Operaciones de crédito

La Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito regula las operaciones de crédito e incluye principalmente disposiciones relativas al ejercicio de la actividad de las entidades financieras especializadas en crédito.

Esta ley tiene por objeto prevenir los problemas jurídicos que pueden surgir cuando dichas entidades conceden préstamos y facilitan crédito, así como proteger a los consumidores y promover el funcionamiento adecuado del mercado financiero.

La Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito establece las condiciones básicas de las operaciones de crédito, como el límite del préstamo, el tipo de interés, el plazo de reembolso y las garantías.

De este modo, previene las operaciones financieras desleales y proporciona la protección necesaria a los consumidores financieros.

Las entidades financieras y los particulares que realicen operaciones de crédito deben cumplir estas normas, y su infracción puede dar lugar a sanciones penales y administrativas.

Las entidades financieras especializadas en crédito, como compañías de tarjetas, empresas de leasing y entidades de financiación a plazos, solo pueden desarrollar actividades dentro del ámbito permitido por la ley.

Por tanto, la realización de actividades no autorizadas está sujeta a sanciones.

Conforme al artículo 46 de la Ley de Actividades Financieras Especializadas en Crédito, estas entidades pueden desarrollar las siguientes actividades.

La realización de actividades ajenas a este ámbito puede dar lugar a una sanción pecuniaria administrativa (gwajinggeum) de hasta 300.000.000 de wones surcoreanos.

Cuando surge una controversia relacionada con operaciones de crédito frente a una entidad financiera, como una compañía de tarjetas de crédito, el consumidor financiero puede utilizar el sistema de mediación de controversias del Servicio de Supervisión Financiera para intentar resolverla sin acudir a un litigio.

Este sistema permite resolver las controversias de forma imparcial mediante la intervención de un comité neutral de mediación y sin un proceso judicial. Asimismo, desempeña una función importante en la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros y en la estabilidad del mercado financiero.

1. Solicitud de mediación de la controversia

Las partes interesadas pueden solicitar la mediación de la controversia a través del sitio web del Servicio de Supervisión Financiera, por correo postal, fax o de forma presencial, entre otros medios. La solicitud debe indicar el nombre, los datos de contacto y el contenido de la controversia.

2. Investigación y recomendación de acuerdo

El Servicio de Supervisión Financiera investiga los hechos relacionados con las reclamaciones recibidas y, cuando se cumplen los requisitos de la solicitud de mediación, puede recomendar a la entidad financiera que alcance un acuerdo.

No obstante, la solicitud puede ser inadmitida si ya se ha iniciado un litigio o si no se cumplen los requisitos aplicables.

3. Examen por el Comité de Mediación de Controversias Financieras

Si no se alcanza un acuerdo, el Servicio de Supervisión Financiera remite el asunto al Comité de Mediación de Controversias Financieras.

Tras escuchar a las partes, el Comité adopta una decisión de mediación, cuyo contenido se notifica a las partes.

4. Aceptación y efectos de la mediación

Si las partes aceptan la decisión de mediación en un plazo de 20 días, la mediación queda formalizada y produce los mismos efectos que una transacción judicial.

Si no la aceptan, la mediación queda sin efecto.

5. Nueva mediación e interposición de una demanda

Si se descubre un hecho nuevo de importancia o existe un defecto procesal grave, las partes pueden solicitar una nueva mediación en el plazo de 1 mes desde la notificación de la decisión.

Por otra parte, si se está tramitando simultáneamente un litigio, deberá comunicarse esta circunstancia al Servicio de Supervisión Financiera, y el procedimiento de mediación podrá suspenderse cuando se cumplan determinados requisitos.

Cuando surge una controversia con una compañía de tarjetas de crédito respecto a cantidades adeudadas por su utilización, puede recurrirse al procedimiento judicial coreano para asuntos de menor cuantía.

Este procedimiento se caracteriza por ser más sencillo, menos costoso y más rápido que un proceso judicial ordinario.

1. Inicio del procedimiento para asuntos de menor cuantía

Los titulares de tarjetas de crédito y otras personas legitimadas pueden iniciar ante el tribunal el procedimiento para asuntos de menor cuantía por escrito o verbalmente.

2. Recomendación de cumplimiento al demandado

Tras la interposición de la demanda, el tribunal recomienda al demandado, que puede ser la compañía de tarjetas de crédito o el establecimiento afiliado, que cumpla lo solicitado por el demandante.

Si el demandado no formula oposición en el plazo de 2 semanas, o si su oposición es inadmitida o retirada, la recomendación de cumplimiento produce los mismos efectos que una sentencia firme.

3. Celebración de la vista

Por lo general, se celebra una sola vista. El juez puede interrogar a las partes y a las personas relacionadas con el asunto y, cuando sea necesario, exigir la presentación de documentos.

4. Pronunciamiento de la sentencia

La sentencia se pronuncia inmediatamente después de concluir la vista.

El procedimiento para asuntos de menor cuantía reduce los costes y el tiempo necesarios y permite resolver con rapidez las controversias pecuniarias con compañías de tarjetas de crédito.