은행 및 금융 기관에 대해 무엇을 알아야합니까?

은행 및 신용 조합은 계정 또는 변경 자료 기간을 열기 전에 명확한 서면 공개를 제공해야합니다. 오류 해결 절차는 일반적으로 설정된 시간 내에 서면 불만을 인정하고 대부분의 전자 전송에 대한 45 ~ 60 일 이내에 완전한 조사를해야합니다. 뉴욕 소비자 보호 법령을 포함한 많은 국가법은 계정 성명, 수수료 투명성 및 분쟁 처리에 대한 추가 요구 사항을 부과합니다. 뉴욕 법원은 종종 기관이 소비자 보호법 또는 계약 위반에 대한 청구를 지원할 수 있기 때문에 비용의 비율 변경이나 명확한 식별과 같은 절차가 수행되는지 여부를 중단 할 수 있습니다.

자료의 이용 또는 수수료는 손상, 대체 및 법령에 대한 책임으로 기관을 노출 할 수 있습니다. 이 계정이 적절한 권한없이 열거 된 것을 발견하면, 수수료는 명확한 통지 없이 청구되거나 오류가 포함된 계좌 문서에 해당되지 않은 경우, 기관의 절차 장애는 분쟁에서 귀하의 위치를 강화합니다. 은행과의 커뮤니케이션을 문서화, 계정 진술 예약 및 첫 번째 통지 된 날짜를 지적하는 것은 소송 또는 규제 불만에 대한 우려가 제기되는 경우 청구서를 지원하는 기록을 만듭니다.

공인 거래 또는 오류의 서면 통지를 보내면 금융 기관은 영업일 기준 1 ~ 5 일 이내에 영수증을 인정하고 45 일 내에 조사 완료해야합니다 (또는 특정 상황에서 90 일까지). 이 기간 동안 은행은 투자를하면서 계정을 제공 할 수 있습니다. 조사가 실제로 허가되었거나 오류는 기관의 결함이 있었을 때, 신용은 영구적이다. 자금을 체결하면 거래가 허가되었거나 계정이 정확하다고 판단해야 합니다. 분쟁 통지 사본을 보관하고 은행의 응답 및 지원 문서는 귀하가 동의하는 경우 귀하의 능력을 보호합니다.

금융 기관의 응답이 불평이라면, 당신은 정부가 보험을 얻은 경우에 연방에 있는 연방 예금 보험 회사 (FDIC)를 은행업무 규칙 및 당신의 국가 재정적인 통제국과 불만을 제기할 수 있습니다. 많은 국가 변호사는 일반적으로 은행 관행에 대한 불만을받습니다. 규제 불만을 제출하면 공식 기록이 생성되며 기관의 준수 관행에 대한 규정을 신속하게 확인할 수 있습니다. 사기, 정체성 도난 또는 체계적인 위반과 관련된 심각한 침해에 대해 변호사와 상담 금융기관 법은 소송이나 수업 활동 참여가 적절하다는 것을 평가할 수 있습니다.

전자 기금 전송 법에 따라, 당신이 발견의 두 영업일 이내에 허가 된 전자 송금을보고하면, 귀하의 책임은 $ 50에서 캡핑됩니다. 영업일 기준 2일 이상으로 보고를 지연하는 경우 60 일 이내에 귀하의 책임은 $500로 증가할 수 있습니다. 60일 후 보고하면 60일 후에 발생한 손실에 대한 무제한 책임을 노출할 수 있습니다. 은행에 대한 신속한 서면 통보는 필수입니다; 전화 혼자서 statutory 요구 사항을 만족시킬 수 없습니다. 귀하의 보고서의 날짜와 방법을 문서화 (이메일, 인증 메일 또는 데이트 영수증이있는 사람)는 나중에 은행이 통지가없는 경우 당신을 보호합니다.

은행은 합리적인 시간대 내에서 사기 청구를 조사해야하며, 해당 정보를 귀하에게 제공해야합니다. 조사 중, 기관은 귀하의 계정에 임시 보유를 배치하거나 정체성의 추가 검증을 필요로 할 수 있습니다. 조사가 결론지면 은행은 확인 된 승인 거래에 대한 귀하의 계정을 신용해야하며, 왜 트랜잭션이 허가되었는지 설명해야합니다. 은행의 조사가 불완전하고, 비공개적 인 경우 또는 증거에 의해 금전 (경찰 보고 또는 신용 국문 문서와 같은), 당신은 발견을 분쟁하는 배경이 있고 규제 불만이나 소송을 통해 더 구제를 추구 할 수 있습니다. 뉴욕에서 파운데이션들은 지연되거나 부정 행위 조사 응답이 국가의 소비자 보호 통계에 따라 청구를 지원할 수 있는 경우, 특히 기관은 자신의 절차를 따르거나 허가 된 활동의 적대가 무시한 경우에만 해당합니다.

소비자 금융 보호국 (CFPB)은 대부분의 재정 기관에 의해 불공정, 제제한 또는 비공개 관행에 대한 불만을 처리합니다. 연방 예비 감독 국가 회원 은행 및 은행 보유 회사 인 연방 보류 대행사가 전국 은행을 감독하는 반면, 통화 (OCC)의 Comptroller 사무실. FDIC는 연방 예비군의 회원이 아닌 국가 채권 은행에 대한 불만을 처리합니다. 뉴욕 금융 서비스 부서를 포함한 주 은행 부서는 관할 구역 내에서 국가 채무 된 은행 및 신용 조합을 규제합니다. 적절한 규제 기관에 불만을 제기하면 공식 기록을 작성하고 일정 변경이 위반의 패턴을 발견 할 때 시험 또는 시행 조치를 취할 수 있습니다.

규제는 금융 기관이 소비자에게 자금을 돌려 줄 수 있으며, 위반을 지불하고 향후 해를 방지하기 위해 정확한 조치를 시행합니다. 그러나 규제 구제는 일반적으로 민간 소송보다 느리며, 그들은 법의 수율이 높을 수있는 동일한 모기 손상 또는 변호사 수수료를 제공하지 않습니다. 규제 불만은 기관의 준수 부서와 직접 통신과 결합 할 때 가장 효과적이며 필요한 경우 개인 법적 조치. 변호사와 상담 금융 및 금융 서비스 법은 규제 불만, 소송 또는 둘 다를 추구하는지 결정할 수 있습니다. 많은 경우, 규제 불만은 분쟁을 해결하거나 오류를 수정하기 위해 기관의 이익을 촉진하는 역할을합니다.