แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบ

เหตุผลที่หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินนำแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบมาใช้อย่างเต็มรูปแบบมีสาเหตุหลักจากสภาวะตลาด 4 ประการ

① การสนับสนุนฟินเทคอย่างแข็งขันจากรัฐบาลของประเทศต่าง ๆ

② กฎระเบียบที่เข้มงวดและมุ่งเน้นบริษัททางการเงิน

③ การเติบโตอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมฟินเทค

④ การใช้ประโยชน์จากฟินเทคและขีดความสามารถในการแข่งขันยังมีข้อจำกัด

บริการทางการเงินเชิงนวัตกรรม เป็นระบบที่ยอมรับข้อยกเว้นพิเศษจากการใช้กฎระเบียบตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องสำหรับธุรกิจทางการเงินรูปแบบใหม่ซึ่งได้รับการรับรองว่ามีความแตกต่างจากบริการทางการเงินเดิม

ลักษณะสำคัญคือสามารถทดลองประกอบธุรกิจโดยอิสระภายในขอบเขตที่กำหนดได้โดยไม่ต้องได้รับใบอนุญาตแยกต่างหาก

ตัวแทนที่ได้รับการแต่งตั้ง เป็นระบบที่ให้บริษัทฟินเทครับมอบหมายงานที่เป็นสาระสำคัญของบริษัททางการเงินและดำเนินบริการร่วมกับบริษัททางการเงินดังกล่าว

บริษัทฟินเทคสามารถปฏิบัติหน้าที่หลักของสถาบันการเงินเดิมและตรวจสอบการดำเนินงานจริงได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจทางการเงิน

การทดสอบแบบมอบหมาย เป็นระบบที่มอบหมายบริการทางการเงินของบริษัทฟินเทคให้แก่บริษัททางการเงิน เพื่อทดลองประกอบธุรกิจในนามของสถาบันการเงินดังกล่าว

ระบบนี้ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กใช้โครงสร้างพื้นฐานของบริษัททางการเงินเพื่อตรวจสอบความสมบูรณ์ของเทคโนโลยีได้สะดวก

ระบบตรวจสอบกฎระเบียบแบบเร่งรัด เป็นระบบที่ผู้ประกอบธุรกิจขอให้หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินตรวจสอบว่ากฎหมายเดิมใช้บังคับกับบริการทางการเงินรูปแบบใหม่หรือไม่ และได้รับคำตอบอย่างเป็นทางการ

ระบบนี้ช่วยขจัดความไม่แน่นอนทางกฎหมายล่วงหน้าก่อนเริ่มดำเนินธุรกิจอย่างเต็มรูปแบบ

① การยื่นคำขอรับการแต่งตั้ง

② การพิจารณา

③ การแต่งตั้งขั้นสุดท้าย

④ การทดสอบ

⑤ การสนับสนุนให้เข้าสู่ตลาดอย่างมั่นคง

① การรับคำขอ

② การพิจารณาโดยผู้เชี่ยวชาญ

③ การแต่งตั้งขั้นสุดท้าย

④ การทำสัญญาและรายงาน

⑤ การทดสอบ

① การสมัครเข้าร่วม

② การประชุมคณะปรึกษาภาคเอกชน

③ การจับคู่กับบริษัททางการเงิน

④ การทดสอบ

① การยื่นคำขอตรวจสอบ

② การหารือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

③ การแจ้งผล

④ การดำเนินการภายหลัง

การยกเว้นกฎระเบียบไม่มีผลถาวรและโดยทั่วไปใช้ได้เฉพาะภายในระยะเวลาจำกัด 2 ปี (+2 ปี)

หากกฎหมายที่เกี่ยวข้องยังไม่ได้รับการปรับปรุงก่อนสิ้นสุดระยะเวลาของข้อยกเว้นพิเศษ อาจเกิดความเสี่ยงที่ธุรกิจต้องยุติการดำเนินงาน จึงจำเป็นต้องมีกลยุทธ์รองรับการนำเข้าสู่ระบบกฎหมายให้สอดคล้องกับวันสิ้นสุดระยะเวลาดังกล่าว

สามารถดำเนินธุรกิจได้เฉพาะภายในขอบเขตเนื้อหา สถานที่ และขนาดของบริการทางการเงินเชิงนวัตกรรมที่ได้รับอนุมัติเมื่อยื่นคำขอเท่านั้น

ไม่สามารถขยายธุรกิจโดยพลการเกินขอบเขตที่ได้รับการแต่งตั้ง และหากจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงบริการ ต้องผ่านขั้นตอนการอนุมัติการเปลี่ยนแปลงแยกต่างหาก

ต้องปฏิบัติตามมาตรการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างเคร่งครัดภายใต้การติดตามอย่างต่อเนื่องของคณะกรรมการบริการทางการเงินของสาธารณรัฐเกาหลี

ต้องจัดทำประกันภัยความรับผิดและดำเนินมาตรการบริหารความเสี่ยงอย่างเป็นรูปธรรมเพื่อป้องกันความเสียหายแก่ผู้ใช้บริการ หากฝ่าฝืน การแต่งตั้งอาจถูกเพิกถอนหรือระงับได้

ข้อยกเว้นพิเศษด้านกฎระเบียบเป็นมาตรการชั่วคราวเพื่อทดสอบบริการเชิงนวัตกรรม ดังนั้นอาจจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจตามทิศทางการแก้ไขกฎหมายในอนาคต

จึงควรวิเคราะห์ข้อมูลจากการทดสอบและตรวจสอบล่วงหน้าว่าจะสามารถปฏิบัติตามกฎระเบียบได้หรือไม่เมื่อบริการถูกบรรจุไว้ในกฎหมายอย่างเป็นทางการในอนาคต

ประเด็นสำคัญที่สุดในการพิจารณาของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินคือ "เหตุใดบริการนี้จึงจำเป็นต้องได้รับข้อยกเว้นพิเศษ"

ต้องพิสูจน์ว่าการใช้กฎระเบียบเดิมทำให้ไม่สามารถดำเนินบริการได้โดยพื้นฐาน มิใช่เพียงเพื่อความสะดวกในการประกอบธุรกิจ

ต้องสามารถชี้แจงด้วยข้อมูลที่เป็นกลางและเหตุผลว่า หากไม่มีข้อยกเว้นพิเศษ ประโยชน์ของผู้บริโภคจะถูกจำกัดอย่างไร และการขอข้อยกเว้นดังกล่าวมิได้มีวัตถุประสงค์เพื่อหลีกเลี่ยงกฎระเบียบ

แม้แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบจะพักใช้กฎระเบียบเป็นการชั่วคราว แต่ผู้ประกอบธุรกิจต้องรับผิดชอบด้านการคุ้มครองผู้บริโภคมากยิ่งขึ้น

เพื่อแสดงให้หน่วยงานกำกับดูแลเห็นถึงความพร้อมในขั้นตอนการพิจารณา ต้องจัดทำและเสนอ กระบวนการรับมืออย่างเป็นรูปธรรมเมื่อเกิดความเสียหายแก่ผู้บริโภค แผนจัดทำประกันภัยความรับผิด ระบบคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลและทรัพย์สิน ตลอดจนระบบระงับบริการและรายงานโดยทันทีเมื่อเกิดเหตุ

ข้อยกเว้นพิเศษด้านกฎระเบียบเป็นมาตรการชั่วคราว มิใช่สิทธิถาวร

เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่ธุรกิจต้องยุติลงหลังสิ้นสุดระยะเวลาทดสอบ ควรคำนึงถึงความเป็นไปได้ในการปรับปรุงกฎหมายในอนาคตและการเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบอนุญาตอย่างเป็นทางการตั้งแต่ขั้นตอนการออกแบบเบื้องต้น

แผนงานต้องระบุว่าจะรวบรวมข้อมูลจากการทดสอบเพื่อผลักดันการปรับปรุงระบบอย่างไร และจะเชื่อมโยงข้อมูลดังกล่าวกับแผนการลงทุนและขยายธุรกิจอย่างไร

แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบเป็นระบบที่กำหนดให้ต้องดำเนินการตรวจสอบทางกฎหมายและรับผิดชอบต่อโครงสร้างธุรกิจโดยรวมควบคู่กัน

หากไม่ได้กำหนดโครงสร้างบริการ ขอบเขตข้อยกเว้นพิเศษด้านกฎระเบียบ และเงื่อนไขการทดสอบให้ชัดเจน อาจไม่เพียงถูกปฏิเสธในขั้นตอนการพิจารณากำหนดสถานะเท่านั้น แต่ยังอาจนำไปสู่คำสั่งระงับระหว่างการทดสอบหรือมาตรการลงโทษภายหลังได้

สำนักงานกฎหมาย Daeryun ซึ่งอยู่ในอันดับ 9 ของสาธารณรัฐเกาหลี (อ้างอิงตามแบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่มที่ยื่นต่อกรมสรรพากรแห่งสาธารณรัฐเกาหลีในปี 25) วิเคราะห์รูปแบบธุรกิจควบคู่กับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบ และให้คำปรึกษาทางกฎหมายโดยคำนึงถึงตั้งแต่ขั้นตอนการยื่นคำขอไปจนถึงความเป็นไปได้ในการนำเข้าสู่ระบบกฎหมายภายหลังการทดสอบ

หากจำเป็นต้องมีการตรวจสอบทางกฎหมายในระหว่างการยื่นคำขอหรือการดำเนินงานตามแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบ โปรดตรวจสอบความเสี่ยงล่วงหน้าผ่าน 🔗การจองปรึกษากฎหมาย