Страховое мошенничество

① Заключение договора страхования на основании ложных сведений

② Умышленное создание страхового случая

③ Фальсификация и инсценировка страхового случая

④ Завышение размера ущерба

Специальный закон Республики Корея о предотвращении страхового мошенничества, регулирующий ответственность за страховое мошенничество, устанавливает правила расследования, предотвращения и наказания таких действий.

Его цель состоит в защите прав и интересов страхователей, застрахованных лиц и иных заинтересованных лиц, обеспечении устойчивого развития страховой деятельности и содействии общественному благосостоянию.

При установлении состава страхового мошенничества наказание назначается на основании статьи 8 Специального закона Республики Корея о предотвращении страхового мошенничества.

▶ Статья 8 (страховое мошенничество)

Если стоимость страховой выплаты, полученной виновным либо третьим лицом в результате преступления, превышает установленный размер, применяется усиленное наказание по статье 11. Меры наказания указаны ниже.

▶ Статья 11 (усиленное наказание за страховое мошенничество)

Если лицо, совершившее страховое мошенничество, либо лицо, систематически совершающее такие преступления, получило выгоду в размере не менее 500 миллионов южнокорейских вон и подверглось усиленному наказанию, его трудоустройство в определенные организации может быть ограничено на указанные ниже сроки.(«Специальный закон Республики Корея о предотвращении страхового мошенничества», статьи 11 и 16; «Закон Республики Корея об усиленном наказании за отдельные экономические преступления», статья 14, части 1 и 6)

Ограничение трудоустройства распространяется на следующие организации.

В течение указанных сроков лицам, подвергшимся усиленному наказанию за страховое мошенничество, лицам, систематически совершавшим такие преступления, а также предприятиям, в которых они являются представителями или руководителями, не могут предоставляться разрешения, одобрения, лицензии, регистрация или назначение в отношении деятельности, требующей разрешения государственных органов.

Нарушение этого требования влечет лишение свободы с привлечением к труду на срок до 1 года или штраф в размере до 5 миллионов южнокорейских вон. («Специальный закон Республики Корея о предотвращении страхового мошенничества», статьи 11 и 16; «Закон Республики Корея об усиленном наказании за отдельные экономические преступления», статья 14, части 2 и 6).

Если установлено, что страхователь, застрахованное лицо или выгодоприобретатель умышленно совершил страховое мошенничество, страховая компания не несет обязанности по осуществлению страховой выплаты.

При этом договор страхования сверх страховой стоимости или договор двойного страхования, заключенный посредством мошенничества, признается недействительным.

Если страхователь совершил действия, составляющие страховое мошенничество, в частности умышленно причинил вред застрахованному лицу или совершил умышленный поджог, страховая компания вправе не только отказать в страховой выплате, но и расторгнуть договор страхования.

При предстоящем расследовании по подозрению в страховом мошенничестве необходимо определить основные вопросы, которые намерен выяснить орган расследования, и точно систематизировать относящиеся к ним фактические обстоятельства.

На этой стадии следует подготовить последовательную позицию относительно обстоятельств до и после предъявления требования о страховой выплате, причин наступления страхового случая и сведений, сообщенных при заключении договора.

Если требование о страховой выплате было основано на правомерных обстоятельствах, а не на умышленном введении в заблуждение, следует систематизировать и представить подтверждающие это материалы.

Наличие намерения и умысла оценивается с учетом совокупности обстоятельств, поэтому последовательное изложение и представление относящихся к делу фактов может иметь положительное значение для дальнейшего производства.

Если после предъявления обвинения дело передано в суд, в первую очередь требуется рассмотреть правовые вопросы, связанные с наличием нарушения Специального закона Республики Корея о предотвращении страхового мошенничества.

Следует всесторонне систематизировать сведения о факте наступления страхового случая, обстоятельствах предъявления требования о страховой выплате, содержании и порядке составления соответствующих документов, а также цели получения денежных средств и на этой основе сформировать позицию по делу.

В ходе судебного разбирательства часто рассматривается вопрос о наличии умысла на «введение в заблуждение» и «неосновательное обогащение». Если при заключении договора страхования и получении страховой выплаты имелись правомерные обстоятельства, необходимо представить их подробное обоснование.

Необходимо собрать объективные доказательства фактически причиненного ущерба, медицинские записи, договоры, квитанции и иные относящиеся к делу материалы и точно представить их суду.

Поведение в суде и степень подготовки также могут повлиять на назначение наказания, поэтому к разбирательству следует относиться добросовестно и осмотрительно вести дело на всех стадиях.