Финансовое регулирование

Финансовое регулирование является не просто средством применения санкций, а институциональным механизмом, направленным на обеспечение добросовестной конкуренции и непрерывных инноваций в финансовой отрасли.

В частности, согласно статье 1 Положения Республики Корея о порядке осуществления финансового регулирования, при введении, усилении или применении требований финансового регулирования особое внимание уделяется следующим целям.

В рамках этих основных принципов краткосрочными целями финансового регулирования являются защита потребителей финансовых услуг и стабильность рынка, а долгосрочными — повышение конкурентоспособности финансовой отрасли и содействие инновациям.

Согласно статье 3 Положения Республики Корея о порядке осуществления финансового регулирования, оно применяется к следующим мерам, принимаемым Комиссией по финансовым услугам Республики Корея и организациями, связанными с финансовой сферой.

Инновационные финансовые услуги — это услуги, которые отличаются от существующих финансовых услуг применяемыми технологиями или способом предоставления.

К ним могут относиться, например, следующие услуги.

Регулятивная песочница в финансовой сфере представляет собой временное исключение из требований регулирования, поэтому после истечения установленного срока соответствующая услуга должна соответствовать всем применимым требованиям финансового регулирования.

Даже при предоставлении специального режима для апробации основные требования в сфере защиты потребителей, персональных данных и информационной безопасности не исключаются из сферы применения. В связи с этим тщательное управление рисками требуется и в период апробации.

Статус участника регулятивной песочницы действует только в пределах предварительно одобренных целей и сферы применения. Расширение услуги за эти пределы или ее применение в иной форме может потребовать дополнительного рассмотрения либо повлечь ограничения.

Это требования регулирования, прямо закрепленные в официальных нормативных правовых актах, включая законы, указы президента, постановления премьер-министра и официальные уведомления.

К ним относятся конкретные юридически обязательные меры, применяемые во всей финансовой отрасли, например лицензирование и выдача разрешений финансовым компаниям, требования к капиталу и ограничения хозяйственной деятельности.

Это меры, которые прямо не предусмотрены законодательством, но рекомендуются финансовыми органами финансовым компаниям или требуются от них для достижения целей финансового администрирования.

Такие меры подразделяются на следующие две категории.

Основными целями регулирования страховой отрасли являются защита страхователей и обеспечение платежеспособности страховых компаний.

▶ Основные законы и нормативные акты

Банки играют ключевую роль в защите вкладчиков и обеспечении стабильности финансового рынка и подчиняются строгим требованиям к капиталу и управлению рисками.

▶ Основные законы и нормативные акты

В сфере рынка капитала основное внимание уделяется защите инвесторов и обеспечению прозрачности рынка.

▶ Основные законы и нормативные акты

Регулирование государственной финансовой поддержки охватывает финансовую деятельность правительства и государственных учреждений, осуществляемую для достижения целей экономической политики.

▶ Основные законы и нормативные акты

Это регулирование финансовой поддержки малых и средних предприятий и субъектов малого предпринимательства, направленное на расширение доступности финансовых услуг и защиту лиц с ограниченным доступом к ним.

▶ Основные законы и нормативные акты

Это регулирование в сфере финансовых инноваций, связанных с новыми технологиями и видами деятельности, включая финтех, цифровые финансы и виртуальные активы.

▶ Основные законы и нормативные акты

Следует регулярно отслеживать последние тенденции финансового регулирования и изменения законодательства, публикуемые Комиссией по финансовым услугам Республики Корея, Службой финансового надзора Республики Корея и другими компетентными органами.

Это позволяет своевременно адаптироваться к изменениям регулятивной среды, заранее оценивать последствия изменений и принимать соответствующие меры.

Для соблюдения требований финансового регулирования необходимо четко установить и документально оформить стандарты и процедуры внутреннего контроля.

Требуется также назначить специалиста по контролю за соблюдением законодательства или сотрудника по комплаенсу и организовать систему постоянного контроля и управления соблюдением регулятивных требований.

До вывода на рынок нового финансового продукта или услуги следует тщательно проверить их соответствие применимым требованиям регулирования.

При необходимости целесообразно привлечь специалиста по правовым вопросам для предварительной оценки регулятивных рисков.

На случай финансовых инцидентов, утечки персональных данных и иных кризисных ситуаций необходимо разработать инструкции и процедуры, обеспечивающие оперативное и системное реагирование.

Посредством регулярного внутреннего аудита и управления рисками следует также заблаговременно выявлять и устранять уязвимости.

По сложным вопросам финансового регулирования, требующим специальных знаний, целесообразно получить консультацию юриста по финансовому праву.

В частности, с участием специалиста целесообразно готовить заявления о включении в регулятивную песочницу, вопросы исполнения обязанностей по противодействию отмыванию денежных средств и вопросы, связанные с инновационными финансовыми услугами.