การฝ่าฝืนรัฐบัญญัติของสาธารณรัฐเกาหลีว่าด้วยการจดทะเบียนธุรกิจสินเชื่อและการคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน

ธุรกิจสินเชื่อหมายถึงการประกอบธุรกิจให้กู้ยืมเงิน

การให้สินเชื่อในที่นี้รวมถึงการกระทำดังต่อไปนี้ด้วย

คำว่า “กฎหมายธุรกิจสินเชื่อของสาธารณรัฐเกาหลี” เป็นชื่อย่อของ ‘รัฐบัญญัติของสาธารณรัฐเกาหลีว่าด้วยการจดทะเบียนธุรกิจสินเชื่อและการคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน’ โดยกฎหมายฉบับนี้ ได้รับการแก้ไขในปี 2024 และมีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 22 เดือน 7 ปี 2025เป็นต้นมา

สาระสำคัญของฉบับแก้ไขเพิ่มเติมกฎหมายธุรกิจสินเชื่อของสาธารณรัฐเกาหลี

คำพิพากษาศาลเขตปูซานแห่งสาธารณรัฐเกาหลี ลงวันที่ 2025. 1. 16. คดีหมายเลข 2024고단4062

คำพิพากษาศาลเขตโซลเหนือแห่งสาธารณรัฐเกาหลี ลงวันที่ 2021. 6. 4. คดีหมายเลข 2021고단229

แม้จะเข้าใจว่าเป็นเพียงธุรกรรมทางการเงินทั่วไป แต่หากเรียกดอกเบี้ยในอัตราสูงซ้ำหลายครั้ง ก็อาจถูกพิจารณาว่าเป็นการให้สินเชื่อโดยผิดกฎหมายได้

เนื่องจากหน่วยงานสืบสวนจะพิจารณาเจตนาและการกระทำเป็นอาจิณจากรายการธุรกรรมในบัญชี บันทึกเสียง และข้อความ เป็นต้น การจัดเตรียมข้อมูลต่อไปนี้ก่อนเข้ารับการสอบสวนจึงอาจเป็นประโยชน์

คำให้การในช่วงเริ่มต้นของการสืบสวนอาจเป็นเกณฑ์สำคัญในการพิจารณาคดีในภายหลัง ดังนั้นจึงควรเรียบเรียงข้อเท็จจริงให้ชัดเจนและดำเนินการอย่างรอบคอบ

หากสำนักงานอัยการของสาธารณรัฐเกาหลียื่นฟ้องและกำลังจะเข้าสู่การพิจารณาคดี จำเป็นต้องพิจารณาโดยเฉพาะเจาะจงว่าการกระทำของตนเป็นการฝ่าฝืนกฎหมายจริงหรือไม่ และอาจได้รับโทษในระดับใด

ประเด็นสำคัญในคดีฝ่าฝืนกฎหมายเกี่ยวกับธุรกิจสินเชื่อ ได้แก่ ‘การได้รับดอกเบี้ยในอัตราสูง’ ‘การประกอบธุรกิจโดยไม่ได้จดทะเบียน’ และ ‘การกระทำเป็นอาจิณ’

จึงต้องเตรียมการพิจารณาคดีโดยมุ่งพิจารณาประเด็นต่อไปนี้

หากยอมรับข้อกล่าวหาและประสงค์ขอความเมตตา จำเป็นต้องชี้แจงโดยเน้นพฤติการณ์และมูลเหตุจูงใจในการกระทำความผิด ความพยายามเยียวยาความเสียหาย และท่าทีสำนึกผิดอย่างจริงจัง

หากประสงค์จะแจ้งเบาะแสเกี่ยวกับธุรกิจสินเชื่อที่ผิดกฎหมาย สามารถยื่นเรื่องผ่านหน่วยงานต่อไปนี้

เนื่องจากข้อมูลเหล่านี้เป็นเกณฑ์สำคัญที่หน่วยงานสืบสวนใช้พิจารณาความผิดกฎหมาย การจัดเตรียมเอกสารต่อไปนี้ไว้ล่วงหน้าอาจเป็นประโยชน์

สามารถยื่นคำร้องทุกข์เพื่อให้ดำเนินคดีอาญาต่อผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อที่ผิดกฎหมายได้ โดยหน่วยงานสืบสวนจะดำเนินการสอบสวนข้อเท็จจริงตามคำร้องทุกข์ดังกล่าว

เมื่อยื่นคำร้องทุกข์ ควรระบุรายละเอียดของการกระทำที่ผิดกฎหมายและพยานหลักฐานให้ชัดเจน

ควรจัดส่งเอกสารเพิ่มเติมที่จำเป็นในระหว่างการสืบสวนโดยไม่ล่าช้าและให้ความร่วมมือในการสอบสวนอย่างจริงจัง

หากได้รับความเสียหายจากธุรกิจสินเชื่อที่ผิดกฎหมาย สามารถดำเนินการตามกฎหมายเพื่อเรียกคืนเงินที่เสียหายได้ โดยไม่จำกัดเพียงการแจ้งต่อเจ้าหน้าที่

ประการแรก สามารถเรียกร้องให้คืนลาภมิควรได้สำหรับดอกเบี้ยหรือเงินต้นที่ชำระไปโดยไม่สมควร

การดำเนินการดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของคดีแพ่ง โดยยื่นคำฟ้องต่อศาลเพื่อเริ่มกระบวนการ

นอกจากนี้ หากคู่กรณีเป็นผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อที่ผิดกฎหมายและไม่ได้จดทะเบียน นอกจากอาจได้รับโทษทางอาญาแล้ว ยังสามารถเรียกร้องค่าเสียหายแยกต่างหากได้

หากได้รับความเสียหายทางจิตใจหรือทางเศรษฐกิจจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินควร สามารถเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับความเสียหายดังกล่าวได้