Fintech 위험 방아쇠 규제 강화?

Fintech 투자는 기존 금융 서비스 투자와 달리 물질적으로 다른 규제 및 구조적 위험을 수행하므로, 주로 fintech 회사들은 종종 규정 된 회색 영역 또는 새로 규제 시장에서 운영합니다.

첫 번째 중요한 차이점은 정착 된 규제 분류의 부재입니다. .intech 플랫폼은 특정 제품에 따라 돈 송신기 라이센싱, 증권 규정, 은행 규칙 및 소비자 보호 통계에 따라 동시에 대상이 될 수 있습니다. 이 규제 쌓아올리는 것은 전통적인 금융 기관이 이미 탐색되었지만, 핀테크 설립자는 여전히 해결 될 수 있음을 준수합니다. 실무자 관점에서, 이 불확실은 회사의 높은 법적 비용으로 번역하고 잠재적 인 집행 조치 및 투자자에게 책임을 부패 할 수있는 복부 준수 의무를 가능하게합니다.

둘째, fintech 투자는 종종 상담을 평가하기 위해 어려운 기술 위험을 포함. 시스템의 보안, 데이터 개인 정보 보호 아키텍처 및 알고리즘 결정 프로세스는 순으로 법적 문제가 아니라 실패가 발생할 경우 법적 결과를 수행합니다. Breaches, 시스템 아웃시 또는 차별 알고리즘은 규제 조사, 클래스 행동을 유발할 수 있으며 회사의 보험 적용이나 금융 예비를 초과 할 수있는 통계 손상.

셋째, 투자자의 자체 규제 노출은 전통적인 금융보다 더 큰 될 수 있습니다. 투자가 제대로 등록하거나 면제되지 않은 자금으로 투자하는 경우, 또는 기금의 조언자가 비할 수 없는 경우에, 당신은 fintech 회사에서 잘 수행하면 심지어 투자 보호의 발톱 책임이나 손실에 직면 할 수있다. 이 곳 금융기관 상담은 자본 배치 전에 기금 구조 및 자문 등록 상태를 검증하는 데 중요합니다.

규제 관할구역은 fintech 회사에서 기관이 권한을 가지고 있으며, 표준을 준수하고, 집행 메커니즘은 자본에 가장 큰 위험을 감수합니다.

소비자 금융 보호국, 연방 예비, 통화의 Comptroller 사무실 및 국가 재정 규제 기관은 제공된 서비스에 따라 fintech 플랫폼의 다른 측면에 관할권을 주장 할 수 있습니다. 지불 회사, 예를 들어, 국가 당국에 의해 돈 전송기로 규제 될 수있다, 카드 네트워크의 결제 프로세서, CFPB에 의한 금융 서비스 제공 업체. 이러한 신체의 모든 행위는 벌금, 운영 제한 또는 수익률을 감소시키고 수익을 창출하는 필수 요법에 발생할 수 있습니다. 규제 기관이 가장 가능성이있는 것은 회사가 지속되고 그 규칙의 최근 시행 우선 순위가 실질적으로 법적 위험 평가하는 데 도움이되는 것입니다.

Fintech 투자에 대한 규제가 발생하면 모든 적용 가능한 관할 구역의 규정 지침을 준수하고, 라이센스 상태, 준법 인프라 및 정렬이 검증됩니다.

회사는 서비스를 위해 필요한 모든 라이센스를 보유하여 시작하십시오. 이 소리는 곧, 그러나 많은 fintech 설립자가 규제 주변 환경에 종사하는 것은 그들의 특정 서비스 외부 기존의 프레임 워크를 떨어지게한다. 이 법은 현재 규제 지침, 최근 시행 동향 및 회사가 운영하거나 확장 할 계획이 있는 각 주에 라이센스 요건을 연구하여 이러한 주장을 확인할 수 있습니다. 회사는 필요한 라이센스가 부족한 경우, 법적인 비용으로 그들을 얻을 수 있습니다. 승인의 타임 라인 및 복부적 인 시행 조치는 투자 법에 모든 자료입니다.

다음, 회사의 준수 프로그램 및 지배 구조 검사. 규정 준수 임원의 자격, 준법 모니터링 범위 및 내부 감사 결과 또는 규제 시험 보고서를 요청하십시오. 뉴욕에서 금융 서비스 부서는 fintech 회사의 사이버 보안 및 안티 - 돈 세탁 요구 사항에 대한 특정 지침을 발행했습니다. 이 표준과 일치를 입증해야하며, 격차가 신호의 위험이 발생할 수 있습니다.

제 3, 규정 준수 여부 검토, 경고 편지 또는 검사 회사는 수신 한 회사를 찾는다. 규칙은 종종 형식적 인 시행 행동의 앞에 지도 문자 또는 예비 조사를 보내고, 이 문서는 적대 한대로 규제되는 지역을 나타냅니다. 이러한 대응을받은 회사는 아니지만 문제의 구제가 법적 위험에 처하지 않았습니다.

정책 문, FAQ 및 검사 결과를 포함한 규정 지침 문서는 표준 규제를 정의하고 준수 및 신호 집행 우선 순위를 평가하는 데 사용됩니다.

Fintech regulators는 기존의 통계가 새로운 비즈니스 모델에 적용하는 방법을 명확하게합니다. 연방 예비, OCC 및 CFPB는 cryptocurrency custody, 알고리즘 대출에 대한 모든 발행 된 지도를 가지고 있으며 은행 표준을 엽니 다. .intech 회사의 준수 프로그램은이 지침에 명시적으로 규정 된 요구 사항을 충족해야합니다. 회사는 관련 지침을 검토하거나 시행하지 않은 경우, 또는 상담이 회사의 특정 서비스에 적용되는지 확인할 수 없는 경우에는 이 간격은 규제 행동을 유발하는 물질적 준수 위험을 나타내거나 회사 포스트투자에 예상치 못한 구제 비용을 부과 할 수있는 재료 규정 준수 위험입니다.

투자를 통해 법적 구조, 직접 여부, 펀드를 통해 또는 보조 구매를 통해 투자자 보호에 대한 액세스를 결정하고 세금 처리 및 규제 책임에 노출.

Fintech 회사에서 직접 투자는 일반적으로 사기 또는 잘못 대표를 위한 표준 증권법 구제 이상의 규제 보호를 제공합니다. 회사는 실패한 경우, 회사 또는 그 고문이 규제 준수 또는 금융 성과에 대한 거짓 진술을 입증 할 수없는 반송없이 자본을 잃게 될 수 있습니다. 펀드 투자, 대비하여 기금은 증권 및 교환위원회에 올바르게 등록되거나 Regulation D 또는 Regulation A에서 면제를받을 경우 추가 보호 기능을 제공 할 수 있습니다. 투자자 공개와 연례보고 등 자금의 준수 의무는 개인 부담을 줄이기 위해 개별적 인 부담을 줄일 수있는 통찰력 층을 만들뿐만 아니라 기금이 작동하고 그 수익을 창출하는 데 필요한 위험을 부과할 수 있는지 제한합니다.

많은 fintech 투자가 등록에서 면제를 주장하는 자금으로 제공되기 때문에 구별 문제. 자금의 면제 청구가 SEC에 의해 나중에 도전되면, 기금은 복부적으로 등록해야 할 수 있으며 투자자는 특정 보호 또는 얼굴 세금 결과를 잃을 수있다. 상담 전문 금융 및 금융 서비스 펀드의 면제 분석 및 구속 청구가 강력하거나 도전할 수 있는지 조언 할 수 있습니다.

필수 서류에는 회사의 규제 면허, 규정 준수 인증, 감사 재무 성명, 보험 정책 및 규제 상태에 대한 자세한 법률 의견이 포함되어 있습니다.

회사는 각 자료 서비스 라인의 규제 상태에 대한 상담에서 상세한 법률 의견을 제공합니다. 이 의견은 서비스가 라이센스를 필요로하는지 여부, 회사가 필요한 모든 라이선스를 보유하고, 어떤 출원 규제 변경이 회사의 비즈니스 모델에 영향을 미칠 수 있는지 여부. 회사는 이러한 의견 제공을 거부하거나, 의견을 뜻하는 자격 또는 불확실한 경우 회사의 법적 팀이 규제 위치에 확신되지 않는이 신호는 투자를 더 조사하기 위해 고위험으로 치료해야합니다.

Fintech 투자 결정은 규제 기관, 규정 준수 비용 및 회사의 평가를 요구하여 진화 표준에 적응할 수 있으며 현재 수익성 또는 시장 위치가 아닙니다.

회사는 규제 환경을 고려하여 그 환경이 안정화되거나 제한되는지 여부를 결정합니다. 규제는 fintech 규정 준수에 중점을두고 있으며, 회색 영역에서 운영되는 회사는 새로운 라이센스 요건이나 운영 제한을 직면 할 수 있습니다. 규제의료, 구현을 위한 타임라인 및 회사의 수익 모델에 대한 잠재적 영향은 모든 수익을 반환 프로젝트로 계산해야 합니다.

회사의 경영팀이 규제 프로세스를 탐색하는 데 도움이되는지 여부에 대해 평가합니다. 전통적인 금융 또는 규제 affairs의 배경을 가진 설립자는 종종 통제자와 관계를 수립하고 기술 배경에서 창시자보다 더 깊이 준수 요구 사항을 이해해야합니다. 이 경험은 규제의 놀라움을 줄이고 회사의 새로운 지침 또는 시행 문의에 대응 할 수있는 능력을 가속화합니다.

투자를 최종화하기 전에 회사는 서면에 대한 규정 준수 가정 및 재약 계획을 문서화했다고 확인합니다. 이 문서는 두 가지 목적을 제공합니다: 그것은 규제 상태에 대해 귀하가 대표하는 회사의 기록을 생성하고, 당신이 회사가 규제 위치에 악화하는 경우 참조 할 수있는 지속적인 준수의 기본 기대를 수립합니다. 회사는 나중에 시행 행동 또는 규제 검사 결과 직면 한 경우,이 문서는 투자 시간에 따라 회사의 규정을 잘못 나타내는 주장을 지원할 수 있습니다.