금융규제

금융규제는 단순한 제재 수단이 아닌, 금융산업 내 공정한 경쟁과 지속적인 혁신을 유도하기 위한 제도적 장치입니다.

특히, 금융규제 운영규정 제1조에 따라 금융규제를 신설하거나 강화·집행할 때에는 다음과 같은 목적이 중점적으로 고려됩니다.

이러한 기본 원칙 아래, 금융규제는 단기적으로는 금융소비자 보호와 시장 안정을, 장기적으로는 금융산업의 경쟁력 강화 및 혁신 촉진이라는 궁극적 목표를 지향합니다.

금융규제 운영규정 제3조에 따르면 금융위원회 및 금융유관기관이 수행하는 다음의 조치에 대하여 적용됩니다.

혁신금융서비스란 기존 금융 서비스와는 다른 기술적·방식적 차별성을 갖춘 서비스를 말합니다.

예를 들어, 다음과 같은 서비스가 포함될 수 있습니다.

금융규제 샌드박스는 어디까지나 일시적인 규제 특례에 해당하므로, 지정 기간이 종료된 이후에는 해당 서비스에 대해 관련 금융 규제를 모두 준수해야 합니다.

또한, 실증 특례가 부여되었다 하더라도 소비자 보호, 개인정보 및 데이터 보안에 관한 핵심 규제는 적용 제외 대상이 아니며, 이에 따라 실증 운영 중에도 철저한 리스크 관리가 필요합니다.

아울러, 금융규제 샌드박스 지정은 사전에 승인된 목적과 범위 내에서만 유효하므로, 이를 벗어나 서비스를 확장하거나 다른 형태로 적용하는 경우에는 추가 심사 또는 제한을 받을 수 있습니다.

법률, 대통령령, 총리령, 고시 등 공식적인 법령에 근거하여 명확하게 규정된 규제입니다.

예를 들어, 금융회사의 인허가, 자본 요건, 영업 행위 제한 등 금융산업 전반에 적용되는 구체적이고 법적 강제력이 있는 조치들이 이에 해당합니다.

법령에서 직접 규정하지는 않지만, 금융당국이 금융행정목적을 달성하기 위해 금융회사에 권고하거나 요구하는 조치들입니다.

비명시적 규제는 다시 다음 두 가지로 구분할 수 있습니다.

보험산업은 보험계약자 보호와 보험회사의 지급능력 확보가 핵심 목표입니다.

▶ 주요 법령 및 규정

은행은 예금자 보호와 금융시장 안정의 중추 역할을 담당하며, 엄격한 자본 및 리스크 관리 규제를 받습니다.

▶ 주요 법령 및 규정

자본시장 분야는 투자자 보호와 시장의 투명성 확보가 중심입니다.

▶ 주요 법령 및 규정

정책금융은 정부 및 공공기관이 경제정책 목적을 달성하기 위해 운용하는 금융활동에 관한 규제입니다.

▶ 주요 법령 및 규정

중소기업 및 소상공인 대상 금융 지원에 관한 규제로, 금융 접근성 확대와 금융소외 계층 보호가 목적입니다.

▶ 주요 법령 및 규정

핀테크, 디지털 금융, 가상자산 등 신기술·신사업과 관련된 금융혁신 분야의 규제입니다.

▶ 주요 법령 및 규정

금융위원회와 금융감독원 등 관련 기관에서 발표하는 최신 금융규제 동향과 법령 개정을 주기적으로 확인해야 합니다.

이를 통해 변화하는 규제 환경에 신속하게 적응하고, 규제 변경에 따른 영향을 미리 파악하여 대응할 수 있습니다.

금융규제 준수를 위해 내부통제 기준과 절차를 명확하게 수립하고 문서화해야 합니다.

또한, 준법감시인이나 컴플라이언스 담당자를 지정하여 규제 준수 여부를 지속적으로 감독하고 관리하는 체계를 운영하는 것이 필수적입니다.

새로운 금융상품이나 서비스를 출시하기 전에 관련 규제 준수 여부를 꼼꼼히 검토해야 합니다.

필요한 경우 법률 전문가의 도움을 받아 규제 리스크를 사전에 점검하는 것이 안전합니다.

금융사고나 개인정보 유출 등 위기 상황에 대비하여 신속하고 체계적으로 대응할 수 있는 매뉴얼과 절차를 마련해야 합니다.

또한, 주기적인 내부감사와 리스크 관리를 통해 취약점을 사전에 발견하고 보완해야 합니다.

복잡하고 전문적인 금융규제 문제에 대해서는 금융전문 변호사나 컨설턴트 등 전문가의 조언을 받는 것이 바람직합니다.

특히 금융규제 샌드박스 신청, 자금세탁방지 의무, 혁신금융서비스 관련 사항은 전문가와 함께 준비하는 것이 안전합니다.