기업 규정 준수 팀이 안티 - 돈 세탁 법률 서비스에 대해 알고 있어야합니까?

안티 - 돈 세탁 법은 연방 법령에 대한 나머지는 범죄 활동과 테러 금융에서 진행의 흐름을 감지하고 파괴하도록 설계. 금융 기관이 기록 및 파일 보고서를 의심스러운 거래, 큰 통화 거래를 유지하고 국제 송금을 지원하는 1970의 은행 Secrecy Act. 1986년 돈세탁 통제법은 지정된 불완전한 활동에서 파생된 절차와 더불어 금융 거래를 알고 있는 행위를 범죄하고, 예금의 파괴는 문턱을 보고하는 것을 evade. 폭로는 10 년의 임산부와 시민 금지까지 범죄 처벌을 실시합니다.

금융기관, 카지노, 부동산 중개인 및 돈 서비스 기업을 포함한 전통적인 은행 부문 외의 법인 기관은 준수 프로그램을 구현하기 위해 작성된 규정 준수 프로그램을 시행하고 지속적인 직원 교육을 실시합니다. 합리적인 AML 프로그램을 채택하는 실패, 실제 돈 세탁의 결실 증거는 독립 위반을 구성합니다. 규정은 시험을 통해 준수 자세를 평가하고 법원은 정책 및 절차가 부적절하거나 무시한 조직에 대한 범죄와 시민 책임을 인식합니다.

다중 연방 기관은 항-money laundering 준수에 강제 및 감독 권한을 공유합니다. 금융 범죄 집행 네트워크 (FinCEN), Treasury 부서 내에서 집으로, AML 정책, 문제 지도를 설정하고, 기관에 의해 제출 된 Suspicious Activity 보고서를 처리. 연방 예비, 통화의 Comptroller 사무실 및 연방 예금 보험 회사는 은행을 규제; 증권과 교환위원회는 증권 회사를 감독합니다. 금융 산업 규정 기관은 중개인 거래 기준을 시행한다. 주 은행 당국과 법무 형사부도 시행 조치를 취합니다.

규제 검사는 준수 프로그램의 설계 및 구현에 초점을 맞추고, 거래 모니터링 시스템의 품질, Suspicious Activity Report filings의 정확도와 타임 라인, 직원 역량. 규제자가 결핍을 식별 할 때, 그들은 정지 및 퇴직 주문, 시민 돈 처벌과 의무적인 구제 계획을 발행합니다. 회사의 법적 상담은 종종 규정 준수 직원과의 협조를 통해 시험 결과 및 규제 기대에 만족하는 구조적 구제 조치로 대응합니다. 제품 정보 법률 서비스 팀은 해군 기관의 기업 고객을 지원하고 방어적인 준수 아키텍처를 개발합니다.

효과적인 안티 - 돈 세탁 프로그램은 여러 상호 연결 요소, 각 contemporaneous 문서에 의해 지원. AML 정책은 규정 준수에 대한 회사의 약속을 수립하고 역할과 책임성을 정의하며, 거래 모니터링을위한 개요 절차 및 고객 불만족 및보고. 준법원은 정책과 보고서를 선임 관리 및 이사회에 직접 구현하기 위해 권한을 보유합니다.

고객 불만 또는 CDD로 인해 고객의 정체 정보를 수집하고 확인하는 기업이 필요하며, 고객의 관계의 성격과 목적을 이해하고 돈 세탁 위험을 평가합니다. 쉘 엔티의 높은 신뢰성을 갖춘 파인스(Pessels)는 전 세계 시장에서 가장 큰 규모의 기업입니다. Know-Your-Customer 문서는 정기적으로 유지되고 업데이트되어야 합니다. 자동화 또는 수동 여부, 플래그 패턴은 structuring, layering, integration, or other money laundering technology for investigation and potential reporting.

덮여 된 기관이 돈을 세탁하거나 다른 금융 범죄를 포함 할 수있는 거래 또는 패턴을 감지하면 30 일 이내에 FinCEN과 Suspicious Activity Report에 제출해야합니다. SAR은 고객에 대한 정보를 식별해야하며 의심스러운 활동과 관련된 금액이 설명합니다. 금융 기관은 SAR 서류를 유지하고 최소 5 년 동안 문서를 지원하며 법적 권한이 없는 주제 고객에게 제출하지 않을 수 있습니다.

필요한 SAR을 파일하거나 거짓 SAR의 피링 할 수있는 재료 실패, 시민 처벌 및 잠재적 범죄 비용을 트리거. 법원과 규제 기관은 업계 표준 및 회사의 자체 명시된 정책에 따라 제도 SAR 임계 값과 서류 관행이 일치 여부를 결정합니다. 뉴욕에서 연방 검찰소는 금융 기관과 직원에 의해 심각한 사건을 정기적으로 적정 사례를 조사하고, 준수 인력이 실제 또는 건설적 지식인지 여부에 초점을 맞추고 있습니다. 이 문서는 엄격한 규정을 준수하는 직원의 의심에 대한 우려를 제기, 그 문제는 조사되었다, 그리고 파일 또는 파일이 문서화되지 않았고 수석 관리가 승인 된 것은 유죄 판결에 대해 방어적인 자세를 구축 할 수 있습니다.

해당 법인의 은행 관계 유지, 제3자 결제 프로세서 사용 또는 외국 금융 기관 얼굴 강화 된 부패 의무를 고용하는 기업. 안티 - 돈 세탁 법은 이러한 중간에 대한 준수 책임을 확장; 회사는 AML 의무를 탈취 할 수 없습니다 그러나 타사 네트워크의 실패로 책임이 남아. 고위험 관할 구역의 기관과 부채 금융 관계 또는 약한 규제 규정이 강화 된 경우, 유익 소유권 검증, 감사 권리 및 위조 방지를 포함한 승인된 불만을 제기해야 합니다.

AML 의무와 산정 준수. 외국인 자산 관리 사무소는 sanctioned 관할권, 기업 및 개인의 명부를 유지합니다; 회사는 OFAC 목록에 대한 고객 이름과 거래 당사자를 검열해야 하고 제재당을 포함하는 구획 거래를 막습니다. .anctions 법의 위반은 민간 처벌을 수행하고, 일부 경우에, 범죄 책임. 법률 상담 업무 안티 - 돈 세탁 서비스 종종 통합 된 준수 인프라를 보장하기 위해 더 넓은 AML 모니터링을 갖춘 sanctions 심사 절차를 조정합니다.

비활성 준수 전략은 규제 기대와 업계 표준에 대한 회사의 현재 AML 프로그램의 후보 감사를 시작합니다. 규제 팀은 거래 모니터링 임계값, SAR의 결정 및 고객 위험 분류에 대한 합리적을 문서화해야합니다. 규제 시험 또는 시행 조회 발생시, 준법 직원 검토 거래에 대한 충분한 기록이 표시되고 법적 상담과 관련하여 상당한 판단을 얻고 negligence의 부패로 인한 손해를 크게 줄일 수 있음.

이사회 및 수석 관리는 AML 메트릭에 대한 정기적 인 보고서를 받고 있으며, 거래의 볼륨과 자연을 모니터링하고 SARs 번호가 제출되고 내부 감사 결과를 제공합니다. 규제준수 직원은 매출 창출 사업선에서 이해를 방지하기 위해 독립을 유지해야 합니다. 외부 상담은 안티-money laundering Compliance에서 경험해 모니터링 시스템, 교육 직원을 설계하고 규제 상호 작용에 대한 준비를 지원할 수 있습니다. 법률 자문의 참여와 법적 조언에 대한 신뢰는 합리적인 준수 프로그램을 구현하기 위해 좋은 믿음에서 행동하는 방위를 지원할 수 있습니다.