Aml 내 근처 : 사업을위한 지역 규정 및 전략

모든 덮인 금융 기관은 연방 표준에 따라 규정 준수 임원, 직원 교육, 독립적 인 감사 및 문서화 된 정책을 포함하는 AML 수락 프로그램을 수립해야합니다.

Bank Secrecy Act는 고객 ID와 계정 개설에 검증을 위임하고, 고객의 (KYC)를 알 수 있는 프로세스입니다. 기업은 외국인 자산 관리 (OFAC) 목록 및 기타 산법 데이터베이스에 대한 정부 조직 식별과 화면 이름의 고객 정체 정보를 수집하고 검증해야합니다. 고객 불만족은 고객의 성격과 목적에 대해 이해하기 위해 기관을 요구하고, 법적 인적자원의 이익을 확인하고 고객 위험 프로파일을 평가합니다. 이러한 절차를 구현하는 실패는 FinCEN, OCC, 연방 예비 또는 국가 은행 규제 기관에 따라 시행 조치를 생성합니다. 문서 요구 사항은 엄격한: 기관은 최소 5년 동안 ID 검증, 위험 평가 및 거래 모니터링의 기록을 유지해야 합니다.

기관이 범죄가 발생했는지 여부에 관계없이, 조직은 금융 또는 거래의 트랜잭션이나 패턴을 감지 할 때 의심되는 활동보고 (SAR)는 필수입니다.

Red flags는 고객이 여러 입금 또는 인출을 할 수 있도록 10 천 달러의 통화 거래 보고서 (CTR) 임계값 아래에서 structuring(또한 smurfing라고도 함)를 포함합니다. 계정에서 자금의 급속한 움직임, 약한 AML 통제 또는 산법 문제로 알려진 관할권에 전사 송금 및 고객의 진술된 사업도 보증 조사와 관련하여 거래. 펀드의 소스 또는 사용에 대한 인사이트 또는 에피티브 정보를 제공하는 고객은, 잘못된 식별으로 개방 된 계정 및 진실한 소유자가 준수 문제를 해결하도록 설계된 유익한 소유권 구조. SAR-triggering 이벤트가 감지되면 기관은 30 일 이내에 FinCEN과 보고서를 제출해야하며 엄격한 기밀성을 유지합니다. SAR이 파일 된 고객이 법에 의해 금지되어 있는지 확인하십시오. SAR을 제출하는 결정은 문서화되어야하며, 기관들은 의심스러운 활동과 그 분석이 필링 결정을 내릴 때 감사 흔적을 유지해야합니다.

AML 부족에 대한 규제는 경고 편지와 정확한 행동 계약에서 책임있는 개인의 실질적인 민간 처벌 및 범죄 보호에 이르기까지 다양합니다.

FinCEN 및 은행 규제 기관은 체계적인 AML 실패를 위한 큰 기관에 대하여 1백만 달러를 초과하는 처벌을 평가했습니다. 소규모 기관 및 돈 서비스 기업은 자산 크기와 위반의 심각성을 기반으로 비례적으로 중요한 처벌을 직면합니다. 모기지의 경우, 규제 기관은 강화 된 준수 직원을 요구하는 동의 주문을 부과 할 수 있습니다. 범죄 책임은 AML 프로그램을 유지하거나 거짓 SAR을 알 수 있도록 알고있는 경우 수석 관리 및 준수 임원에 첨부 할 수있다. 평판이 높은 해는 실질적입니다: 시행 작업은 공개, 고객 및 대응 기관에서 문서 준수 실패로 스스로를 탈 수 있습니다. 일부 경우에, 집행 조치는 사업의 라이센스 재발급 또는 강제 판매로 이끌 수있다. 규제 결과가 자주 강력한 프로그램 업 프론트를 구축하는 비용을 초과 한 후 재화 비용.

AML 프로그램은 기관의 크기, 복잡성 및 위험 프로파일에 맞게 조정되며 합리적인 용량을 넘어 시스템 또는 직원에게 의존하지 않고 준수 기능을 수행 할 수 있습니다.

고객의 유형, 제품 및 거래에 대한 위험 평가를 수행함으로써 비즈니스가 운영 또는 고객이 어디에 위치하는 관할권과 관련이 있습니다. 높은 위험성 고객, 현금 집중 기업에 있는 그들과 같은 유익한 소유권 구조로 고객을, 또는 높 강성의 고객에게는 diligence 및 더 빈번하게 감시의 강화를 요구합니다. 다음으로, 고객 식별 및 검증을 해결하는 AML 정책을 수립하고, 유익한 소유권 ID, 거래 모니터링, SAR 절차 및 직원 훈련. 자격 취득 임원 및 자원으로 프로그램을 실행하고 수석 관리와 이사회에 직접보고합니다. 시스템 투자는 비즈니스에 비례합니다. 작은 돈 서비스 사업은 수동 검토 및 기본 거래 모니터링 소프트웨어의 조합을 사용할 수 있으며, 더 큰 기관이 정교한 알고리즘과 헌신적 인 준수 직원을 필요로 할 수도 있습니다. 외부 링크 AML 준수 여러분의 프로그램 설계를 검토하고 표준 진화로 규제 지침을 해석하는 데 도움이되는 상담. 모든 규정 준수 결정 및 유지 기록은 프로그램을 설계로 작동한다는 것을 입증합니다.

규제 기대는 특히 유익한 소유권 투명성, 산재 검열 및 모니터링 효과를 향상시키기 위해 기술의 사용을 계속 진화합니다. 기관은 업계 포럼에 참여해야하며 FinCEN 지도 업데이트를 모니터링하고, 현재의 표준과 지속적인 정렬을 보장하기 위해 정기적인 프로그램 리뷰를 실시합니다. 직원의 역할이 의심스러운 활동을 감지하고 retaliation 두려움없이 문제를 에스컬레이트로 강화하는 것을 방지하기 위해 노력합니다. 이 목표는 불가능한 모든 의심스러운 거래의 완벽한 탐지를 달성하지 않지만, 기관이 합리적인 문서화 및 테스트 컨트롤을 구현하고 위험에 대한 비율과 그 준수는 핵심 비즈니스 기능입니다.

금융 서비스 부문에서 운영되는 사업은 규제 준수 경험에 대한 상담에서부터 AML 의무를 조기 평가하고 프로그램 설계의 지침을 모색해야 합니다. 고체 기반을 구축하는 비용은 규제 결과 후의 비용과 반복에 비해 겸손합니다. 규제 scrutiny는 규정 준수 인프라에 투자하고 새로운 요구 사항에 적응하기 위해 우선 문화 위치를 촉진하는 기관 및 규제 임무를 잘 판단 할 수있는 권한을 부여합니다.