保険金詐欺罪 | 偽の領収書で保険金を受け取り、後日決済しても詐欺に当たるとした地方裁判所の判決

保険金詐欺罪の疑いを受けて訴訟を提起した原告A氏は、保険募集人でした。

A氏は、ゴルフでホールインワン^*を達成した場合、1か月以内に支出した記念品の購入、祝賀会食、祝賀ラウンドなどの「ホールインワン費用」を補填する保険に加入していました。

この保険は、加入者が領収書を提出した場合、500万ウォンを上限として決済額を補填する商品でした。

その後、A氏は実際にあるゴルフ場でホールインワンを達成し、翌日、ゴルフ用品店で500万ウォンをクレジットカードで決済した後、直ちに決済を取り消しました。そして、取り消した決済の領収書を保険会社に提出し、保険金500万ウォンを受け取りました。

この事実を知った金融監督委員会（以下「金融委」）は、A氏が保険金詐欺を行ったと判断し、保険募集人登録を取り消す処分を下しました。

これに対し、A氏は、「いずれにしてもホールインワン費用として500万ウォン以上を支出する予定だったが、個々の決済ごとに領収書を提出するのが煩雑だったため、ひとまず500万ウォンを決済し、これを取り消した後、その領収書を提出した」だけだとして、訴訟を提起しました。

実際に、A氏はホールインワン後1か月以内に関連費用として800万ウォン余りを支出したことが明らかになりました。また、A氏は、「仮に保険金詐欺と認められたとしても、計画的な行為ではなく、保険会社に生じた被害も回復した」として、金融委の処分は裁量権の逸脱・濫用に当たると主張しました。

*ホールインワン： ゴルフでティーショットしたボールが一打でそのままホールに入ること

保険金詐欺罪に関する訴訟を審理した地方裁判所は、A氏の主張をいずれも認めませんでした。

裁判部は、「A氏がクレジットカード決済を取り消した直後にホールインワン関連費用を支出したことが事実であっても、虚偽の領収書を提出して保険金を請求することは、保険会社を欺罔した行為である」と判断しました。

裁判部は、金融委の処分が裁量権の濫用に当たるとも認めませんでした。裁判部は、「A氏は保険募集人として、自らの行為が保険金詐欺に当たることを誰よりもよく知っていたはずであるにもかかわらず、虚偽の領収書を提出するなどの行為に及んだことは、非難可能性が高い」とし、「保険業に従事する中で知り得た実損補償保険制度の脆弱性を利用し、計画的に保険金詐欺を行ったのではないかと疑われる」と付け加えました。

A氏が被害額の一部を弁済したことについては、「保険金詐欺行為が捜査機関に摘発され、捜査が開始されたため、やむを得ず行われたものとみられる」と判断し、A氏の不服訴訟を棄却し、敗訴判決を言い渡しました。

保険金詐欺罪に関し、決済を取り消した領収書を添付して保険金を受け取った後、実際にその金額を決済したとしても、保険金詐欺の疑いを認定した地方裁判所の判決を分析しました。

保険金詐欺に関与すると、保険会社、金融監督院、捜査機関による綿密な調査を受け、告発が行われれば、刑事処罰を免れることは困難です。また、不当に受け取った保険金の全額を弁済しなければならない民事上の責任も伴います。

したがって、関連する疑いを受けた場合、捜査の初期段階から専門の弁護士の支援を受け、的確な対応戦略を立てることが重要です。

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