Bidang Praktik

Konsultasi investasi keuangan

2025.07.16

Konsultasi investasi keuangan adalah layanan yang memberikan saran mengenai waktu pembelian atau penjualan produk keuangan serta penyusunan portofolio untuk membantu investor mengambil keputusan ketika berinvestasi dalam saham, obligasi, reksa dana, dan produk lainnya.

1. Konsultasi investasi keuangan | Definisi

Konsultasi investasi keuangan, investor, perusahaan penasihat investasi, perlunya konsultasi hukum

Konsultasi investasi keuangan adalah layanan yang memberikan saran yang diperlukan untuk mengambil keputusan investasi ketika investor berinvestasi dalam produk keuangan seperti saham, obligasi, dan reksa dana.

Perusahaan penasihat investasi keuangan memberikan konsultasi individual kepada nasabah mengenai waktu pembelian atau penjualan produk keuangan tertentu, penyusunan portofolio, dan hal lainnya.

Dalam hal ini, sengketa yang tidak terduga dapat timbul sehubungan dengan investasi keuangan yang tunduk pada berbagai regulasi hukum.

Perbedaan antara pengelolaan investasi diskresioner dan konsultasi

Salah satu konsep yang sering disalahartikan sebagai konsultasi investasi keuangan adalah pengelolaan investasi dengan kewenangan diskresioner.

Dalam konsultasi, investor mengambil keputusan akhir, sedangkan dalam pengelolaan diskresioner, pengelolaan aset diserahkan sepenuhnya kepada pengelola. Oleh karena itu, diperlukan pemahaman yang jelas ketika kontrak dibuat.

Klasifikasi investor umum dan investor profesional

Undang-Undang tentang Pasar Modal dan Usaha Investasi Keuangan Korea Selatan membedakan investor umum dan investor profesional berdasarkan karakteristik serta pengalaman investasi mereka.

Investor profesional adalah orang atau lembaga yang memiliki pengetahuan atau pengalaman luas mengenai produk keuangan serta mempunyai aset atau kemampuan menanggung risiko pada tingkat tertentu atau lebih tinggi.

Sebaliknya, semua investor yang tidak memenuhi persyaratan tersebut diklasifikasikan sebagai investor umum dan memperoleh perlindungan yang lebih kuat.

Karena klasifikasi tersebut menjadi dasar untuk menentukan seberapa terperinci dan cermat perusahaan penasihat atau perusahaan keuangan harus memberikan penjelasan kepada investor, perbedaan berdasarkan jenis investor perlu dipahami secara tepat.

Cari tahu jenis investasi pada badan hukum luar negeri dan cara pelaporannya
Lihat selengkapnya

2. Konsultasi investasi keuangan | Hal-hal yang perlu diperhatikan saat membuat kontrak

Daeryun, pengacara keuangan, konsultasi investasi keuangan, Undang-Undang Jasa Investasi Keuangan dan Pasar Modal Korea Selatan, bidang layanan

Kontrak konsultasi investasi keuangan sangat memengaruhi pengambilan keputusan investor dan dapat menimbulkan sengketa hukum apabila terjadi kerugian.

Oleh karena itu, hal-hal di bawah ini harus diperiksa secara cermat sebelum kontrak dibuat.

Hal tersebut didasarkan pada Pasal 97 Undang-Undang tentang Pasar Modal dan Usaha Investasi Keuangan Korea Selatan.

Pemeriksaan ruang lingkup dan cara pemberian konsultasi

Hal pertama yang perlu diperiksa dalam kontrak konsultasi adalah produk keuangan yang menjadi objek konsultasi dan cara konsultasi tersebut diberikan.

Jika hal tersebut tidak dipahami secara jelas, dapat timbul perbedaan antara layanan yang diharapkan dan layanan yang benar-benar diberikan di kemudian hari.

Standar dan prosedur perusahaan penasihat

Perusahaan penasihat harus menjelaskan terlebih dahulu standar dan prosedur internal yang digunakan untuk merekomendasikan produk keuangan atau memberikan saran.

Prosedur tersebut merupakan tolok ukur penting untuk menilai apakah konsultasi didasarkan pada prinsip yang objektif dan konsisten.

Pengalaman dan kualifikasi pemberi konsultasi

Selain nama perusahaan penasihat, pengalaman dan keahlian pegawai yang benar-benar menangani konsultasi juga sama pentingnya.

Secara hukum, perusahaan penasihat berkewajiban memberikan informasi tertulis mengenai nama dan pengalaman kerja utama pegawainya, dan investor harus memeriksa informasi tersebut.

Penegasan tanggung jawab investor

Kontrak konsultasi investasi harus menegaskan bahwa tanggung jawab atas hasil konsultasi bukan berada pada perusahaan penasihat, melainkan pada investor sendiri.

Kerugian tetap dapat terjadi meskipun saran perusahaan penasihat diikuti sepenuhnya, dan perusahaan penasihat tidak menjamin keuntungan.

Struktur biaya dan imbalan jasa

Biaya merupakan salah satu unsur utama dalam kontrak konsultasi investasi.

Cara pengenaan biaya atau pengeluaran lainnya serta dasar dan periodenya harus dipastikan secara jelas. Kesesuaiannya dengan isi kontrak juga harus diperiksa.

Jangka waktu, perubahan, dan persyaratan pengakhiran kontrak

Masa berlaku kontrak konsultasi, kemungkinan pengakhiran sebelum waktunya, serta prosedur perubahan ruang lingkup konsultasi juga merupakan unsur yang harus diperiksa.

Karena pengakhiran atau perubahan kontrak dapat dikenai penalti atau persyaratan tertentu, ketentuan kontrak perlu dipahami terlebih dahulu.

Kesesuaian antara dokumen kontrak dan materi tertulis

Dokumen yang diserahkan oleh perusahaan penasihat pada saat kontrak dibuat harus sama dengan materi tertulis yang telah diberikan sebelumnya. Hal ini juga diatur secara tegas dalam Undang-Undang Perlindungan Konsumen Keuangan Korea Selatan.

Jika isi informasi awal berbeda dengan kontrak, perusahaan penasihat dapat dimintai pertanggungjawaban hukum.

Selain itu, dokumen kontrak harus memuat hal-hal berikut.

• Informasi mengenai para pihak dalam kontrak

• Jangka waktu dan tanggal kontrak

• Informasi mengenai perubahan dan pengakhiran kontrak

• Nama perusahaan perdagangan investasiㆍperusahaan perantara investasi atau lembaga keuangan lainnya tempat aset investasi yang dikelola secara diskresioner dititipkan, serta nama kantor usahanya

3. Konsultasi investasi keuangan | Cara menangani sengketa

Daeryun, pengacara spesialis keuangan, konsultasi investasi keuangan, perlunya bantuan

Sengketa dapat timbul apabila hak investor dilanggar dalam proses konsultasi investasi keuangan atau layanan diberikan tidak sesuai dengan isi kontrak.

Ketika menghadapi situasi tersebut, penting untuk menanggapinya dengan prosedur dan metode yang tepat.

Mediasi melalui Badan Pengawas Keuangan Korea Selatan

Apabila timbul sengketa terkait konsultasi investasi keuangan, investor dapat mengajukan permohonan mediasi sengketa kepada Komite Mediasi Sengketa Keuangan di Badan Pengawas Keuangan Korea Selatan.

Prosedur mediasi sengketa dilaksanakan sebagai berikut.

▶ Prosedur penanganan mediasi oleh Badan Pengawas Keuangan Korea Selatan

① Pengajuan pengaduan
Pengaduan diajukan kepada Pusat Pengaduan Keuangan melalui berbagai metode, seperti internet, pos, atau kunjungan langsung. Identitas pemohon dan substansi sengketa harus dicantumkan secara terperinci.

② Pemberitahuan penerimaan dan pemeriksaan
Setelah pengaduan diterima, pemohon diberi tahu melalui pesan teks bahwa pengaduan telah diterima dan petugas telah ditunjuk. Badan Pengawas Keuangan Korea Selatan kemudian melakukan pemeriksaan dengan meminta lembaga terkait menyerahkan dokumen dan menghadiri pemeriksaan.

③ Anjuran perdamaian dan pelimpahan kepada komite mediasi
Kepala Badan Pengawas Keuangan Korea Selatan menganjurkan para pihak yang bersengketa untuk mencapai perdamaian. Jika perdamaian tidak tercapai dalam waktu 30 hari, perkara dilimpahkan kepada Komite Mediasi Sengketa Keuangan.

④ Pemeriksaan oleh komite mediasi dan penyampaian usulan mediasi
Komite mediasi menyusun usulan mediasi dalam waktu 60 hari, menyampaikannya kepada para pihak, dan menganjurkan mereka untuk menerimanya.

⑤ Penerimaan usulan mediasi dan mulai berlakunya akibat hukum
Jika para pihak menerima usulan mediasi, usulan tersebut memiliki akibat hukum yang sama dengan perdamaian di pengadilan dan berita acara mediasi akan dibuat.

※ Jika pemohon dan pihak terkait tidak menerima usulan mediasi tersebut dalam waktu 20 hari sejak tanggal usulan itu disampaikan, mereka dianggap tidak menerimanya.

Mediasi melalui Badan Konsumen Korea Selatan

Badan Konsumen Korea Selatan mengoperasikan Komite Mediasi Sengketa Konsumen untuk menyelesaikan sengketa antara konsumen dan pelaku usaha.

Apabila timbul kerugian terkait konsultasi investasi keuangan, permohonan mediasi sengketa dapat diajukan melalui prosedur berikut.

▶ Prosedur penanganan mediasi oleh Badan Konsumen Korea Selatan

① Pengajuan pengaduan
Pengaduan diajukan kepada Pusat Konsultasi Konsumen melalui berbagai metode, seperti telepon, internet, pos, faks, atau kunjungan langsung.

② Anjuran perdamaian
Badan Konsumen Korea Selatan dapat mengusulkan dan menganjurkan para pihak untuk mencapai perdamaian guna menyelesaikan masalah.

③ Pelimpahan kepada Komite Mediasi Sengketa Konsumen
Jika perdamaian tidak tercapai dalam waktu 30 hari, sengketa dilimpahkan kepada Komite Mediasi Sengketa Konsumen. Untuk perkara tertentu, seperti perkara medis, asuransi, pertanian, atau perikanan, jangka waktu tersebut dapat diperpanjang hingga paling lama 60 hari.

④ Jangka waktu mediasi dan pemberitahuan hasil
Komite harus menyelesaikan mediasi dalam waktu 30 hari. Jika jangka waktunya diperpanjang, alasan dan batas waktu perpanjangan akan diberitahukan.

Hasil mediasi diberitahukan kepada para pihak, yang harus menyampaikan jawaban mengenai penerimaannya dalam waktu 15 hari.

Jika tidak ada jawaban, usulan tersebut dianggap diterima secara otomatis.

⑤ Akibat hukum mediasi
Jika mediasi diterima, timbul akibat hukum yang sama dengan perdamaian di pengadilan.

Mediasi melalui Bursa Korea dan Asosiasi Investasi Keuangan Korea Selatan

Bursa Korea melaksanakan mediasi mandiri untuk sengketa terkait transaksi di pasar bursa dan, bersama Asosiasi Investasi Keuangan Korea Selatan, membantu menyelesaikan sengketa antara investor dan anggota.

▶ Prosedur penanganan mediasi oleh Bursa Korea dan Asosiasi Investasi Keuangan Korea Selatan

① Permohonan mediasi sengketa
Investor atau anggota dapat mengajukan permohonan mediasi kepada Bursa Korea atau Asosiasi Investasi Keuangan Korea Selatan apabila terdapat sengketa terkait transaksi. Alasan permohonan mediasi dan dokumen pendukung harus diserahkan ketika permohonan diajukan.

② Pemeriksaan fakta
Jika diperlukan, komite mediasi sengketa memeriksa fakta dengan meminta para pihak dan pihak terkait untuk hadir, meminta penyerahan dokumen, atau melakukan pemeriksaan di lokasi. Para pihak tidak dapat menolaknya tanpa alasan yang sah.

③ Anjuran perdamaian dan penutupan perkara
Jika ketua komite menilai bahwa perdamaian dapat dicapai, ketua dapat menganjurkan para pihak untuk mencapai perdamaian atau langsung menutup perkara.

④ Pelimpahan kepada komite dan keputusan mediasi
Jika perdamaian tidak tercapai, perkara dilimpahkan kepada komite dalam waktu 30 hari setelah permohonan diterima. Komite mengambil keputusan mediasi dalam waktu 30 hari dan memberitahukannya kepada para pihak.

④ Akibat hukum usulan mediasi
Jika para pihak menerima usulan mediasi, usulan tersebut memiliki akibat hukum yang sama dengan perjanjian perdamaian menurut Undang-Undang Hukum Perdata Korea Selatan.

Penipuan investasi dan skema Ponzi… bagaimana cara mengajukan pengaduan pidana?
Lihat selengkapnya

4. Konsultasi investasi keuangan | Pentingnya penanganan

Daeryun, grup keuangan dan asuransi, konsultasi investasi keuangan, pentingnya penanganan

Konsultasi investasi keuangan membantu investor dan perusahaan penasihat investasi menanggapi risiko hukum secara efektif di tengah perubahan pesat lingkungan pasar keuangan dan sistem regulasi yang kompleks.

Pasar keuangan senantiasa menghadapi volatilitas yang tinggi serta berbagai persyaratan hukum dan regulasi sehingga beragam masalah hukum dapat timbul dalam proses konsultasi investasi, termasuk sengketa penafsiran kontrak, dugaan pelanggaran Undang-Undang Jasa Investasi Keuangan dan Pasar Modal Korea Selatan, serta pelanggaran hak investor.

Dukungan hukum profesional diperlukan untuk mencegah kerugian dan sanksi hukum yang timbul karenanya serta memberikan tanggapan secara cepat.

Firma ini bekerja sama dengan para ahli di berbagai bidang, termasuk pengacara keuangan, akuntan, dan konsultan pajak yang memiliki banyak pengalaman serta keahlian di seluruh bidang investasi keuangan, untuk menyediakan layanan konsultasi investasi keuangan yang sistematis dan strategis.

Secara khusus, berdasarkan pengalaman praktis para ahli yang pernah bekerja sebagai pengelola aset investasi, di lembaga keuangan, dan di lembaga publik, kami membantu memberikan konsultasi hukum serta penyelesaian sengketa yang disesuaikan dengan kebutuhan klien.

Jika Anda memerlukan konsultasi hukum terkait konsultasi investasi keuangan, kami menyarankan agar Anda memperoleh dukungan profesional dari 🔗pengacara keuangan Daeryun.