CONTENIDO
- 1. Cliente que solicitó la asistencia de un abogado especializado en seguros
- - Antecedentes detallados del caso
- 2. Asistencia prestada por el abogado especializado en seguros
- - Definición de los criterios de interpretación y aplicación de la normativa
- - Asesoramiento sobre el proceso interno y el procedimiento de información
- - Diseño de estrategias de prevención de controversias y respuesta a la supervisión
- 3. Resultado del asesoramiento del abogado especializado en seguros
- 4. Explicación de la Ley de la Actividad Aseguradora por un abogado especializado en seguros
- - Plazos de aplicación y deber de facilitar información comparativa
- 5. Preguntas frecuentes del abogado especializado en seguros
- - Cuando se requiera asistencia
1. Cliente que solicitó la asistencia de un abogado especializado en seguros
El cliente que acudió a un abogado especializado en seguros solicitó asistencia para prevenir el riesgo de que la información facilitada durante la sustitución de un producto de seguro existente pudiera interpretarse como una sustitución indebida de un contrato de seguro.
Antecedentes detallados del caso
El cliente de este caso era una compañía aseguradora de la República de Corea que, durante el lanzamiento de un nuevo producto, advirtió que la información sobre la sustitución de productos existentes podía interpretarse como una sustitución indebida de contratos de seguro.
Durante la información sobre la sustitución por productos cuya estructura de cobertura era similar a la de los contratos existentes, el alcance y el procedimiento de la información comparativa no estaban claros, lo que suscitaba preocupación por los riesgos internos.
En particular, existía preocupación por que la omisión de información por parte de algunos miembros del personal encargado de la captación de seguros pudiera dar lugar a sanciones de la autoridad supervisora.
Por ello, el cliente solicitó la asistencia de un abogado especialista en seguros para prevenir el riesgo de sustituciones indebidas de contratos de seguro.
2. Asistencia prestada por el abogado especializado en seguros
Las principales cuestiones de este caso eran las siguientes.
▷ Delimitar la responsabilidad de la compañía por la omisión de información del personal encargado de la captación de seguros
▷ Establecer un sistema interno de acreditación frente al riesgo de sanciones de la autoridad supervisora
La ambigüedad de los criterios internos había provocado confusión en la práctica y el cliente se enfrentaba al riesgo de sanciones de la autoridad supervisora.
En consecuencia, el abogado especializado en seguros prestó asesoramiento centrado en aclarar la interpretación de la normativa, mejorar los procedimientos internos y establecer un sistema de prevención de controversias.
Definición de los criterios de interpretación y aplicación de la normativa
El abogado especialista en seguros concretó los criterios para determinar la existencia de una sustitución indebida de contratos de seguro basándose en el artículo 97 de la Ley de la Actividad Aseguradora de la República de Corea y en los criterios interpretativos del Servicio de Supervisión Financiera coreano.
Se establecieron criterios diferenciados para determinar si surgía el deber de facilitar información comparativa según el grado de similitud entre el producto nuevo y el existente en aspectos como la estructura de cobertura, la duración del seguro y el porcentaje de reembolso.
Sobre esta base se elaboró una tabla de criterios prácticos para que la compañía pudiera realizar sus propias valoraciones internas y reducir al mínimo la incertidumbre.
Asesoramiento sobre el proceso interno y el procedimiento de información
Se revisó íntegramente el procedimiento del cliente para la sustitución de productos y se subsanaron las fases que podían omitirse al informar a los clientes.
Se diseñaron un manual de procedimiento por fases y una lista de comprobación para que el personal encargado de la captación de seguros pudiera cumplir de manera uniforme su deber de información.
Asimismo, se prestó asistencia para mejorar la estructura del sistema informático, de modo que la información facilitada quedara registrada automáticamente y pudiera acreditarse durante las inspecciones de la autoridad supervisora.
Diseño de estrategias de prevención de controversias y respuesta a la supervisión
El abogado especialista en seguros elaboró un manual de actuación que recogía las preguntas previsibles y las respuestas propuestas para preparar a la compañía ante inspecciones de la autoridad supervisora y reclamaciones.
También se recopilaron y compartieron casos relacionados con las distintas cuestiones relativas a las sustituciones indebidas de contratos de seguro, y se estableció un sistema que permitía incorporar futuras modificaciones normativas.
De este modo, la compañía cliente estableció criterios internos que le permitían responder con rapidez y coherencia a las consultas e inspecciones de la autoridad supervisora.
3. Resultado del asesoramiento del abogado especializado en seguros
Mediante el asesoramiento del abogado especializado en seguros, el cliente adaptó a la normativa el procedimiento de sustitución por nuevos productos y pudo eliminar el riesgo de sanciones derivado de sustituciones indebidas de contratos de seguro.
Asimismo, la aclaración de los criterios de información aplicables al personal encargado de la captación de seguros redujo los riesgos internos y permitió que la autoridad supervisora reconociera su adecuación durante la inspección.
4. Explicación de la Ley de la Actividad Aseguradora por un abogado especializado en seguros
La principal base jurídica de este caso es el artículo 97 de la Ley de la Actividad Aseguradora de la República de Corea.
El artículo 97 tiene por objeto proteger al tomador y al asegurado durante la celebración o captación de contratos de seguro y prohíbe las conductas indebidas.
En este caso, la principal cuestión era la prohibición de las sustituciones indebidas de contratos de seguro, prevista en el artículo 97, apartado 1, número 5, de la Ley de la Actividad Aseguradora.
Si no se facilita suficiente información comparativa al sustituir un producto por otro con la misma estructura de cobertura, duración del seguro o porcentaje de reembolso, la operación puede considerarse una sustitución indebida de contratos de seguro.
Plazos de aplicación y deber de facilitar información comparativa
Cuando se celebra un nuevo contrato de seguro dentro del plazo de 1 mes desde la extinción del contrato existente, o cuando el contrato existente se extingue dentro del plazo de 1 mes desde la solicitud del nuevo contrato, deberá cumplirse el deber de facilitar información comparativa.
No obstante, se aplica una excepción cuando el tomador ha comprendido suficientemente la posibilidad de sufrir un perjuicio y ha prestado su consentimiento mediante firma manuscrita u otro medio equivalente.
Asimismo, cuando se celebra un nuevo contrato de seguro dentro del plazo de 6 meses desde la extinción del contrato existente, o cuando el contrato existente se extingue dentro del plazo de 6 meses desde la solicitud del nuevo contrato, deberán compararse y explicarse aspectos principales como la duración del seguro, el porcentaje de reembolso y el tipo de interés previsto.
El incumplimiento de este procedimiento puede dar lugar a que se reconozca la existencia de una sustitución indebida del contrato de seguro y a la cancelación del contrato o a la imposición de sanciones legales.
5. Preguntas frecuentes del abogado especializado en seguros
R. El artículo 97 de la Ley de la Actividad Aseguradora prohíbe las siguientes conductas para proteger a los tomadores y garantizar un entorno de captación equitativo.
ㆍ Captar contratos a nombre de una persona distinta del titular real
ㆍ Celebrar un contrato sin el consentimiento del tomador
ㆍ Firmar en nombre del tomador sin su firma manuscrita o hacer que otra persona firme
ㆍ Utilizar el nombre de otro miembro del personal encargado de la captación
ㆍ Inducir a solicitar un contrato aprovechando una relación de préstamo de dinero
ㆍ Negarse a asegurar a una persona con discapacidad
ㆍ Obstaculizar el desistimiento de la solicitud o la resolución del contrato
El incumplimiento puede generar riesgos jurídicos, como la cancelación del contrato, una solicitud de rehabilitación del contrato o sanciones de la autoridad supervisora.
R. La empresa debe revisar sus procedimientos internos y su sistema de control, y prevenir las conductas prohibidas durante el proceso de captación mediante manuales informativos, listas de comprobación y programas de formación.
Las revisiones periódicas y la gestión de los registros permiten responder de forma rápida y coherente a las inspecciones de la autoridad supervisora o a posibles controversias.
Cuando se requiera asistencia
Durante la celebración de un nuevo contrato de seguro similar al contrato existente, la falta de información comparativa suficiente puede ocasionar perjuicios al tomador y generar el riesgo de que la operación se considere una sustitución indebida de contratos de seguro.
En estas situaciones es importante que la empresa comprenda con precisión los criterios jurídicos y los procedimientos internos y los gestione de manera sistemática.
Este despacho examina detenidamente la normativa aplicable, las interpretaciones oficiales de la autoridad supervisora y la jurisprudencia existente para elaborar directrices y procedimientos concretos que puedan aplicarse a la actividad práctica.
Asimismo, adopta medidas prácticas, como el diseño del proceso de captación, la revisión de los materiales informativos y la organización de programas internos de formación, para gestionar los riesgos de forma preventiva y proporcionar estrategias de respuesta sistemática cuando surja un problema.
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Este contenido se basa en casos reales de Daeryun Law LLC con algunas adaptaciones, y los derechos de autor pertenecen a nuestra firma.
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