금융 서비스 규정에 대해 알아야 할 사항?

금융기관은 서비스 제공업체가 자신의 이익을 앞서 두고 완전히 공개 및 승인하지 않는 한 충돌을 방지하기 위해 필요한 서비스를 필요로 합니다. 등록 된 투자 조언자는 fiduciary 의무 아래 작동, 그리고 많은 브로커는 더 적은 적합성 표준에서 운영, 이는 단지 그 권고만에 적합한 당신의 상황에 대 한 필요, 반드시 최적의. 이 구분은 실질적으로 치명적인 조언자가 적합하다고 투자를 권장할 수 없기 때문에; 그들은 그들이 가장 좋은 관심을 믿는 것을 추천해야, 심지어 그것이 그들을 위해 낮은 수수료를 생성하는 경우에도. 법원은 조언자가 적절하게 충돌을 공개 할 것인지 여부를 결정하는 것을 계속하고, 특히 독점적 인 제품을 추천하거나 클라이언트가 반환으로 잘못 정렬 된 비극적 인 보상 구조를받을 때.

연방법에 따라 회계 의무 위반 및 종종 국무 법의 위반을 금지하는 분쟁 방아쇠 책임. 증권 및 교환위원회 (SEC)와 국가 규제 기관은 심각한 준수 실패로 비방을 볼 수 있으며, 조언자는 클라이언트로부터 규정 시행 행동과 시민 주장 모두 직면 할 수있다. 뉴욕에서, 투자자는 중재를 통해 손상을 추구 (중개인과 권고에 대한 표준 포럼 FINRA 규칙) 및 소송 아래 분쟁, 중재 조항은 자문 계약의 공통이며 당신의 포럼 옵션을 제한 할 수 있습니다. 주요 경향 위험은 타이밍입니다 : 연방 증권법에 따라 적용 가능한 제한 (일반적으로 5 년 동안 연방증권 법, 국가 법률이 다를 수 있음)에서 충돌 주장을 제기하지 않는 경우, 당신은 그것을 추구 할 권리가 잃을 수있다, 그래서 고문의 공개 (또는 이러한 부족) 일찍 중요한 문서.

조언자 또는 브로커는 SEC에 의해 관리 연방 증권 법률을 준수해야하며, 중개인이나 브로커 거래자와 제휴하는 경우 FINRA 규칙. 또한 특정 임계 값에 자산을 관리하거나 투자 자문으로 자신을 보유하면 SEC (관리가 $ 10 백만을 초과하는 경우) 또는 뉴욕 주(그 문턱 아래)를 등록해야합니다. 주 등록은 NYDFS oversight 및 뉴욕의 회계 및 공개 표준에 대한 자문가를받습니다. 의 특징 금융 및 금융 서비스 규제 프레임 워크는 클라이언트 자산의 custody에 특정 규칙, 광고 및 자문자의 등록 상태와 관리 된 자산 유형에 따라 다르다 기록 보유를 포함합니다.

뉴욕에 등록된 투자 자문자는 모든 클라이언트 거래의 상세한 책과 레코드를 유지해야하며 윤리적 서면 코드를 유지합니다. 고문 수수료는 명확하게 공개되며, 고객에게 특정 분쟁 및 해산 기록을 보고합니다. 또한 규정 준수 정책 및 절차, 정기적 교육을 실시하고 이러한 규칙에 대한 감독을 담당하는 최고 준법 임원을 지정해야합니다. 애드바이저는 SEC 또는 국가 규제 기관과 ADV를 제출해야하며 비즈니스 모델, 분쟁 및 해산 역사를 공개적으로 사용할 수 있습니다. 이 양식은 종종 첫 번째 장소 투자자가 자문의 배경을 평가 할 때 고려해야합니다. 정확한 레코드를 유지하거나 필요한 양식을 제출할 때에는 규정 준수 산재, 보증, 벌금 또는 고문의 등록에 결과를 얻을 수 있습니다.

조언자의 양식 ADV Part 2를 검토하여 충돌, 수수료 및 비즈니스 관행을 공개합니다. 보상 배열, 관련 기관 및 불평에 대한 섹션을 특정 관심. 제품 제조업체로부터 보상을 받거나, 관심에 대한 계정을 관리하거나 특정 투자를 선호하는 관계를 만들 수 있는지 직접 조언하십시오. 분쟁이 관리되고 모니터링되는 방법에 대한 서면 요약을 요청하십시오. Red flags는 vague fee 구조, 관련 엔티티를 공개하거나 명확하게 정정없이 제품을 추천하는 고문을 포함합니다. 이 대화와 조언자의 응답 문서;이 기록은 나중에 분쟁이 발생하면 중요합니다.

First, 수집 및 모든 문서 보존: 계정 문헌, 자문 계약, 이메일, 그리고 권장 사항과 수수료에 대한 서면 통신. SEC의 투자 자문 공개 공개 공개 데이터베이스 또는 국가 규제 웹 사이트에 대한 조언자의 현재 등록 상태를 검증합니다. 잠재적 위반을 식별하는 경우, SEC, NYDFS 또는 FINRA (사고 등록 유형에 따라); 이 기관은 불만 데이터베이스를 유지하고 misconduct의 패턴 조사. 많은 자문 계약에는 법원 소송보다 FINRA 중재를 통해 해결 될 분쟁이 필요한 중재 조항을 포함하므로 포럼 옵션을 이해하기 위해 귀하의 계약을 검토하십시오. 뉴욕 주 법원에서는, 당신은 또한 국가 일반적인 법 (의 위반에 대한 재발적 의무, 중재인이 중재 또는 다른 이유로 사용할 수없는 경우 자문가는 중재를하지 않는 경우에 주장을 추구 할 수있다.

광고주들은 자신의 자격, 수수료, 관심의 충돌, 투자 전략, 위험 및 불평한 역사를 공개해야합니다. 멸균은 명확하고 정확하며, 잘못되어서는 안됩니다. .ague 또는 매장 된 공개는 준수 의무를 만족하지 않습니다. 의 특징 고객 금융 서비스 규제 프레임 워크는 적절한 투자자에게만 이해해야 할 것을 강조합니다. 기술적으로 완료되지 않습니다. 공개가 거짓이나 물자로 잘못되었는지, 자문자는 SEC 집행 활동, 국가 규제 산재, FINRA 불행한 진행 및 클라이언트에게 시민 책임을 직면 할 수 있습니다. 법원은 재료의 배출도가 자문자가 정보를 알고있는 경우 사기를 구성 할 수 있다고 지적했다. 투자자는 중재 및 소송을 통해 손상을 추구했다, 그러나 성공은 오해적 성격의 알고있는 자문가에 따라 달라지고 투자자는 공개에 의존.

투자자가 준수 프레임 워크를 평가하고, 조언자의 공개 여부에 초점을 맞추고, 적시 및 comprehensible. Vague 또는 지연된 disclosures 신호 잠재적인 수락 간격. 모든 공개를 요청하면 완전히 이해하지 않고 조언자의 응답을 문서화합니다. 만약 당신이 나중에 자료 정보를 발견 omitted 또는 misrepresented, 그 문서와 당신의 발견의 타임 라인 보존; 이 기록은 어떤 후속 분쟁이나 규제 불만에 중요 할 것입니다.