CONTENTS
- 1. Services financiers électroniques | La structure juridique que les entreprises doivent connaître
- - Loi sur les transactions financières électroniques
- - Règlement de supervision des services financiers électroniques
- 2. Services financiers électroniques | Agrément de l'activité et conditions d'exploitation
- - Capital minimum par type d'activité
- 3. Services financiers électroniques | Dynamique du marché et principales tendances
- - Expansion de l'entrée des entreprises de fintech et de big tech
- - Diffusion des services financiers fondés sur le cloud
- - Expansion des nouvelles activités fondées sur l'open banking et le MyData
- - Bac à sable réglementaire et accélération de la transformation numérique
- - Diffusion de l'ESG et de la finance durable
- - Perfectionnement des services financiers fondés sur l'IA et le big data
- 4. Services financiers électroniques | Principaux points de vigilance en pratique
- - Décalage entre le modèle d'affaires et les conditions d'agrément
- - Préparation insuffisante des documents de demande d'agrément
- - Retard dans la mise en place de l'infrastructure informatique et du dispositif de sécurité
- 5. Services financiers électroniques | Le dispositif d'accompagnement du Cabinet d'avocats Daeryun
1. Services financiers électroniques | La structure juridique que les entreprises doivent connaître
Les services financiers électroniques constituent un secteur qui fournit diverses prestations financières sur la base des technologies de l'information et de la communication, auquel participe un large éventail d'acteurs tels que les entreprises de fintech, de big tech et les établissements financiers traditionnels.
Chaque entreprise doit examiner clairement le cadre légal applicable à ses propres services, ce qui requiert une compréhension et une réponse précises à l'égard des réglementations pertinentes.
Loi sur les transactions financières électroniques
La Loi sur les transactions financières électroniques de la République de Corée est un texte central qui définit notamment la notion de services financiers électroniques et fixe l'ensemble du cadre juridique, y compris les conditions d'agrément, la protection des utilisateurs et le régime de responsabilité.
Elle sert de critère pour apprécier le statut et les obligations des opérateurs, ainsi que l'étendue de la responsabilité en cas d'incident.
Règlement de supervision des services financiers électroniques
Le Règlement de supervision des transactions financières électroniques de la République de Corée est une réglementation d'application qui précise la Loi sur les transactions financières électroniques ; il détaille les critères nécessaires à l'exploitation pratique, tels que l'infrastructure informatique, la protection de l'information, le contrôle interne et les exigences de capital.
S'agissant d'un domaine étroitement lié aux inspections et aux sanctions de l'autorité de supervision, une gestion continue de la conformité est requise.
2. Services financiers électroniques | Agrément de l'activité et conditions d'exploitation
Les services financiers électroniques se répartissent, selon leur contenu, entre activités soumises à autorisation et activités soumises à enregistrement, le capital minimum requis variant selon le type d'activité.
Pour les activités soumises à autorisation, le capital doit être égal ou supérieur à 5 milliards de wons, tandis que certaines activités soumises à enregistrement exigent un capital égal ou supérieur à 2 milliards de wons.
Pour les autres activités soumises à enregistrement, le capital minimum est de 300 millions de wons lorsque le volume trimestriel des transactions financières électroniques est inférieur ou égal à 3 milliards de wons, et d'au moins 500 millions de wons au-delà de ce seuil.
Lorsque l'on souhaite exercer conjointement deux activités ou plus, il faut satisfaire aux exigences de capital propres à chaque activité.
Capital minimum par type d'activité
Type d'activité | Contenu de l'activité | Capital minimum |
Virement électronique de fonds | Virement de fonds par ordre de paiement ou prélèvement entre comptes | 3 milliards de wons |
Émission et gestion de moyens de paiement électroniques à débit direct | Intermédiation du transfert des fonds du compte de l'acheteur vers celui du vendeur | 2 milliards de wons |
Émission et gestion de moyens de paiement électroniques prépayés | Gestion et transfert des fonds prépayés | 2 milliards de wons |
Prestation de services de paiement électronique (PG) | Transmission des informations de paiement et gestion du règlement des fonds | 1 milliard de wons (petite taille 300 millions de wons*) |
Séquestre des fonds de paiement (Escrow) | Dépôt du prix d'achat puis versement à la confirmation de la réception des biens | 1 milliard de wons (petite taille 300 millions de wons*) |
Facturation et paiement électroniques (EBPP) | Émission de factures électroniques et règlement des fonds | 500 millions de wons (petite taille 300 millions de wons*) |
Émission de monnaie électronique | Émission de monnaie électronique telle que cartes prépayées et cartes de transport | disposition distincte |
※ Une révision ultérieure de la loi pourrait renforcer les exigences de capital de certaines activités (par exemple, le PG), ce qui rend une vérification continue nécessaire.
※ Des critères assouplis s'appliquent aux petits opérateurs dont le montant trimestriel des transactions financières électroniques est inférieur ou égal à 3 milliards de wons.
3. Services financiers électroniques | Dynamique du marché et principales tendances
Les services financiers électroniques se recomposent rapidement au gré des avancées technologiques et de l'évolution de l'environnement réglementaire.
Les opérateurs doivent anticiper les grandes tendances et élaborer une stratégie de réponse adaptée.
Expansion de l'entrée des entreprises de fintech et de big tech
L'entrée des entreprises fondées sur les technologies de l'information dans le secteur financier s'accélère.
Avec l'apparition de services innovants portés principalement par des entreprises de big tech telles que Naver, Kakao et Toss, la concurrence et la coopération avec les établissements financiers existants s'intensifient simultanément.
En conséquence, la structure du marché des services financiers électroniques se recompose elle aussi rapidement.
Diffusion des services financiers fondés sur le cloud
L'adoption des technologies cloud dans l'ensemble de l'infrastructure financière améliore considérablement l'efficacité du développement et de l'exploitation des services.
Si elle permet un lancement rapide des services et une réduction des coûts, l'utilisation du cloud tend à se développer en présupposant un dispositif de sécurité et de conformité réglementaire.
Expansion des nouvelles activités fondées sur l'open banking et le MyData
Les nouvelles activités centrées sur l'exploitation des données se développent rapidement.
De nombreux services financiers personnalisés sont lancés sur la base de l'open banking et du MyData, et la compétitivité en matière de données s'impose comme une capacité opérationnelle essentielle.
Bac à sable réglementaire et accélération de la transformation numérique
Des évolutions se poursuivent également sur le plan institutionnel.
Le bac à sable réglementaire a facilité l'expérimentation et la commercialisation de nouveaux services.
En outre, les établissements financiers traditionnels mènent eux aussi activement des stratégies de transformation numérique.
Diffusion de l'ESG et de la finance durable
Dans l'ensemble du secteur financier, la gestion ESG s'impose comme un enjeu majeur.
Diverses initiatives voient le jour, telles que les produits financiers respectueux de l'environnement, les investissements fondés sur la valeur sociale et le reporting de gestion durable, et les entreprises de fintech s'engagent elles aussi dans le développement de services intégrant les critères ESG.
Perfectionnement des services financiers fondés sur l'IA et le big data
Avec les progrès de l'IA et des technologies de big data, la sophistication des services financiers progresse rapidement.
Les services fondés sur les données se diffusent dans divers domaines tels que ceux qui suivent, tandis que l'expérience client et le niveau de gestion des risques se perfectionnent conjointement.
, détection des transactions anormales
, recommandation de produits personnalisés
, consultation à distance, etc.
4. Services financiers électroniques | Principaux points de vigilance en pratique
Les risques juridiques liés aux services financiers électroniques dépassent la seule obtention de l'agrément, et surviennent souvent dans l'ensemble de la conception et de l'exploitation du modèle d'affaires.
Les points suivants sont ceux qui posent fréquemment problème en pratique.
Décalage entre le modèle d'affaires et les conditions d'agrément
Le décalage entre le modèle d'affaires et les conditions d'agrément (capital, personnel, systèmes informatiques et de sécurité, etc.) constitue un risque majeur.
Il convient d'examiner au préalable, dès la phase de conception du service, l'appartenance au type d'activité concerné et la possibilité de satisfaire aux conditions requises.
Préparation insuffisante des documents de demande d'agrément
Il arrive fréquemment que la procédure soit retardée faute d'avoir réuni suffisamment les documents exigés lors de la demande d'agrément.
Il importe d'examiner au préalable l'étendue et les critères des documents requis et de prévoir un délai de préparation suffisant.
Retard dans la mise en place de l'infrastructure informatique et du dispositif de sécurité
La mise en place de l'infrastructure informatique et du dispositif de protection de l'information, telle que la séparation des réseaux, la construction d'un centre de reprise après sinistre (DR) et la certification ISMS, exige un délai de préparation considérable.
À défaut d'une mise en place anticipée menée en parallèle de la procédure d'agrément, l'ensemble du calendrier de l'activité peut s'en trouver affecté.
5. Services financiers électroniques | Le dispositif d'accompagnement du Cabinet d'avocats Daeryun
Les litiges juridiques liés aux services financiers électroniques peuvent déboucher sur des sanctions administratives (injonction de mise en conformité, retrait de l'agrément), une responsabilité pénale ou des questions de dommages-intérêts, et il n'est pas rare qu'ils soient examinés de manière combinée selon les cas.
Aussi, mettre en place dès le stade de l'agrément un dispositif d'exploitation conforme aux exigences juridiques pertinentes constitue-t-il un élément important en matière de gestion globale des risques.
Prévention en amont
▷ Vérification du respect des exigences de capital, de personnel et informatiques propres à chaque activité
▷ Conseil sur le dispositif de mise en œuvre des exigences d'infrastructure informatique et de sécurité, telles que la séparation des réseaux, le centre de reprise après sinistre (DR) et la certification ISMS
▷ Préparation des documents de demande d'agrément et accompagnement de la procédure
Réponse en aval
▷ Réponse aux enquêtes pénales liées aux incidents financiers électroniques
▷ Réponse aux demandes de dommages-intérêts des utilisateurs et des commerçants affiliés
▷ Élaboration d'une stratégie de réponse en cas d'ouverture d'une inspection ou d'une enquête par l'autorité financière
▷ Réponse aux modifications des lois et réglementations et accompagnement du suivi des certifications telles que l'ISMS
Le Cabinet d'avocats Daeryun, 9e cabinet juridique de la République de Corée (sur la base des déclarations de TVA auprès du Service national des impôts en 2025), s'appuie sur sa compréhension de l'environnement réglementaire et des enjeux pratiques de l'ensemble des services financiers électroniques, pour proposer un dispositif de conseil adapté à la structure d'activité de chaque entreprise.
Si un examen juridique s'avère nécessaire en matière d'agrément, de conformité réglementaire ou de litige relatif aux services financiers électroniques, nous vous invitons à solliciter une consultation auprès de notre cabinet.
