Demanda de declaración de inexistencia de deuda | Sentencia de un tribunal de distrito que consideró que no era necesario devolver los préstamos obtenidos mediante un delito de smishing

La demandante que interpuso la demanda de declaración de inexistencia de deuda era A, víctima de un delito de smishing.

A abrió una invitación de boda para dispositivos móviles enviada por una persona desconocida y sufrió un ataque de smishing mediante el cual se instaló una aplicación maliciosa en su teléfono móvil.

La persona desconocida sustrajo los datos personales y financieros almacenados en el teléfono móvil de A, activó una línea de telefonía móvil a su nombre y abrió una cuenta bancaria.

Después instaló una aplicación bancaria en el teléfono móvil activado a nombre de A y, tras completar la verificación de identidad y de la cuenta, obtuvo un préstamo de 81.500.000 wones surcoreanos.

Asimismo, solicitó y recibió un préstamo de 9.500.000 wones surcoreanos con cargo al seguro de vida entera contratado por A. También canceló el plan de ahorro para la suscripción de vivienda de A, retiró 11.790.000 wones surcoreanos y transfirió el dinero a otra cuenta.

A denunció los hechos ante la policía y posteriormente interpuso contra el banco y la aseguradora una demanda de declaración de inexistencia de deuda y restitución de las cantidades perdidas, alegando que no habían adoptado las medidas necesarias para verificar la identidad ni realizado esfuerzos suficientes para prevenir el perjuicio.

El banco y la aseguradora respondieron que «no estaban obligados a adoptar medidas de verificación de identidad conforme a la Ley de la República de Corea sobre Transacciones Financieras con Nombre Real y Confidencialidad y que, aun cuando existiera tal obligación, habían aplicado todas las medidas de verificación de identidad previstas en la normativa pertinente, por lo que cada una de las operaciones era válida». También sostuvieron que A había incurrido en negligencia al no custodiar de forma segura la contraseña de su cuenta y otros datos.

El tribunal de distrito que examinó la demanda de declaración de inexistencia de deuda estimó las alegaciones de A.

El tribunal consideró que, en las transacciones financieras electrónicas efectuadas mediante documentos electrónicos, especialmente cuando se realizan de forma no presencial, las entidades financieras deben cumplir su deber de diligencia para prevenir incidentes.

A juicio del tribunal, las entidades financieras cuya actividad principal consiste en realizar operaciones financieras no presenciales deberían haber reforzado sus métodos de verificación de identidad, por ejemplo, exigiendo fotografiar un documento acreditativo de la identidad de modo que el rostro del cliente quedase directamente visible o utilizando una videollamada.

El tribunal señaló que este delito constituía un caso de aprovechamiento de las deficiencias del sistema no presencial de verificación de la identidad real y resolvió que no podía considerarse que el banco y la aseguradora hubieran adoptado medidas suficientes al verificar la identidad únicamente mediante un procedimiento adicional de autenticación por respuesta de voz automatizada (ARS), cuya eficacia era limitada.

En consecuencia, declaró que A no tenía ninguna deuda por las cantidades prestadas a su nombre.

Hemos analizado la sentencia de un tribunal de distrito que, en una demanda de declaración de inexistencia de deuda, atribuyó responsabilidad a las entidades financieras por préstamos de decenas de millones de wones surcoreanos obtenidos mediante un delito de smishing y declaró que la víctima no estaba obligada a devolverlos.

En los últimos años, las entidades financieras han facilitado el acceso a los servicios de préstamo no presenciales y simplificado sus complejos procedimientos.

Esta simplificación ofrece comodidad a los consumidores, pero también ha producido el efecto adverso de un aumento de los delitos en los que se suplanta la identidad de otras personas para obtener dinero ilícitamente.

Quien haya sido víctima de este tipo de fraude crediticio puede solicitar, mediante una demanda de declaración de inexistencia de deuda, que se determine que no le corresponde responsabilidad como deudor.

No obstante, demostrar que se ha sido víctima de un delito puede ser un proceso complejo, por lo que se recomienda contar con la asistencia de un abogado especializado.

El 🔗Grupo de Derecho Civil e Indemnización por Daños y Perjuicios de Daeryun Sociedad de Abogados presta asistencia en los litigios de clientes que solicitan una declaración de inexistencia de deuda.

Si necesita asistencia relacionada con esta cuestión, puede acudir a Daeryun Sociedad de Abogados.