Bidang Praktik

Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman dan Perlindungan Pengguna Jasa Keuangan Korea Selatan

2025.07.25

Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman dan Perlindungan Pengguna Jasa Keuangan Korea Selatan merupakan tindak pidana yang berlaku terhadap perbuatan keuangan swasta ilegal, seperti menjalankan usaha pinjaman tanpa registrasi dan melakukan penagihan piutang secara ilegal. Tindak pidana ini dilakukan secara terorganisasi.

1. Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman | Definisi

Makna perbuatan pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman oleh Grup Pidana Daeryun

Perbuatan yang melanggar Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman mencakup menjalankan usaha tanpa mendaftarkan perusahaan pemberi pinjaman, mengiklankan secara ilegal perusahaan pemberi pinjaman yang tidak terdaftar, dan memperoleh bunga dengan suku bunga tinggi.

Menjalankan usaha pinjaman tanpa registrasi atau dengan suku bunga tinggi dapat dikenai penghukuman pidana sehingga diperlukan kehati-hatian.

Untuk menjalankan usaha pinjaman, ketentuan dalam Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman harus dipahami secara menyeluruh. Kasus pelanggaran undang-undang tersebut diawasi secara ketat oleh pemerintah dan otoritas pengawas.

Khususnya, apabila usaha pinjaman dijalankan secara terorganisasi atau disertai kekerasan fisik dan pengancaman, pelakunya dapat dikenai pemberatan hukuman.

Konsep Usaha Pinjaman

Usaha pinjaman adalah kegiatan yang menjadikan pemberian pinjaman uang sebagai usaha.

Dalam hal ini, pemberian pinjaman juga mencakup perbuatan berikut.

▷ Menyerahkan uang dengan cara pengalihan sebagai jaminan atau cara serupa

▷ Menerima pengalihan piutang berdasarkan perjanjian pinjaman dari pihak tertentu dan menagihnya

▷ Diskonto surat wesel dan sejenisnya

Konsep Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman

Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman merupakan singkatan dari ‘Undang-Undang tentang Registrasi Usaha Pinjaman dan Perlindungan Pengguna Jasa Keuangan’. Undang-undang ini direvisi pada 2024 dan berlaku sejak 22 Juli 2025.

Pokok-pokok revisi Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman

▷ Menetapkan secara jelas melalui peraturan presiden persyaratan modal bagi pelaku usaha pinjaman dan perantara pinjaman yang melakukan registrasi pada pemerintah daerah

▷ Mengatur secara terperinci persyaratan sumber daya manusia dan sarana bagi pelaku usaha perantaraan pinjaman daring

▷ Memerinci melalui peraturan presiden kriteria ‘suku bunga yang sangat tinggi’ sebagai salah satu alasan batalnya perjanjian pinjaman antisosial (antara lain sekurang-kurangnya 3 kali suku bunga maksimum menurut undang-undang)

▷ Memerinci melalui peraturan presiden cara pelaksanaan kegiatan perantara pinjaman daring dan informasi yang wajib disampaikan kepada pengguna pinjaman

▷ Menata secara sistematis cara pelaporan nomor telepon yang terkait dengan pinjaman ilegal dan prosedur verifikasinya berdasarkan peraturan presiden

▷ Menetapkan secara kelembagaan prosedur penerimaan laporan serta penyelidikan dan analisis perbuatan pemberian pinjaman ilegal oleh Layanan Pengawas Keuangan Korea Selatan

2. Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman | Tingkat Hukuman

Bidang layanan terkait hukuman dan ancaman pidana atas pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman

Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman dihukum berdasarkan Pasal 19 Undang-Undang tentang Registrasi Usaha Pinjaman dan Perlindungan Pengguna Jasa Keuangan Korea Selatan.

Tingkat hukuman berdasarkan jenis pelanggarannya adalah sebagai berikut.

Pidana penjara paling lama 10 tahun atau denda (pidana) paling banyak 500 juta won Korea Selatan	Menjalankan usaha pinjaman dan sejenisnya tanpa melakukan registrasi atau memperbarui registrasi
	Melakukan registrasi atau memperbarui registrasi usaha pinjaman melalui penipuan atau cara tidak sah lainnya
	Mengiklankan usaha pinjaman atau usaha perantaraan pinjaman meskipun bukan lembaga pembiayaan kredit
Pidana penjara paling lama 5 tahun atau denda (pidana) paling banyak 200 juta won Korea Selatan	Mengizinkan pihak lain menjalankan usaha pinjaman dan sejenisnya atas nama sendiri atau mengalihkan, menerima pengalihan, meminjamkan, atau mengedarkan sertifikat registrasi usaha pinjaman
	Menerima bunga yang melampaui batas suku bunga
	Melakukan periklanan dengan melanggar larangan iklan palsu atau berlebihan dan ketentuan sejenisnya
Pidana penjara paling lama 3 tahun atau denda (pidana) paling banyak 30 juta won Korea Selatan	Menggunakan kata usaha pinjaman, perantaraan pinjaman, atau sebutan serupa dalam nama usaha
	Menggunakan dokumen milik pihak lain untuk tujuan selain tujuan yang ditetapkan
	Melakukan perantaraan pinjaman atau menerima biaya perantaraan

Pedoman Penjatuhan Pidana

▷ Terdapat keadaan yang secara khusus patut dipertimbangkan dalam keterlibatan pada tindak pidana

▷ Tingkat pelanggaran hukum tidak berat

▷ Kemampuan mental yang berkurang

▷ Menyerahkan diri atau melakukan pelaporan internal

▷ Jumlah keuntungan yang benar-benar diperoleh tergolong kecil

▷ Keterlibatan pasif

▷ Penyesalan yang sungguh-sungguh

▷ Tidak memiliki riwayat penghukuman pidana

Tingkat Hukuman Berdasarkan Yurisprudensi Terkait

Putusan Pengadilan Distrik Busan tanggal 16 Januari 2025, perkara No. 2024고단4062

Terdakwa mulai melakukan perantaraan bagi orang-orang yang hendak memperoleh pinjaman tanpa mendaftarkan usahanya kepada instansi yang berwenang. Setelah itu, terdakwa berulang kali memperantarai pinjaman bagi ratusan pemohon dan terus menjalankan usaha perantaraan pinjaman tanpa registrasi.

Atas perbuatan tersebut, tindak pidana pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman dinyatakan terbukti dan terdakwa akhirnya dijatuhi pidana penjara selama 1 tahun 6 bulan.

Putusan Pengadilan Distrik Utara Seoul tanggal 4 Juni 2021, perkara No. 2021고단229

Ketika meminjamkan uang kepada para korban, terdakwa menerima pembayaran bunga yang melampaui suku bunga yang ditetapkan dalam Undang-Undang Pembatasan Bunga Korea Selatan.

Atas perbuatan tersebut, terdakwa dikenai dakwaan pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman dan akhirnya dijatuhi denda (pidana) sebesar 9 juta won Korea Selatan.

3. Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman | Jika Anda Tersangka

Apabila Anda dilaporkan atas dugaan pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman, terlebih dahulu penting untuk memeriksa secara saksama apakah terdapat bagian dari perbuatan Anda yang melanggar hukum.

Jika Akan Menjalani Pemeriksaan

Meskipun Anda menganggapnya sebagai transaksi uang biasa, penerimaan bunga tinggi secara berulang dapat dinilai sebagai usaha pinjaman ilegal.

Karena lembaga penyidikan akan menilai unsur kesengajaan dan kebiasaan berdasarkan riwayat transaksi rekening, rekaman suara, pesan teks, dan bukti lainnya, sebaiknya persiapkan informasi berikut sebelum pemeriksaan.

▷ Merangkum jumlah transaksi uang secara terperinci, jangka waktu, jumlah uang, suku bunga, dan informasi lainnya

▷ Cara perhitungan bunga dan perincian jumlah yang benar-benar diterima

▷ Hubungan dengan korban dan apakah transaksi tersebut semata-mata merupakan transaksi pribadi

▷ Apakah dokumen terkait, seperti kontrak, riwayat transfer, dan catatan panggilan, telah diamankan

▷ Jika mengakui dugaan tersebut, apakah telah menulis surat pernyataan penyesalan dan berupaya memulihkan kerugian korban

Karena keterangan yang diberikan pada tahap awal penyidikan dapat menjadi dasar penilaian penting dalam persidangan selanjutnya, sebaiknya fakta-fakta disusun dengan jelas dan perkara ditangani secara hati-hati.

Jika Akan Menghadapi Persidangan

Jika Anda telah dituntut oleh Kejaksaan Korea Selatan dan akan menghadapi persidangan, perlu diperiksa secara terperinci apakah perbuatan Anda benar-benar merupakan pelanggaran hukum dan sejauh mana hukuman dapat dijatuhkan.

Khususnya dalam perkara pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman, ‘penerimaan bunga dengan suku bunga tinggi’, ‘menjalankan usaha tanpa registrasi’, dan ‘sifat kebiasaan’ menjadi persoalan utama.

Oleh karena itu, persidangan perlu dipersiapkan dengan berfokus pada hal-hal berikut.

▷ Apakah suku bunga melampaui batas yang ditetapkan undang-undang

▷ Apakah perbuatan dilakukan berulang kali atau memiliki sifat komersial

▷ Apakah perbuatan memenuhi persyaratan registrasi usaha pinjaman dan apakah Anda menyadarinya

▷ Apakah tidak terdapat maksud melawan hukum atau terdapat kekeliruan

▷ Riwayat penghukuman pidana, kondisi mata pencaharian dan keluarga, serta faktor lain yang dapat memengaruhi penjatuhan pidana

Jika mengakui dugaan tersebut dan menginginkan keringanan, Anda perlu secara aktif memberikan penjelasan dengan berfokus pada latar belakang dan motif perbuatan, upaya pemulihan kerugian korban, serta sikap penyesalan yang sungguh-sungguh.

Jika ingin mengajukan banding dalam peradilan pidana?
Lihat selengkapnya

4. Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman | Jika Anda Korban

Apabila Anda mengalami kerugian finansial akibat perkara pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman, Anda dapat mengambil langkah hukum dengan melaporkannya dan mengamankan alat bukti.

Mengajukan Laporan

Jika hendak melaporkan usaha pinjaman ilegal, laporan dapat diajukan melalui lembaga-lembaga berikut.

▷ Pusat Konsultasi Kerugian Akibat Pembiayaan Swasta Ilegal pada Layanan Pengawas Keuangan Korea Selatan

▷ Pusat Pelaporan Kerugian Akibat Usaha Pinjaman pada Asosiasi Keuangan Usaha Pinjaman Korea Selatan

▷ Tim Penyidikan Kejahatan Intelektual di kantor polisi

Mengamankan Alat Bukti

Karena menjadi dasar penting bagi lembaga penyidikan dalam menilai sifat ilegal perbuatan, sebaiknya bahan-bahan berikut dipersiapkan terlebih dahulu.

▷ Riwayat transfer yang sebenarnya, riwayat pembayaran bunga, dan catatan transaksi rekening

▷ Bahan yang memuat ketentuan pinjaman, seperti pesan teks dan rekaman panggilan

▷ Dokumen yang dapat membuktikan hubungan pinjaman, seperti kontrak atau surat pengakuan utang

▷ Bahan perhitungan jumlah kerugian dan besarnya bunga ilegal

Mengajukan Pengaduan Pidana

Anda dapat mengajukan pengaduan pidana terhadap pelaku usaha pinjaman ilegal. Berdasarkan pengaduan tersebut, lembaga penyidikan akan menyelidiki isi pengaduan.

Ketika mengajukan surat pengaduan, penting untuk menguraikan secara jelas perbuatan melawan hukum dan alat buktinya.

Bahan tambahan yang diperlukan selama proses penyidikan harus segera diberikan. Bersikap kooperatif dalam pemeriksaan juga dapat membantu.

Bagaimana cara menulis surat pengaduan pidana dan cara mengajukannya?
Lihat selengkapnya

Menempuh Prosedur Perdata

Jika mengalami kerugian akibat usaha pinjaman ilegal, Anda tidak hanya dapat melaporkannya, tetapi juga dapat mengambil langkah hukum untuk menuntut pengembalian kerugian.

Pertama, Anda dapat mengajukan tuntutan pengembalian hasil pengayaan tanpa hak atas bunga atau pokok yang telah dibayarkan secara tidak patut.

Tuntutan ini merupakan bagian dari gugatan perdata dan prosedurnya dapat dimulai dengan mengajukan gugatan kepada pengadilan.

Selain itu, jika pihak lawan merupakan pelaku usaha pinjaman ilegal yang tidak terdaftar, pihak tersebut tidak hanya dapat dikenai penghukuman pidana, tetapi juga dapat digugat secara terpisah untuk membayar ganti rugi.

Jika mengalami kerugian mental dan finansial akibat suku bunga yang berlebihan, Anda dapat menuntut ganti rugi atas kerugian tersebut.

5. Pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman | Jika Sulit Menanganinya Sendiri

Bidang layanan penanganan perkara pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman

Jika mengalami kesulitan dalam menangani perkara pelanggaran Undang-Undang Registrasi Usaha Pinjaman, Anda dapat meminta bantuan pengacara pidana Firma Hukum Daeryun kapan saja.

Firma Hukum Daeryun dengan cepat mengidentifikasi skala perkara, jumlah kerugian, dan jumlah korban untuk segera menyusun strategi pembelaan yang konkret.

Selain itu, firma ini memiliki banyak pengacara berpengalaman yang pernah berkarier sebagai hakim, Jaksa (penuntut umum) Korea Selatan, atau polisi sehingga dapat memberikan bantuan yang disesuaikan dengan setiap perkara.