Contentieux contre une compagnie d’assurance

Il s’agit de la forme la plus courante de contentieux contre une compagnie d’assurance. Lorsqu’un assuré a demandé le paiement d’une indemnité, mais que l’assureur l’a refusé ou n’en a versé qu’une partie, l’assuré peut réclamer cette indemnité par la voie d’une action civile.

Lorsqu’un assureur soutient que le contrat d’assurance est nul, notamment en raison d’un manquement à l’obligation de déclaration lors de sa conclusion, et refuse en conséquence de verser l’indemnité, l’assuré peut engager une action en constatation afin de faire reconnaître la validité du contrat.

Lorsqu’une compagnie d’assurance cause un préjudice à l’assuré en retardant ou en refusant, intentionnellement ou par négligence, le paiement de l’indemnité, une action distincte en dommages-intérêts peut également être engagée.

Lorsqu’une procédure pénale est engagée parce qu’une demande d’indemnisation est soupçonnée de constituer une escroquerie à l’assurance, une procédure complexe peut être nécessaire afin de répondre aux poursuites pénales tout en faisant valoir, sur le plan civil, le droit au paiement de l’indemnité.

▶Autorité compétente : Comité de médiation des litiges financiers du Service coréen de surveillance financière

▶Modalités de dépôt d’une demande de médiation

-Voies de dépôt : Centre des réclamations financières (Internet, courrier, télécopie ou dépôt sur place)
-Mentions obligatoires : informations relatives au demandeur, compagnie d’assurance adverse et résumé du différend (exposé selon les six questions fondamentales : qui, quoi, quand, où, pourquoi et comment)

▶Procédure de médiation

Dépôt de la réclamation → notification de sa réception par SMS
Enquête et demande de documents
Recommandation d’accord → en cas de non-exécution, renvoi devant le comité de médiation
Proposition de médiation du comité → décision d’acceptation dans un délai de 20 jours
En cas d’acceptation par les deux parties, la proposition produit les mêmes effets qu’une « transaction judiciaire »

▶Points d’attention

-Si une action est engagée avant le dépôt de la demande, la procédure de médiation peut ne pas avoir lieu
-Pour les litiges concernant des consommateurs financiers ordinaires et portant sur 20 millions de wons sud-coréens au maximum, aucune action ne peut être engagée avant la présentation de la proposition de médiation, sous réserve d’exceptions
-La procédure de médiation peut être suspendue si l’affaire fait déjà l’objet d’une instance judiciaire

▶Autorité compétente : Comité de médiation des litiges de consommation de l’Agence coréenne de la consommation

▶Litiges concernés : différends entre une compagnie d’assurance et un consommateur (possibilité de demander réparation d’un préjudice subi par le consommateur)

▶Procédure de médiation

Réception de la réclamation (par l’intermédiaire du centre de consultation)
Recommandation d’accord (renvoi devant le comité en l’absence d’accord dans les 30 jours)
Élaboration d’une proposition de médiation par le comité (généralement sous 30 jours, avec possibilité de prorogation)
En cas d’acceptation par les parties, la proposition produit les effets d’une « transaction judiciaire »
En l’absence d’objection dans un délai de 15 jours, la proposition est réputée acceptée

▶Litiges concernés : différends relatifs aux contrats, paiements, résiliations et interprétations des clauses en matière d’épargne postale et d’assurance

▶Procédure de médiation

Réception de la demande → décision de saisir ou non le comité
La réunion peut ne pas avoir lieu notamment en cas de saisine d’un tribunal ou d’absence d’intérêt pratique
Des compléments peuvent être demandés
Examen et médiation (dans un délai de 60 jours)
Notification de la proposition de médiation et information sur le résultat
La proposition prend effet si les deux parties l’acceptent

Avant de rendre un jugement formel, le tribunal peut prononcer une décision recommandant une transaction au cours de la procédure préparatoire ou des débats, sans fixer séparément une audience de conciliation.

Si les parties ne la contestent pas, cette décision produit les mêmes effets qu’une transaction judiciaire et peut permettre le règlement rapide d’un différend simple.

Il est également possible de résoudre le différend au moyen de la procédure de conciliation civile devant le tribunal.

La conciliation civile commence lorsque l’une des parties en fait la demande au tribunal ou lorsque le juge saisi de l’affaire la renvoie d’office en conciliation.

Si les parties parviennent à un accord, un procès-verbal de conciliation est établi. Celui-ci produit les mêmes effets juridiques qu’une transaction judiciaire.

En revanche, si les parties ne parviennent pas à un accord, si la teneur de l’accord est jugée inadéquate ou si le défendeur à la demande de conciliation ne se présente pas à l’audience, le tribunal peut rendre d’office une décision tenant lieu de conciliation.

La première étape consiste à adresser à la compagnie d’assurance une demande formelle de paiement de l’indemnité au moyen d’un courrier à contenu certifié.

Cette démarche permet de vérifier une nouvelle fois la position de l’assureur et peut, dans certains cas, conduire à un règlement amiable du différend.

L’accord peut comporter une clause de renonciation à agir. Il convient donc d’examiner si celle-ci exclut toute possibilité d’engager ultérieurement une action en justice et, le cas échéant, de solliciter l’assistance d’un avocat spécialisé en droit civil.

Pour déterminer si une indemnité d’assurance peut être réclamée, il convient tout d’abord d’examiner attentivement les documents pertinents, notamment le contrat d’assurance, les conditions générales, la demande d’indemnisation, le certificat médical et le rapport sur les circonstances du sinistre.

Une attention particulière doit être accordée aux clauses spéciales et aux exclusions des conditions générales, qui sont fréquemment à l’origine du différend.

Lors de l’introduction de l’action, il convient de définir clairement l’objet de la demande, c’est-à-dire le montant de l’indemnité réclamée, ainsi que son fondement, à savoir la cause faisant naître l’obligation de paiement de l’assureur.

Cette analyse doit prendre en considération de manière globale le type de contrat, la nature du sinistre assuré et l’interprétation des conditions générales d’assurance.