcial mediante la intervención de un comité neutral de mediación y sin un proceso judicial. Asimismo, desempeña una función importante en la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros y en la estabilidad del mercado financiero.
1. Solicitud de mediación de la controversia
Las partes interesadas pueden solicitar la mediación de la controversia a través del sitio web del Servicio de Supervisión Financiera, por correo postal, fax o de forma presencial, entre otros medios. La solicitud debe indicar el nombre, los datos de contacto y el contenido de la controversia.
2. Investigación y recomendación de acuerdo
El Servicio de Supervisión Financiera investiga los hechos relacionados con las reclamaciones recibidas y, cuando se cumplen los requisitos de la solicitud de mediación, puede recomendar a la entidad financiera que alcance un acuerdo.
No obstante, la solicitud puede ser inadmitida si ya se ha iniciado un litigio o si no se cumplen los requisitos aplicables.
3. Examen por el Comité de Mediación de Controversias Financieras
Si no se alcanza un acuerdo, el Servicio de Supervisión Financiera remite el asunto al Comité de Mediación de Controversias Financieras.
Tras escuchar a las partes, el Comité adopta una decisión de mediación, cuyo contenido se notifica a las partes.
4. Aceptación y efectos de la mediación
Si las partes aceptan la decisión de mediación en un plazo de 20 días, la mediación queda formalizada y produce los mismos efectos que una transacción judicial.
Si no la aceptan, la mediación queda sin efecto.
5. Nueva mediación e interposición de una demanda
Si se descubre un hecho nuevo de importancia o existe un defecto procesal grave, las partes pueden solicitar una nueva mediación en el plazo de 1 mes desde la notificación de la decisión.
Por otra parte, si se está tramitando simultáneamente un litigio, deberá comunicarse esta circunstancia al Servicio de Supervisión Financiera, y el procedimiento de mediación podrá suspenderse cuando se cumplan determinados requisitos.
Resolución mediante el procedimiento para asuntos de menor cuantía
Cuando surge una controversia con una compañía de tarjetas de crédito respecto a cantidades adeudadas por su utilización, puede recurrirse al procedimiento judicial coreano para asuntos de menor cuantía.
Este procedimiento se caracteriza por ser más sencillo, menos costoso y más rápido que un proceso judicial ordinario.
1. Inicio del procedimiento para asuntos de menor cuantía
Los titulares de tarjetas de crédito y otras personas legitimadas pueden iniciar ante el tribunal el procedimiento para asuntos de menor cuantía por escrito o verbalmente.
2. Recomendación de cumplimiento al demandado
Tras la interposición de la demanda, el tribunal recomienda al demandado, que puede ser la compañía de tarjetas de crédito o el establecimiento afiliado, que cumpla lo solicitado por el demandante.
Si el demandado no formula oposición en el plazo de 2 semanas, o si su oposición es inadmitida o retirada, la recomendación de cumplimiento produce los mismos efectos que una sentencia firme.
3. Celebración de la vista
Por lo general, se celebra una sola vista. El juez puede interrogar a las partes y a las personas relacionadas con el asunto y, cuando sea necesario, exigir la presentación de documentos.
4. Pronunciamiento de la sentencia
La sentencia se pronuncia inmediatamente después de concluir la vista.
El procedimiento para asuntos de menor cuantía reduce los costes y el tiempo necesarios y permite resolver con rapidez las controversias pecuniarias con compañías de tarjetas de crédito.
4. Operaciones de crédito | Servicio de bloqueo preventivo
Con el reciente aumento de las operaciones financieras no presenciales y la aceleración de la transformación digital, los métodos de estafa financiera, como la sustracción de datos personales mediante la instalación de aplicaciones maliciosas, son cada vez más sofisticados.
El servicio de bloqueo preventivo de operaciones de crédito es un mecanismo que permite a los consumidores financieros bloquear previamente, por decisión propia, nuevas operaciones de crédito, como préstamos basados en su solvencia, préstamos mediante tarjeta y la emisión de tarjetas de crédito.
Al adherirse al servicio, la información sobre el bloqueo preventivo se registra en el Servicio de Información Crediticia de Corea. A partir de ese momento, las nuevas operaciones de crédito realizadas en el conjunto del sector financiero a nombre del consumidor quedan bloqueadas en tiempo real.
De este modo, pueden prevenirse eficazmente los perjuicios económicos derivados de préstamos u operaciones de crédito efectuados sin conocimiento del titular.
• Bancos
• Cooperativas agrícolas y pesqueras
• Oficinas de correos, entre otras
▶ Documentación necesaria
Basta con presentar un documento de identidad (tarjeta de registro de residente, permiso de conducir, etc.); no se requieren otros documentos
Si posteriormente se necesita realizar una operación de crédito, como solicitar un préstamo basado en la solvencia u obtener una tarjeta de crédito, puede solicitarse el levantamiento del bloqueo visitando personalmente una sucursal de la entidad financiera correspondiente y siguiendo el mismo procedimiento.
Durante este proceso, la entidad financiera examina detenidamente el motivo de la cancelación y la identidad del solicitante para comprobar la posible existencia de una estafa mediante llamadas o mensajes fraudulentos, una suplantación de identidad u otras circunstancias similares.
5. Operaciones de crédito | Elaboración de estrategias
Las operaciones de crédito trascienden las simples operaciones financieras y constituyen relaciones jurídicas complejas que exigen comprender y abordar de forma integral la legislación y la normativa aplicables, así como los distintos mecanismos de resolución de controversias.
El uso indebido de tarjetas de crédito o los daños causados por negligencia de una compañía de tarjetas, entre otros supuestos, pueden no limitarse a una reclamación de consumo y dar lugar a un proceso civil si no se resuelven mediante la mediación de controversias.
Dada la posibilidad de que estas cuestiones se conviertan en controversias jurídicas, resulta importante esclarecer correctamente los hechos y establecer una estrategia de respuesta jurídica desde una fase inicial.
La firma presta servicios jurídicos que abarcan el asesoramiento sobre la Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito, la representación en distintos procedimientos y la dirección de litigios.
Asimismo, teniendo en cuenta la posibilidad de controversias reales, ofrece asistencia desde la evaluación preventiva de riesgos hasta las medidas de reparación posteriores.
Si surge una controversia jurídica relacionada con operaciones de crédito, puede solicitar asistencia jurídica.
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