Réglementation financière

La réglementation financière n'est pas un simple instrument de sanction, mais un dispositif institutionnel destiné à favoriser une concurrence équitable et une innovation continue au sein du secteur financier.

En particulier, conformément à l'article 1 du Règlement coréen relatif au fonctionnement de la réglementation financière, les objectifs suivants doivent être pris en considération en priorité lors de l'instauration, du renforcement ou de l'application d'une réglementation financière.

Sur le fondement de ces principes, la réglementation financière vise à court terme la protection des consommateurs de produits financiers et la stabilité du marché et, à long terme, le renforcement de la compétitivité du secteur financier et la promotion de l'innovation.

Selon l'article 3 du Règlement coréen relatif au fonctionnement de la réglementation financière, celui-ci s'applique aux mesures suivantes prises par la Commission des services financiers et les organismes coréens liés au secteur financier.

Un service financier innovant est un service qui se distingue des services financiers existants par sa technologie ou ses modalités de fonctionnement.

Il peut notamment s'agir des services suivants.

Le bac à sable réglementaire financier ne constituant qu'un régime dérogatoire temporaire, le service concerné doit respecter l'ensemble de la réglementation financière applicable après l'expiration de la période de désignation.

En outre, même lorsqu'une dérogation expérimentale a été accordée, les règles essentielles relatives à la protection des consommateurs, aux données personnelles et à la sécurité des données ne sont pas exclues. Une gestion rigoureuse des risques demeure donc nécessaire pendant l'expérimentation.

Par ailleurs, la désignation au titre du bac à sable réglementaire financier n'est valable que dans les limites de l'objet et du périmètre préalablement approuvés. L'extension du service au-delà de ces limites ou son application sous une autre forme peut donc faire l'objet d'un examen complémentaire ou de restrictions.

Il s'agit de règles clairement définies sur le fondement de textes officiels tels que les lois, les décrets présidentiels, les ordonnances du Premier ministre et les avis officiels de la République de Corée.

Elles comprennent, par exemple, des mesures précises et juridiquement contraignantes applicables à l'ensemble du secteur financier, notamment les agréments et autorisations des sociétés financières, les exigences de fonds propres et les restrictions relatives aux activités commerciales.

Il s'agit de mesures qui, sans être directement prévues par la législation, sont recommandées ou demandées aux sociétés financières par les autorités financières afin d'atteindre des objectifs d'administration financière.

La réglementation non explicite peut à son tour être divisée en deux catégories.

Le secteur de l'assurance a pour objectifs principaux la protection des preneurs d'assurance et la préservation de la solvabilité des compagnies d'assurance.

▶ Principaux textes législatifs et réglementaires

Les banques jouent un rôle central dans la protection des déposants et la stabilité des marchés financiers. Elles sont soumises à des règles strictes en matière de fonds propres et de gestion des risques.

▶ Principaux textes législatifs et réglementaires

Dans le secteur des marchés de capitaux, la protection des investisseurs et la transparence du marché constituent les objectifs centraux.

▶ Principaux textes législatifs et réglementaires

Le financement public désigne la réglementation des activités financières exercées par le gouvernement et les organismes publics afin d'atteindre des objectifs de politique économique.

▶ Principaux textes législatifs et réglementaires

Il s'agit de la réglementation relative au soutien financier accordé aux petites et moyennes entreprises ainsi qu'aux petits entrepreneurs. Elle vise à élargir l'accès aux services financiers et à protéger les populations qui en sont exclues.

▶ Principaux textes législatifs et réglementaires

Il s'agit de la réglementation applicable au secteur de l'innovation financière liée aux nouvelles technologies et aux nouveaux modèles d'activité, notamment les technologies financières, la finance numérique et les actifs virtuels.

▶ Principaux textes législatifs et réglementaires

Il convient de vérifier régulièrement les dernières évolutions de la réglementation financière et les modifications législatives annoncées par les organismes compétents, notamment la Commission des services financiers et le Service de surveillance financière de la République de Corée.

Ce suivi permet de s'adapter à l'évolution de l'environnement réglementaire, d'anticiper les effets des modifications et de préparer les mesures correspondantes.

Afin de respecter la réglementation financière, les normes et procédures de contrôle interne doivent être clairement établies et documentées.

Il est également indispensable de désigner un responsable du contrôle de conformité ou de la conformité réglementaire et de mettre en place un dispositif assurant une surveillance et une gestion continues du respect des règles.

Avant de lancer un nouveau produit ou service financier, il convient de vérifier attentivement sa conformité à la réglementation applicable.

Si nécessaire, il est prudent de faire appel à un professionnel du droit afin d'évaluer préalablement les risques réglementaires.

Des manuels et des procédures permettant une intervention structurée doivent être préparés en prévision de situations de crise telles qu'un incident financier ou une fuite de données personnelles.

Des audits internes périodiques et une gestion régulière des risques doivent également permettre de déceler les vulnérabilités en amont et d'y remédier.

Il est recommandé de solliciter les conseils d'un avocat spécialisé en droit financier pour les questions complexes et techniques de réglementation financière.

Il est notamment prudent de préparer avec un professionnel les demandes d'admission au bac à sable réglementaire financier, les obligations de lutte contre le blanchiment de capitaux et les questions relatives aux services financiers innovants.