[مساهمة] تأجير الدفتر البنكي/الحساب، يمكنك أن تصبح مرتكب جريمة الاحتيال الهاتفي دون علمك

في الآونة الأخيرة، تزايد الضرر بسرعة الاحتيال الهاتفي. ووفقا لبيانات وكالة الشرطة الوطنية، ارتفع حجم الأضرار في الاحتيال الهاتفي بنحو 47% من 854.5 مليار وون في عام 2024 إلى 1.2578 تريليون وون في العام التالي. كما ارتفع عدد الحالات بنسبة 12% خلال نفس الفترة. وعلى وجه الخصوص، مع ازدياد تطور الأساليب الإجرامية، تظهر حالات لأشخاص تجاوزوا الخسائر المالية البسيطة وأصبحوا متورطين في جرائم دون علمهم. ومن الأمثلة التمثيلية على ذلك ما يسمى بطريقة "تأجير دفتر الحسابات الجاري/تأجير الحساب"، والتي تستخدم معلومات الحساب لأغراض إجرامية تحت ستار إجراءات القروض.

حتى لو كنت تعتقد أنك ضحية، فقد تتعرض لعقوبة جنائية لمجرد تقديم حساب. تحظر المادة 6، الفقرة 3، الفقرة الفرعية 2 من قانون المعاملات المالية الإلكترونية استئجار وسائط الوصول مثل الدفاتر المصرفية، وبطاقات الشيكات، والبطاقات النقدية، وOTPs. قد يتعرض المخالفون للسجن لمدة تصل إلى 5 سنوات أو غرامة تصل إلى 30 مليون وون.

ومع ذلك، لا تخضع جميع الحالات للعقوبة لمجرد تقديم الحساب. يشير "تأجير وسائط الوصول" إلى السماح لشخص آخر بإجراء معاملة مالية إلكترونية باستخدام وسائط الوصول دون إدارة المستخدم أو إشرافه أثناء تلقي التعويض أو طلبه أو الوعد به. "التعويض" المشار إليه هنا يعني المنفعة الاقتصادية، ومعيار الحكم هو ما إذا كان قد تم تقديم هذه المنفعة المعترف بها. (حكم المحكمة العليا رقم 2020Do16468، 15 أبريل 2021)

تم تطبيق هذا المبدأ القانوني أيضًا على قضية عملت عليها بالفعل. تم الاتصال بالسيد "أ"، الذي كان رياضيًا طوال حياته، من قبل مستشار مالي أثناء بحثه عن قرض عبر الإنترنت. تصديقًا للتفسير القائل بأنه "لا يمكنك الحصول على قرض إلا إذا كان لديك سجل حافل بالمعاملات"، قدمت معلومات حسابي ومعرف البنك وكلمة المرور، ولكن طلب المستشار لاحقًا إعادة تحويل الأموال المودعة أو شراء أصول افتراضية. وعلى الرغم من أنه اتبع التعليمات دون أدنى شك، إلا أن الحساب المعني تم استخدامه كطريق لتحويل الأموال إلى الاحتيال الهاتفي، وتم التحقيق مع السيد "أ" في النهاية بتهمة انتهاك قانون المعاملات المالية الإلكترونية.

كان جوهر القضية هو ما إذا كان السيد أ على علم بالجريمة وقدم الرواية. لم يتم تأكيد الظروف التي تم فيها الوعد بالمال أو دفعه مقابل تقديم حساب. ونتيجة لتوضيح أن لديه خبرة مالية محدودة للغاية، وأنه سلم نفسه إلى وكالة التحقيق وأنه أعاد بعض الأموال إلى الضحية، لم يتم توجيه الاتهام إليه في النهاية لأنه تم الحكم على عدم إمكانية التعرف على نيته في استئجار وسائط الوصول.

قد يبدو توفير دفتر مرور أو حساب لشخص آخر بهذه الطريقة بمثابة راحة بسيطة، ولكنه قد يؤدي إلى عيوب واقعية مثل العقوبة الجنائية والقيود على المعاملات المالية. على وجه الخصوص، إذا تم تسجيل شخص ما باعتباره "شخصًا مضطربًا ماليًا"، فقد تحدث قيود خطيرة، مثل القيود المفروضة على إصدار بطاقات الائتمان أو استخدام القروض لفترة معينة من الوقت.

كما هو الحال مع السيد "أ"، غالبًا ما تبدأ تأجيرات وسائط الوصول بعبارات مثل "يجب عليك إنشاء سجل قرض" أو "تحتاج فقط إلى التحقق من تفاصيل التحويل". تعد إعلانات القروض بشروط غير معقولة، والتواصل عبر Telegram، وطلبات تقديم حساب أو بطاقة أو OTP من العلامات النموذجية للجريمة. ولا يجوز بأي حال من الأحوال نقل وسائط الوصول إلى الآخرين. إذا تم إيداع أموال من مصدر غير معروف في حسابك، فيجب عليك عدم تحويل الأموال أو سحبها مطلقًا ويجب عليك الإبلاغ عنها فورًا إلى المؤسسات المالية ووكالات التحقيق للتأكد من الحقائق.

إذا أصبحت بالفعل هدفًا للتحقيق، فيجب عليك تنظيم الظروف التي تم فيها توفير وسيلة الوصول، وتفاصيل الاتصال المحددة، وما إذا كان قد تم استلام التعويض، وعملية اتباع التعليمات، وما إلى ذلك، بشكل منهجي من المرحلة الأولية. مثل السيد "أ"، لا يمكنك أن تتوقع عدم توجيه الاتهام أو التساهل إلا إذا تمكنت من إثبات بيانات موضوعية أنك لم تحصل على تعويض وأنه لم تكن هناك نية لارتكاب الجريمة. في الحالات التي تكون فيها القصدية مشكلة، تحدد الاستجابة الأولية وطريقة التفسير النتيجة. ولهذا السبب تحتاج إلى مساعدة محامٍ محترف ذي خبرة.

● قد تختلف مساهمات الكتاب الخارجيين عن اتجاهنا التحريري.

جيونجي إلبو webmaster@kyeonggi.com

[عرض المقال كاملاً]
[مساهمة] تأجير الدفتر البنكي/الحساب، يمكنك أن تصبح مرتكب جريمة الاحتيال الهاتفي دون معرفة (الاختصار)