Infraction à la Loi sur l’enregistrement de l’activité de prêt et la protection des usagers financiers

L’activité de prêt consiste à exercer à titre professionnel une activité de mise à disposition de fonds.

La notion de prêt comprend également les actes suivants.

La Loi sur l’enregistrement de l’activité de prêt et la protection des usagers financiers est l’appellation abrégée de la « Loi de la République de Corée sur l’enregistrement des activités de prêt, entre autres, et la protection des usagers financiers ». Elle a été révisée en 2024 et est entrée en vigueur le 22 juillet 2025.

Principales dispositions de la révision de la Loi sur l’activité de prêt

Jugement du Tribunal de district de Busan de la République de Corée rendu le 16 janvier 2025, affaire 2024고단4062

Jugement du Tribunal de district nord de Séoul de la République de Corée rendu le 4 juin 2021, affaire 2021고단229

Même si les opérations étaient considérées comme de simples transactions financières, la perception répétée d’intérêts élevés peut être qualifiée d’activité de prêt illégale.

Les autorités d’enquête apprécient le caractère intentionnel et répété des actes au regard notamment des relevés de compte, des enregistrements et des messages. Il est donc utile de préparer les éléments suivants avant l’interrogatoire.

Les déclarations faites au début de l’enquête peuvent ensuite constituer un élément important d’appréciation au cours du procès. Il convient donc de clarifier les faits et de répondre avec prudence.

Si le parquet coréen a engagé des poursuites et que vous êtes dans l’attente du procès, il convient d’examiner concrètement si les actes commis constituent effectivement une violation de la loi et quelles peines sont susceptibles de s’appliquer.

Dans les affaires relatives à une infraction à la Loi sur l’activité de prêt, les principales questions concernent notamment « la perception d’intérêts à un taux élevé », « l’exercice d’une activité sans enregistrement » et « le caractère habituel des actes ».

La préparation du procès doit dès lors porter principalement sur les éléments suivants.

En cas de reconnaissance des faits et de demande de clémence, il est nécessaire d’expliquer précisément les circonstances et les motifs des actes, les démarches entreprises pour réparer le préjudice ainsi que la sincérité des remords.

Un signalement relatif à une activité de prêt illégale peut être déposé auprès des organismes suivants.

Ces éléments constituent des critères importants pour l’appréciation du caractère illicite des actes par les autorités d’enquête. Il est donc utile de préparer à l’avance les documents suivants.

Une plainte pénale peut être déposée contre un prêteur exerçant illégalement son activité. Les autorités d’enquête examineront alors les faits exposés dans la plainte.

Lors du dépôt de la plainte, il importe d’exposer clairement les faits illicites précis et les éléments de preuve correspondants.

Il convient également de fournir en temps utile les pièces complémentaires nécessaires au cours de l’enquête et de coopérer consciencieusement à celle-ci.

Si vous avez subi un préjudice en raison d’une activité de prêt illégale, vous pouvez engager des démarches juridiques, au-delà du seul signalement, afin de demander la restitution des sommes perdues.

Vous pouvez d’abord former une action en restitution de l’enrichissement sans cause concernant les intérêts ou le principal indûment versés.

Cette démarche relève d’une procédure civile et peut être engagée par le dépôt d’une requête auprès de la juridiction coréenne compétente.

En outre, lorsque l’autre partie exerce illégalement une activité de prêt sans enregistrement, elle peut faire l’objet d’une sanction pénale et d’une demande distincte de dommages-intérêts.

Si un taux d’intérêt excessif a causé un préjudice moral ou économique, une réparation de ce préjudice peut être demandée.