Aml Due Diligence는 법적 인 적 소유권을 검증 할 수 있습니까?

AML 프로그램은 서면 정책, 지정된 준수 인력, 직원 교육, 독립적 인 감사 및 금융 범죄 집행 네트워크 (FinCEN)에 대한 의심의 여지없이 활동보고하기위한 시스템을 포함해야합니다. 회사는 고객 이름, 생년월일, 주소 및 세금 식별 번호를 수집하고 확인해야합니다. AML 관할 구역이나 현금 집중 산업에 있는 사람들과 같은 더 높은 위험 고객으로 인해 diligence가 비즈니스 목적, 자금의 소스 및 유익한 소유권 구조에 대한 추가 정보를 필요로 합니다. Ongoing Monitoring은 고객 프로파일을 설치하거나 sanctions 지정에서 탈선하는 플래그 트랜잭션이 있어야 합니다.

위험 기반 AML 인해 diligence는 기업이 각 관계에 의해 구성 된 실제 위협 수준으로 규정 준수 리소스를 효율적으로 할당하고 맞춤 검증 강도를 파악할 수 있습니다. 대중 무역 회사와 같은 낮은risk 고객은, 표준 CDD만 요구할지도 모릅니다. 국가 및 지역 사회의 중요한 요소는 정부가 규제하는 국제기구 (International Organization)에 의해 수행됩니다. 문서화 위험 평가는 좋은 믿음 준수 노력과 negligence 책임을 감소.

고객 ID는 계정이 자금을 받거나 첫 거래가 처리되기 전에 완료되어야 합니다. 제한적 인 상황에서 규제 지침은 일반적으로 10 영업일 이내에 충분한 은혜 기간을 허용하며 계정 개설 후 정체성을 확인합니다. 대부분의 기업은 가동 지연을 피하기 위해 계정 활성화의 앞에 CDD를 완료하고 unverified 고객을 위한 처리 위험을 감소시킵니다. 법인이 허용된 시간 내에 고객의 정체성을 확인할 수 없는 경우, 계정은 얼어 있어야 하며 관계는 쇠퇴하거나 종결되어야 합니다. 검증 방법 문서, 완료된 날짜 및 정체성 문서를 유지하고 검사 중에 규제를 받을 수 있어야 합니다.

개인 소유권 검증은 직접 또는 간접적으로 소유하거나 통제하는 사람의 식별을 요구합니다 25 법인 이상의, 또는 개인적인 임계값이 없는 경우 수석 관리 공식. 법인은 기업, 운영 계약, 조직 표 또는 정부의 식별에 대한 통합, 운영 협정 및 문서와 같은 문서를 얻을 수 있어야합니다. 인증 방법, 완료된 날짜 및 검증인의 정체성은 서면으로 문서화되어야 합니다. 고객 제공 인증에 대한 의존도가 없는 기업은 규제 비판을 직면할 수 있습니다. 특히 고객이 쉘 회사 또는 유익한 소유권 정보가 거짓으로 발견되는 경우, 특히 소비자는 해당 법인의 승인을 받아야 합니다.

OFAC 목록에 대한 화면 고객에게 실패는 거래 금액 또는 계정 회전율의 20 %까지 민간 처벌에서 발생할 수 있습니다. 이는 더 크거나 잠재적 인 범죄 보호가 심각한 위반에 대해보다 큰 것입니다. 규제 기관은 기업을 기대하여 고객이 온건한 날짜에 상영이 발생하고 그 결과가 문서화되고 유지되었다는 것을 증명합니다. OFAC가 발행한 후 제재당 거래 처리하는 기업은, 그 결과를 보여주지 못하거나 거래를 차단하고 OFAC에 일치를 보고할 수 없는 경우에 고도로 강화된 시행 scrutiny 직면할지도 모릅니다. 거래 모니터링 시스템은 sanctions 지정, 높은 위험 관할권과 트랜잭션을 일치하거나 고객의 명시된 비즈니스 프로파일에서 탈중앙화해야 합니다.

뉴욕 금융 규제 및 재무 서비스 부서 (NYDFS)는 AML 프로그램 효과 평가를 정기적으로 검사합니다. 시험관은 고객 파일, 거래 기록 및 규정 준수 문서를 검토하여 diligence가 적시에 완료되고 철저한 방식으로 검증되었습니다. 회사는 날짜 CDD를 보여주는 명확한 지수와 조직 된 고객 파일을 유지해야하며, 날짜 유익한 소유권은 확인되었습니다. 날짜 sanctions 상영이 발생했으며 지속적인 모니터링 결과가 있습니다. 지연 또는 불완전 문서는 검사 결과 및 정확한 작업 주문에 지도할 수 있습니다.

회사는 각 고객 파일에 다음 기록을 유지해야합니다 : (1) 서명 된 날짜와 정체성 문서로 고객의 식별 양식을 완료; (2) 유익한 소유권 인증 또는 검증 서류; (3) sanctions 심사 결과 및 수행된 날짜; (4) 위험 평가 노트는 고객의 리스크 범주 설명; (5) 거래 모니터링 경고 및 회사의 응답; (6) FinCEN과 함께 제출 한 보고서의 사본; 그리고 (7) AML 정책 직원 훈련 증거. 다음 표는 고객 유형의 핵심 문서 요소를 요약합니다.

A 법인은 서면, 이사회 승인 된 AML 정책을 유지하고 규정 준수 임원을 지정하여 일반 직원 훈련을 실시한 공인 수락 임원으로 지정된 서면, 탑승 승인을받은 AML 정책에 대해 방어 할 수 있으며 독립적 인 감사를 수행하며 동일한 위험 범주의 모든 고객에게 지속적으로 적용했습니다. 금융 범죄에 종사하는 고객은 회사가 사용 가능한 정보에 따라 적절한 불균형을 수행하고 합리적인 모니터링 절차를 구현하며 고객의 illicit 활동은 기밀 또는 잘못되어있었습니다. 적분의 위험성, 비만적 인 행동을 위한 법규 준수 및 투명보고는 일반적으로 유해한 블라인드를 포함하는 경우보다 낮은 처벌에서 발생합니다. FinCEN에 대한 의심스러운 활동을 신속하게보고하고 법 집행 조사와 협력은 좋은 믿음을 보여 주며 규제 크레딧을받을 수 있습니다.