신용 카드 Fraud 분쟁에 대해 알아야 할 사항?

카드 발급자는 청구서의 60 일 이내에 분쟁된 거래에 대한 서면 통지를 받아야합니다. 서면 분쟁의 영수증에, 발행자는 30 일 동안 분쟁을 인정하고 조사를 시작했으며 두 청구주기 (일반 90 일) 내에서 수사를 완료해야합니다. 발행자는 이러한 마감일을 충족하거나 제대로 조사하지 못하면 증거의 부담이 이동할 수 있으며, 카드 홀더는 청구를 위해 접지 할 수있다. 파커의 관점에서 이러한 마감일은 엄격히 시행되고 있으며, 기업들은 내부 시스템을 구축하여 분쟁을 추적하고 적시 응답을 보장합니다.

범죄 행위와는 달리, 적절한 의심의 여지없이 증명해야 할 경우, 시민 신용 카드 분쟁은 증거 표준에 대한 선임 아래에서 작동합니다. 카드 발행자는 거래가 허가되었거나, 승인된 경우 카드를 소지자가 카드 계약의 조건에서 책임을 부담합니다. Regulation Z Framework (Lending Act에서 Truth를 단순화) 카드 소지자가 사기가 신속하게보고되면 최대 fifty 달러에 대한 허가 된 책임의 추가 제한. 이 짐 할당은 법안이 범죄 사기 사건을 치료하는 방법과 근본적으로 다를 수 있다는 것을 이해해야하며, 각 상황에 따라 차별과 경향에 대한 증거가 있습니다.

판매자는 서명 영수증, 전자 허가 코드 또는 카드 홀더 검증 데이터와 같은 승인 증명을 보여주는 거래 기록을 유지해야합니다. 온라인 또는 카드가 아닌 현재 거래와 관련된 경우, 판매자는 납품 확인의 기록을 유지해야 합니다. IP 주소 로그, or other evidence of cardholder 영수증 또는 사용. 분쟁이 발생하면 상인의 문서는 발행자가 카드 홀더 주장에 대한 방어하는 것을 사용하는 기본 증거가됩니다. 불완전하거나 누락된 문서는 종종 카드 홀더 사전 투표에 결과가 발생하지 않고, 발행자는 승인 된 거래 할당을 재발할 수 없습니다.

카드 발급자가 거래가 승인되지 않은 경우, 발행자는 상수의 계좌를 탈부하고 카드를 취득할 수 있습니다. 상인은 거래가 승인되었거나 카드 네트워크 규칙과 비교된 판매자는 증거를 포함하는 대표 패키지 제출함으로써 책임의 일부를 분쟁할 권리가있다. 뉴욕 주 법원 및 연방 법정은 상인 분쟁을 처리하고, 대표 제출의 타이밍과 완결이 중요합니다; 늦거나 불완전한 제출은 판매자의 증거를 고려하기 위해 결정하는 법원에서 결과 할 수 있습니다. 기업 관리 상인 계정은 카드 네트워크 마감일 내에서 수집 및 제출을위한 명확한 절차를 수립해야합니다, 일반적으로 카드 브랜드에 따라 7 ~ 14 일 범위.

Visa, Mastercard 및 기타 카드 네트워크는 사기 방지, 분쟁 처리 및 판매자 준수에 대한 특정 요구 사항을 부과합니다. 책임 한계를 초과하는 기업은 벌금, 제한 처리 특권 또는 네트워크에서 종료할 수 있습니다. 이 네트워크 규칙은 FCBA 규정의 독립적으로 작동하고 종종 연방 법령보다 엄격한 기준을 부과합니다. 주소 확인 시스템을 구현하고, 사기 탐지 도구를 사용하여 권한의 상세한 기록은 책임과 규제 노출을 줄이기위한 실용적인 측정입니다.

법인이 FCBA 절차에 위반할 때, 카드 소지자는 분쟁한 책임의 양과 동일한 손해를 위해 개인 조치를 추구 할 수 있으며, 두 배는 법령 손상에서 금액으로 뽑아 1 천 달러로 부채됩니다. 또한, 소비자 금융 보호국 및 주 변호사는 체계적인 FCBA 위반에 대한 기업과의 집행 조치를 가져올 수 있습니다. 회사는 규정된 신용을 제공하기 위해 지연 된 분쟁 조사 또는 실패에 대해 여러 불만 사항을 수신하는 법인은 규제 scrutiny 및 필수 요법으로 인해 고객 및 운영 절차의 변화가 발생할 수 있습니다.