CONTENTS
- 1. Regulasi keuangan | Definisi
- - Tujuan
- - Ruang lingkup penerapan
- 2. Regulasi keuangan | Sandbox
- - Apa yang dimaksud dengan layanan keuangan inovatif
- - Hal-hal yang perlu diperhatikan
- 3. Regulasi keuangan | Kondisi terkini
- - Regulasi keuangan eksplisit
- - Regulasi keuangan non-eksplisit
- 4. Regulasi keuangan | Peraturan perundang-undangan dan ketentuan menurut sektor
- - Asuransi
- - Perbankan
- - Pasar modal
- - Keuangan kebijakan
- - Keuangan bagi usaha kecil
- - Inovasi keuangan
- 5. Regulasi keuangan | Persiapan awal untuk penanganan
- - Pemantauan perkembangan regulasi keuangan
- - Membangun sistem kepatuhan internal
- - Peninjauan regulasi dalam pengembangan produk dan layanan keuangan
- - Penanganan keadaan darurat dan penguatan pengendalian internal
- - Memanfaatkan nasihat hukum dan regulasi profesional
- 6. Regulasi keuangan | Perlunya konsultasi
1. Regulasi keuangan | Definisi
Regulasi keuangan adalah regulasi dan tindakan pengawasan yang diberlakukan oleh pemerintah atau lembaga pengawas terhadap sektor keuangan melalui peraturan perundang-undangan atau sistem kelembagaan untuk menjamin stabilitas dan keadilan pasar keuangan, melindungi konsumen jasa keuangan, serta mendorong pengelolaan lembaga keuangan yang sehat.
Tujuan
Regulasi keuangan bukan sekadar sarana pemberian sanksi, melainkan perangkat kelembagaan untuk mendorong persaingan yang adil dan inovasi berkelanjutan dalam industri keuangan.
Khususnya, berdasarkan Pasal 1 Peraturan Operasional Regulasi Keuangan, tujuan-tujuan berikut menjadi pertimbangan utama ketika regulasi keuangan dibentuk, diperkuat, atau dilaksanakan.
② Meningkatkan transparansi
③ Memperkuat akuntabilitas
Berdasarkan prinsip-prinsip dasar tersebut, regulasi keuangan bertujuan melindungi konsumen jasa keuangan dan menjaga stabilitas pasar dalam jangka pendek, serta pada akhirnya meningkatkan daya saing industri keuangan dan mendorong inovasi dalam jangka panjang.
Ruang lingkup penerapan
Berdasarkan Pasal 3 Peraturan Operasional Regulasi Keuangan, peraturan tersebut berlaku terhadap tindakan berikut yang dilakukan oleh Komisi Jasa Keuangan Korea Selatan dan lembaga terkait sektor keuangan.
② Pedoman administratif keuangan
③ Tindakan administratif pengawasan
④ Tindakan lain terkait regulasi keuangan
2. Regulasi keuangan | Sandbox
Sandbox regulasi keuangan adalah sistem yang menangguhkan atau melonggarkan regulasi selama jangka waktu tertentu ketika layanan atau teknologi keuangan baru bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku atau ketika penerapannya belum jelas.
Melalui sistem ini, perusahaan dapat menguji layanan keuangan inovatif dalam lingkungan pasar yang sebenarnya dan menjalankan uji coba tanpa hambatan regulasi untuk kemudian memperoleh penilaian mengenai perlu tidaknya penyempurnaan sistem.
Dengan demikian, sandbox regulasi keuangan merupakan sistem untuk mendorong pertumbuhan industri teknologi finansial dan perkembangan layanan keuangan inovatif serta berperan penting dalam mendukung inovasi keuangan.
Apa yang dimaksud dengan layanan keuangan inovatif
Layanan keuangan inovatif adalah layanan yang memiliki perbedaan teknologi atau metode dibandingkan dengan layanan keuangan yang telah ada.
Contohnya dapat mencakup layanan-layanan berikut.
• Layanan pengiriman uang ke luar negeri berbasis blockchain
• Produk asuransi yang disesuaikan bagi pengguna dengan memanfaatkan informasi lokasi
• Platform investasi bernilai kecil berbasis aplikasi seluler dan sebagainya
Hal-hal yang perlu diperhatikan
Sandbox regulasi keuangan pada dasarnya merupakan pengecualian regulasi yang bersifat sementara. Oleh karena itu, setelah berakhirnya jangka waktu penetapan, layanan terkait harus mematuhi seluruh regulasi keuangan yang berlaku.
Selain itu, meskipun pengecualian khusus untuk uji coba telah diberikan, regulasi pokok mengenai perlindungan konsumen, data pribadi, dan keamanan data tetap berlaku. Oleh sebab itu, pengelolaan risiko secara menyeluruh tetap diperlukan selama pelaksanaan uji coba.
Penetapan sandbox regulasi keuangan juga hanya berlaku dalam tujuan dan ruang lingkup yang telah disetujui sebelumnya. Apabila layanan diperluas melampaui batas tersebut atau diterapkan dalam bentuk lain, layanan tersebut dapat dikenai pemeriksaan tambahan atau pembatasan.
3. Regulasi keuangan | Kondisi terkini
Regulasi keuangan mencakup berbagai tindakan yang diterapkan oleh Komisi Jasa Keuangan Korea Selatan dan lembaga terkait untuk menjamin stabilitas pasar keuangan, perlindungan konsumen, serta pengelolaan perusahaan keuangan yang sehat.
Regulasi ini secara umum dibagi menjadi dua bentuk.
Regulasi keuangan eksplisit
Regulasi ini ditetapkan secara jelas berdasarkan peraturan resmi, seperti undang-undang, keputusan presiden, peraturan perdana menteri, dan pemberitahuan resmi.
Contohnya mencakup tindakan konkret dan mengikat secara hukum yang berlaku bagi seluruh industri keuangan, seperti perizinan perusahaan keuangan, persyaratan modal, dan pembatasan kegiatan usaha.
Regulasi keuangan non-eksplisit
Tindakan ini tidak diatur secara langsung dalam peraturan perundang-undangan, tetapi direkomendasikan atau diminta kepada perusahaan keuangan oleh otoritas keuangan untuk mencapai tujuan administrasi keuangan.
Regulasi non-eksplisit dapat dibagi lagi menjadi dua bentuk berikut.
① Pedoman administratif keuangan:
Otoritas keuangan meminta kerja sama sukarela dari perusahaan keuangan dengan merekomendasikan agar tindakan tertentu dilakukan atau tidak dilakukan.
Meskipun bukan regulasi wajib yang didasarkan pada undang-undang, pedoman ini berperan mendorong kepatuhan sukarela perusahaan keuangan.
② Tindakan administratif pengawasan:
Tindakan ini berupa pemberian pedoman atau perintah yang konkret dan khusus oleh otoritas keuangan untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan.
Tindakan administratif pengawasan membebankan kewajiban langsung kepada perusahaan keuangan, tetapi berbeda dari pedoman administratif keuangan karena tidak menambahkan beban regulasi baru.
4. Regulasi keuangan | Peraturan perundang-undangan dan ketentuan menurut sektor
Regulasi keuangan dibagi secara terperinci berdasarkan karakteristik dan peran berbagai sektor dalam industri keuangan, dan masing-masing sektor memiliki peraturan perundang-undangan serta ketentuan tersendiri.
Sektor-sektor utamanya adalah sebagai berikut.
Asuransi
Tujuan utama industri asuransi adalah melindungi pemegang polis dan memastikan kemampuan perusahaan asuransi untuk memenuhi kewajiban pembayaran.
▶ Peraturan perundang-undangan dan ketentuan utama
• Undang-Undang Khusus Pencegahan Penipuan Asuransi Korea Selatan
• Standar pengenaan sanksi administratif berupa pembayaran sejumlah uang atas pelanggaran kewajiban terkait dokumen dasar perusahaan asuransi
Perbankan
Bank berperan penting dalam perlindungan nasabah penyimpan dana dan stabilitas pasar keuangan serta tunduk pada regulasi modal dan pengelolaan risiko yang ketat.
▶ Peraturan perundang-undangan dan ketentuan utama
• Undang-Undang Transaksi Keuangan dengan Nama Sebenarnya dan Jaminan Kerahasiaan Korea Selatan
• Undang-Undang Regulasi Penghimpunan Dana Ilegal Korea Selatan
• Undang-Undang Khusus Pendirian dan Pengoperasian Bank Berbasis Internet Korea Selatan
• Undang-Undang Penerbitan Obligasi dengan Hak Tagih Ganda Korea Selatan
• Undang-Undang Tabungan Dana Sekaligus bagi Rumah Tangga Petani dan Nelayan Korea Selatan
Pasar modal
Bidang pasar modal berfokus pada perlindungan investor dan jaminan transparansi pasar.
▶ Peraturan perundang-undangan dan ketentuan utama
• Undang-Undang Akuntan Publik Bersertifikat Korea Selatan
• Peraturan Pengawasan Dana Pensiun Korea Selatan
• Undang-Undang Perwalian Obligasi Berjaminan Korea Selatan
• Undang-Undang Jasa Investasi Keuangan dan Pasar Modal Korea Selatan
• Undang-Undang Sekuritisasi Aset Korea Selatan
• Undang-Undang Audit Eksternal Perseroan Terbatas Korea Selatan
Keuangan kebijakan
Keuangan kebijakan merupakan regulasi atas kegiatan keuangan yang dijalankan oleh pemerintah dan lembaga publik untuk mencapai tujuan kebijakan ekonomi.
▶ Peraturan perundang-undangan dan ketentuan utama
• Undang-Undang Dana Penjaminan Kredit Korea Selatan
• Undang-Undang Bank Industri Kecil dan Menengah Korea Selatan
• Undang-Undang Bank Pembangunan Korea Selatan
• Undang-Undang Perusahaan Pembiayaan Perumahan Korea Selatan
Keuangan bagi usaha kecil
Regulasi ini berkaitan dengan dukungan keuangan bagi usaha kecil dan menengah serta usaha mikro, dengan tujuan memperluas akses terhadap layanan keuangan dan melindungi kelompok yang kurang terlayani oleh sektor keuangan.
▶ Peraturan perundang-undangan dan ketentuan utama
• Undang-Undang Bank Tabungan Bersama Korea Selatan
• Undang-Undang Koperasi Kredit Korea Selatan
• Undang-Undang Usaha Pembiayaan Kredit Khusus Korea Selatan
• Undang-Undang Dukungan Kehidupan Finansial Masyarakat Berpenghasilan Rendah Korea Selatan
Inovasi keuangan
Ini merupakan regulasi di bidang inovasi keuangan yang berkaitan dengan teknologi dan usaha baru, seperti teknologi finansial, keuangan digital, dan aset virtual.
▶ Peraturan perundang-undangan dan ketentuan utama
• Undang-Undang Khusus Pencegahan Penipuan Keuangan Berbasis Telekomunikasi dan Pengembalian Dana Korban Korea Selatan
• Undang-Undang Transaksi Keuangan Elektronik Korea Selatan
• Undang-Undang Khusus Dukungan Inovasi Keuangan Korea Selatan
• Undang-Undang Usaha Pembiayaan Investasi Daring Terhubung dan Perlindungan Pengguna Korea Selatan
5. Regulasi keuangan | Persiapan awal untuk penanganan
Regulasi keuangan berubah dengan cepat seiring dengan perkembangan lingkungan industri dan teknologi keuangan.
Oleh karena itu, perusahaan harus melakukan persiapan menyeluruh dan memiliki strategi penanganan yang sistematis agar dapat meminimalkan risiko regulasi serta mempertahankan pengelolaan usaha yang stabil.
Pemantauan perkembangan regulasi keuangan
Perusahaan perlu memeriksa secara berkala perkembangan terkini regulasi keuangan dan perubahan peraturan perundang-undangan yang diumumkan oleh lembaga terkait, seperti Komisi Jasa Keuangan Korea Selatan dan Badan Pengawas Keuangan Korea Selatan.
Dengan demikian, perusahaan dapat segera menyesuaikan diri dengan perubahan lingkungan regulasi serta memahami terlebih dahulu dampak perubahan regulasi dan menanganinya.
Membangun sistem kepatuhan internal
Untuk mematuhi regulasi keuangan, perusahaan harus menetapkan dan mendokumentasikan standar serta prosedur pengendalian internal secara jelas.
Selain itu, perusahaan wajib menjalankan sistem pengawasan dan pengelolaan kepatuhan regulasi secara berkelanjutan dengan menunjuk pengawas kepatuhan atau petugas yang bertanggung jawab atas kepatuhan.
Peninjauan regulasi dalam pengembangan produk dan layanan keuangan
Sebelum meluncurkan produk atau layanan keuangan baru, kepatuhannya terhadap regulasi terkait harus ditinjau secara menyeluruh.
Jika diperlukan, risiko regulasi sebaiknya diperiksa terlebih dahulu dengan bantuan ahli hukum.
Penanganan keadaan darurat dan penguatan pengendalian internal
Perusahaan harus menyiapkan pedoman dan prosedur agar dapat menangani situasi krisis, seperti insiden keuangan atau kebocoran data pribadi, secara cepat dan sistematis.
Selain itu, kelemahan harus ditemukan dan diperbaiki terlebih dahulu melalui audit internal serta pengelolaan risiko secara berkala.
Memanfaatkan nasihat hukum dan regulasi profesional
Untuk permasalahan regulasi keuangan yang rumit dan bersifat khusus, sebaiknya perusahaan memperoleh nasihat dari pengacara spesialis keuangan.
Khususnya, permohonan sandbox regulasi keuangan, kewajiban pencegahan pencucian uang, dan hal-hal terkait layanan keuangan inovatif sebaiknya dipersiapkan bersama tenaga ahli.
6. Regulasi keuangan | Perlunya konsultasi
Regulasi keuangan mencakup peraturan perundang-undangan dan ketentuan pengawasan yang sangat rumit dan terperinci. Oleh karena itu, perusahaan tidak mudah memahami dan menangani seluruh ketentuan tersebut secara sempurna tanpa bantuan pihak lain.
Khususnya, penguatan regulasi akibat perubahan lingkungan keuangan, layanan keuangan inovatif yang berkaitan dengan teknologi baru, serta pengawasan ketat oleh otoritas pengawas keuangan sulit ditangani dengan tepat tanpa pengetahuan dan pengalaman hukum yang profesional.
Oleh karena itu, nasihat pengacara spesialis sangat penting untuk menjalankan berbagai prosedur terkait regulasi keuangan, mengelola risiko, dan menangani sengketa.
Firma ini terus melakukan penelitian dan peninjauan putusan pengadilan berdasarkan pemahaman menyeluruh mengenai pasar keuangan dan hukum keuangan.
Melalui upaya tersebut, 🔗pengacara spesialis keuangan membantu memeriksa penerapan regulasi keuangan yang dapat berbeda menurut situasi, menyusun strategi keuangan yang mencerminkan kebutuhan klien, serta mendukung pengelolaan usaha yang stabil.
Lihat Juga
Tonton konten video terkait
untuk studi kasus ini.
Hindari pengacara yang menjamin 100% menang perkara!｜5 hal yang perlu diperhatikan saat menunjuk pengacara
